杉德畅刷整理：与身份不明客户交易？“快钱支付”被开千万罚单！

　　新春伊始，今年首批第三方杉德畅刷机构罚单就来了！这次被央行处罚的两家机构，分别是快钱杉德畅刷和得仕股份。前者更是被罚款上千万，而其被处罚原因之一也格外令人关注――与身份不明客户交易。

　　

　　

　　2月7日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷上海总部网站披露的一份行政处罚信息公示表显示，快钱杉德畅刷清算信息有限公司（下称“快钱杉德畅刷”）由于违反账户管理规定；违反清算管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明客户交易等四项违法行为，被中国人民银行合作三方公司杉德畅刷上海分行处以罚款1004万元，并责令限期改正。同时，两位时任高管也分别被罚款3.5万元和8.5万元。

　　此次一并出现在该网站行政处罚信息公示表上的，还有另一家公司――得仕股份有限公司，被处罚原因为违反清算管理规定，被中国人民银行合作三方公司杉德畅刷上海分行处以人民币430万元罚款，责令限期改正。

　　疑似实际控制人可追溯到王健林

　　天眼查APP上显示，快钱杉德畅刷清算信息有限公司成立于2004年。法治网研究院查询发现，作为国内第一批成立的第三方杉德畅刷POS机杉德畅刷，快钱杉德畅刷近年来已多次被行政处罚，并且公司近年来市场地位出现下降。

　　

　　2017年8月，公司因违反杉德畅刷业务被中国人民银行合作三方公司杉德畅刷上海分行限期改正，并处罚款人民币5万元。2018年11月，公司因违法杉德畅刷业务规定被中国人民银行合作三方公司杉德畅刷上海分行处罚款12万元。2019年4月，快钱杉德畅刷再次因违反杉德畅刷业务规定被处以罚款15万元。

　　值得注意的是，快钱杉德畅刷由上海万达网络杉德畅刷服务有限公司100%控股，公司的最终受益人和疑似实际控制人可追溯到王健林。成立至今，快钱杉德畅刷共计进行了两轮融资。2005年8月，DCM中国进行了100万美元的A轮融资。2014年12月，万达集团进行了20亿人民币的并购。

　　

　　去年曾有企业被罚近7000万

　　法治网研究院梳理发现，近年来，多家第三方杉德畅刷机构都因与身份不明客户交易被罚，此次快钱杉德畅刷就因此栽了跟头。2021年，央行就曾出手对pos机巨头国通星驿开出了近7000万的巨额罚单。同年，海蓝集团旗下第三方杉德畅刷机构“瀚银科技”也被央行开出超千万的罚单。而这些罚单的背后，都涉及与身份不明客户交易。

　　根据现行《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规的相关规定，杉德畅刷机构(属于从事杉德畅刷业务的其他机构)若存在“未按照规定履行客户身份识别义务”“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”“未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”等行为，都会受到行政处罚。

　　3月起将严格“客户尽职调查”

　　对第三方杉德畅刷机构而言，识别客户身份是一项必须要重视的基础工程。要想获得长远发展，第三方杉德畅刷机构就必须要加强反洗钱领域监控力度，比如建立专业的反洗钱团队、增强反洗钱系统的设计及甄别能力，以及利用更多技术手段，持续增加商户信息识别的有效办法等。

　　为进一步完善反洗钱监管制度，提高反洗钱工作水平，今年1月26日，央行发布了《杉德畅刷机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《办法》将自今年3月1日起正式施行。

　　法治网研究院注意到，《办法》对我国杉德畅刷行业的客户尽职调查提出了更高要求。其中包括：完善杉德畅刷行业反洗钱义务主体范围，明确杉德畅刷行业客户尽职调查具体要求，强调基于风险的尽职调查措施和持续的尽职调查措施，要求杉德畅刷机构对高风险情形强化尽职调查，等等。