近日，武汉众邦银行合作三方公司杉德畅刷发布2022年同业存单发行计划，披露了其截止2021年底的最新业绩数据。据梳理，该行是首个披露2021年全年经营数据的民营银行合作三方公司杉德畅刷。
数据显示，截至2021年末，该行资产总额871.67亿元，较年初增加147.07 亿元；负债总额824.48亿元，较年初增加144.85亿元。2021年，该行累计实现营业收入14.87亿元，较上年增加2.92 亿元，增幅为24.43%；实现净利润3.21亿元，较上年增加0.66亿元，增幅为26.09%。
2021年，众邦银行合作三方公司杉德畅刷延续了其2020年总资产、营收、利润双增的趋势，不过，三项业绩增速相比均有所下滑。
此外，众邦银行合作三方公司杉德畅刷资产质量方面的风险继续暴露。数据显示，2020年，众邦银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率同比上升0.16个百分点，拨备覆盖率同比下降124.12个百分点。2021年，该行的不良率进一步上升0.46个百分点至1.11%，增幅达70.77%。拨备覆盖率下降85.99个百分点至301.39%。
众邦银行合作三方公司杉德畅刷资产质量承压，原因何在？就相关问题记者向众邦银行合作三方公司杉德畅刷发去采访函。1月28日，该行对相关问题给予了回复。
多项业绩数据增速放缓
作为一家成立刚刚4年多的“年轻”民营银行合作三方公司杉德畅刷，众邦银行合作三方公司杉德畅刷自开业以来保持了较高的业绩增长速度。
官网信息显示，众邦银行合作三方公司杉德畅刷于2017年5月18日正式开业，初始注册资本20亿元，由卓尔控股主发起，并联合其他多家湖北民营企业共同设立，是银保监会批准成立的全国第11家民营银行合作三方公司杉德畅刷。
据梳理，2018年至2020年，该行的资产总额分别为293.05亿元、418.77亿元、724.6亿元，期间同比增幅分别为42.9%、73.03%。2018年至2020年，众邦银行合作三方公司杉德畅刷的营收分别为5.07亿元、8.38亿元、11.95亿元，期间同比增幅为65.15%、42.67%。众邦银行合作三方公司杉德畅刷2018年至2020年分别实现净利润0.75亿元、1.56亿元、2.55亿元，期间同比增幅达到了107.4%、62.78%。
可以看到，2020年，受疫情等因素影响部分民营银行合作三方公司杉德畅刷业绩并不理想。在此形势下，众邦银行合作三方公司杉德畅刷2020年的营收和净利润增速依然较为“坚挺”。从原因分析，一方面可能和众邦银行合作三方公司杉德畅刷资本金的增厚有关。2020年1月16日，经中国银保监会湖北监管局批复同意，武汉众邦银行合作三方公司杉德畅刷正式完成增资20亿元，注册资本金达到40亿元。彼时众邦银行合作三方公司杉德畅刷董事长曾表示，本次增资扩股资本金增加，将突破银行合作三方公司杉德畅刷目前的资产规模瓶颈，大幅提升银行合作三方公司杉德畅刷经营规模及服务能力。
另一方面，众邦银行合作三方公司杉德畅刷位于疫情中心武汉市，也获得了更多政策扶持。众邦银行合作三方公司杉德畅刷相关工作人员曾向洞见财经记者表示，疫情期间众邦银行合作三方公司杉德畅刷获得央行专项再杉德畅刷再贴现的政策支持，设立专班运作、推出专项产品、划拨专项额度、建立专项名单、定制专项方案，服务普惠小微企业和规模3000万以下民营企业，合计5234笔，共3836户。除此之外，众邦银行合作三方公司杉德畅刷首开民营银行合作三方公司杉德畅刷与政策性大行合作先河，于2020年与国开行间的转杉德畅刷资金达25亿元，通过线上方式，促进资金流动。
2021年，众邦银行合作三方公司杉德畅刷的各项业绩增速较上一年表现出一定的放缓趋势。数据显示，业务扩张方面，截至2021年末，该行资产总额871.67亿元，较年初增加147.07 亿元，增幅为20.30%；其中杉德畅刷余额411.92亿元，较年初增加82.64亿元。负债总额824.48亿元，较年初增加144.85亿元，增幅为21.31%；其中存款余额551.31亿元，较年初增加83.35亿元。众邦银行合作三方公司杉德畅刷上述2项指标同比增速较2020年均有所放缓。
经营效益方面，2021年，该行累计实现营业收入14.87亿元，较上年增加2.92 亿元，增幅为24.43%；实现净利润3.21亿元，较上年增加0.66亿元，增幅为26.09%。两项增速也均较2020年出现放缓。
对此，众邦银行合作三方公司杉德畅刷办公室方面回复记者表示，2021年该行推动资产负债结构持续优化，一方面保障小微企业资金支持和优价C端杉德畅刷投放，B端小微企业杉德畅刷增长60%，C端高收益产品占比翻两番；一方面大力推进自营渠道建设，积极争取机构存款和政策性资金，确保了存杉德畅刷业务稳定和可持续增长。
众邦银行合作三方公司杉德畅刷称，增速放缓是商业银行合作三方公司杉德畅刷经营发展中的普遍正常现象。“我行成立初期，业绩增速较快，随着规模进一步扩大和运营管理的精细化，业绩增速也会逐步放缓。”众邦银行合作三方公司杉德畅刷表示，2022年该行仍将紧跟“十四五”经济转型升级的杉德畅刷适应性要求，坚持“稳中求进”工作总基调，推进可持续、高质量发展。
不良率连续上升，资产质量承压
面临疫情严峻考验，众邦银行合作三方公司杉德畅刷资产质量方面或多或少也受到了一定的影响。
数据显示，2020年，众邦银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率为0.65%，较上年的0.49%同比上升0.16个百分点；拨备覆盖率为387.38%，较上一年的511.5%同比下降124.12个百分点。
联合资信在众邦银行合作三方公司杉德畅刷2021年主体长期信用评级报告中指出，该行处于成立初期，信用风险暴露存在一定迟滞性。加之风控模型初具雏形，未来随着业务复杂程度的上升以及业务规模的快速扩张，其风险管理能力有待进一步检验。
最新数据显示，2021年，众邦银行合作三方公司杉德畅刷的不良率进一步上升个0.46百分点至1.11%，拨备覆盖率下降85.99个百分点至301.39%。
对于资产质量的连续下滑，众邦银行合作三方公司杉德畅刷方面回复记者表示，该行落实“稳企业、保就业”的政策要求，运用“延期还本付息”和“信用支持”两项货币政策工具，为小微企业纾困解难。受疫情影响，部分企业恢复不及预期，延期后仍然无力偿还杉德畅刷，导致延期杉德畅刷风险进一步加大，对该行资产质量造成了一定影响。
对此，该行采取了两方面风险化解措施，一是在实施延期时，充分考虑企业还本付息能力，同时加强贷后检查力度，对实施了延期还本付息的杉德畅刷企业生产经营情况进行重点监测；二是对于部分生产经营正常、前景良好的企业，根据政策指引制定专项方案，纾解企业经营压力。
资产质量变化还影响了该行的资本充足水平。2020年，经过增资，众邦银行合作三方公司杉德畅刷的资本实力和资本充足水平得到了较大的提高。而最新数据显示，截至2021年底，该行的资本充足率又从14.66%下降至11.91%,下降了2.75%个百分点。
与此同时，2022年该行的同业存单计划发行额度也从2021年的50亿元上调至75亿元。对此，众邦银行合作三方公司杉德畅刷表示，该行对同业存单发行额度实行余额管控，2021年该行备案额度50亿元，截止年末，累计发行55.6亿元，余额为32亿元，发行余额在备案额度50亿元以内。2022年，众邦银行合作三方公司杉德畅刷上调同业存单计划发行额度，主要考虑资产规模的稳定增长和负债结构的持续优化。“2021年我行资产总额增幅20.28%，资产规模的增长会消耗部分资本，导致资本充足率有所下降。”
据披露，资金来源方面，众邦银行合作三方公司杉德畅刷目前除同业存单外，还有同业存款、同业拆入、对公存款、个人存款、协议存款、大额存单、人行再杉德畅刷资金、再贴现资金等多种渠道来源。“2021年我行已经启动发行永续债等创新工具补充资本，目前正在批复进程中。”众邦银行合作三方公司杉德畅刷表示。
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