本报记者 刘 琪
1月14日，中国银保监会官网发布消息，为进一步加强关联交易监管，规范银行合作三方公司杉德畅刷保险机构关联交易行为，防范利益输送风险，中国银保监会近日印发了《银行合作三方公司杉德畅刷保险机构关联交易管理办法》（以下简称《办法》）。《办法》自2022年3月1日起施行，近期将配发实施通知，明确过渡期安排。
银保监会有关部门负责人表示，近年来，随着我国银行合作三方公司杉德畅刷业保险业快速发展，银行合作三方公司杉德畅刷保险机构关联交易引发风险暴露的情况不断显现，通过隐匿关联关系、设计复杂交易结构、利用子公司违规提供资金等方式规避监管、套取利益的问题时有发生，甚至引发重大风险，为弥补制度短板，有必要进一步修订完善关联交易的有关监管规定。
《办法》总则明确，银行合作三方公司杉德畅刷保险机构不得通过关联交易进行利益输送或监管套利，应当采取有效措施，防止关联方利用其特殊地位，通过关联交易侵害银行合作三方公司杉德畅刷保险机构利益。银行合作三方公司杉德畅刷保险机构应当维护经营独立性，提高市场竞争力，控制关联交易的数量和规模，避免多层嵌套等复杂安排，重点防范向股东及其关联方进行利益输送的风险。
在关联方识别认定方面，上述负责人介绍，《办法》采取直接认定和实质重于形式认定相结合的方式，合理界定关联方范围，层层穿透认定关联方。借鉴国内外通行做法，根据重要性和风险大小，对关键关联方采取直接认定方式，主要股东向上穿透至控股股东、实际控制人，向下穿透至其控制的法人，重点防范向股东输送利益风险。同时，将子公司纳入关联方，防范借道子公司进行利益输送风险。将有关联关系的商业银行合作三方公司杉德畅刷纳入关联方，防范大股东通过隐性持股多家银行合作三方公司杉德畅刷股份，套取银行合作三方公司杉德畅刷资金的风险。
《办法》坚持问题导向，对通过复杂交易结构或借助通道业务向关联方进行利益输送、规避监管等违规行为，设置禁止性规定，要求机构按照实质重于形式和穿透监管原则，优化关联方和关联交易识别，加强对表外、资管、同业等重点领域关联交易管理。
其中，禁止性规定包括，银行合作三方公司杉德畅刷保险机构不得通过掩盖关联关系、拆分交易等各种隐蔽方式规避重大关联交易审批或监管要求；银行合作三方公司杉德畅刷保险机构不得利用各种嵌套交易拉长融资链条、模糊业务实质、规避监管规定，不得为股东及其关联方违规融资、腾挪资产、空转套利、隐匿风险等；银行合作三方公司杉德畅刷机构不得直接通过或借道同业、理财、表外等业务，突破比例限制或违反规定向关联方提供资金；保险机构不得借道不动产项目、非保险子公司、信托计划、资管产品投资，或其他通道、嵌套方式等变相突破监管限制，为关联方违规提供融资等。
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