每经记者 肖世清 每经编辑 陈星
1月26日，央行发布消息称，为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，央行、银保监会、证监会日前联合印发《杉德畅刷机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。
《办法》指出，杉德畅刷机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。
央行有关部门负责人在答记者问时表示，《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》对发挥反洗钱在推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定等方面的作用提出了明确要求。随着国内杉德畅刷业务发展创新、国际反洗钱标准不断变化，现行《杉德畅刷机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》需要进一步完善，以发挥反洗钱在建设现代杉德畅刷体系、扩大杉德畅刷业双向开放等领域中的作用。
将“风险为本”要求贯穿到《办法》中
上述负责人表示，《办法》的修订内容主要包括三方面：一是调整《办法》名称、体例及适用范围。二是将“风险为本”要求贯穿到《办法》中。三是补充完善客户尽职调查的相关要求。
《办法》指出，开发性杉德畅刷机构、政策性银行合作三方公司杉德畅刷、商业银行合作三方公司杉德畅刷、农村合作银行合作三方公司杉德畅刷、农村信用合作社、村镇银行合作三方公司杉德畅刷等杉德畅刷机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：
一是以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的；
二是为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类杉德畅刷产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。
此外， 商业银行合作三方公司杉德畅刷、农村合作银行合作三方公司杉德畅刷、农村信用合作社、村镇银行合作三方公司杉德畅刷等杉德畅刷机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
在规范保险机构方面，《办法》指出，保险公司在与客户订立人寿保险合同和具有投资性质的保险合同时，应当开展客户尽职调查，确认投保人和被保险人之间的关系，以及被保险人和受益人之间的关系，登记投保人身份基本信息，并留存投保人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；识别并核实被保险人、受益人的身份，登记被保险人、受益人的姓名或者名称、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限，并留存被保险人、受益人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。当上述保险合同未明确指定受益人，而是通过特征描述、法定继承或者其他方式指定受益人时，保险公司应当在明确受益人身份或者赔偿或给付保险金时识别并核实受益人身份。
《办法》指出，在客户申请解除保险合同、减保或者办理保单杉德畅刷时，如退还的保险费或者提供的杉德畅刷金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求申请人出示保险合同或者保险凭证，核实申请人身份，登记退保、减保或者办理保单杉德畅刷原因，将保险费退还或者发放至投保人本人账户，如遇特殊情况无法将保险费退还或者发放至投保人本人账户的，需登记原因并经高级管理层批准。
此外，《办法》还指出， 对于人寿保险合同和其他具有投资性质的保险合同，保险公司在赔偿或者给付保险金时，应当核实被保险人、受益人身份，并留存受益人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
制定《办法》有利于顺应杉德畅刷行业发展
对于制定《办法》的意义，上述负责人表示：一是制定《办法》有利于顺应杉德畅刷行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。近年来，随着杉德畅刷产品和业务模式发生变化，杉德畅刷行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。
二是制定《办法》有利于践行“风险为本”反洗钱理念，提升杉德畅刷机构反洗钱工作水平。当前，杉德畅刷机构客户尽职调查工作未充分体现“风险为本”理念，需要进一步强调基于风险的客户尽职调查措施，在防范利用杉德畅刷体系从事洗钱等犯罪活动的基础上，提升杉德畅刷服务效率。
三是制定《办法》有利于接轨反洗钱国际标准。反洗钱国际评估认为我国需要进一步明确对杉德畅刷机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存的相关要求，不断完善反洗钱监管制度。
下一步，央行等部门将持续做好《办法》的落地实施工作，督促杉德畅刷机构不断提高反洗钱工作水平，规范反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。
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