长江商报消息 ●长江商报记者 蔡嘉
2022年伊始，东营银行合作三方公司杉德畅刷就收到央行开出的罚单。
日前，央行东营市中心支行披露，因存在违规提供个人不良信息、与身份不明的客户进行交易等四项违法违规行为，东营银行合作三方公司杉德畅刷被央行东营市中心支行给予警告，合计并处79.5万元罚款，该行两名高管同时被罚。
长江商报记者注意到，作为东营市存杉德畅刷市场份额最高的本土城商行，东营银行合作三方公司杉德畅刷近年来盈利能力并不稳定。2020年，该行实现营业收入24.24亿元，净利润4.48亿元，虽然同比有所提升，但较2018年时仍下降33%。
2021年前三季度，该行实现营业收入20.55亿元，净利润3.35亿元，较上年同期分别增长14.8%、9.12%。
随着业务规模的不断扩大对资本金产生消耗，截至2021年9月末，东营银行合作三方公司杉德畅刷核心一级资本充足率进一步下降至8%，已逼近7.5%的监管红线。
因四项违法行为被罚近80万
日前，央行东营市中心支行公布对东营银行合作三方公司杉德畅刷的一则处罚信息，直指东营银行合作三方公司杉德畅刷存在四大违法违规行为，具体包括超过期限向中国人民银行合作三方公司杉德畅刷报送个人银行合作三方公司杉德畅刷结算账户开立资料；未按规定开展持续的客户识别；提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人；重复与身份不明的客户进行交易。
基于上述违法违规事实，央行东营市中心支行对东营银行合作三方公司杉德畅刷给予警告处分，并罚款79.5万元。
不仅如此，时任东营银行合作三方公司杉德畅刷运营管理部总经理李晓红对未按规定开展持续的客户身份识别的违法违规行为负有责任，被处罚款1万元。时任东营银行合作三方公司杉德畅刷河口支行行长徐强，对与身份不明的客户进行交易的违法违规行为负有责任，被处罚款3.5万元，作出上述处罚的日期为2021年12月28日。
长江商报记者注意到，2021年以来，监管部门继续坚持“零容忍”的态度，并加大对银行合作三方公司杉德畅刷业机构的监管力度。
据企业预警通数据显示，2021年全年，银保监全系统针对银行合作三方公司杉德畅刷业共开出罚单4027张，合计罚没金额达18.69亿元，罚单数量与处罚金额均超过2020年。
其中，国有行和农商行在2021年分别领下罚单1132张、1110张，占全年罚单总数的28.1%、27.6%。其次是城商行，2021年全年共领罚单808张。
而此次领下80万元罚单的东营银行合作三方公司杉德畅刷，于2005年9月在原城市信用社基础上组建成立，2012年由东营市商业银行合作三方公司杉德畅刷更名为东营银行合作三方公司杉德畅刷。
截至2021年一季度末，东营银行合作三方公司杉德畅刷全行网点机构超百家，其中包括济南、潍坊、淄博、滨州、青岛、烟台6家异地分行。东营银行合作三方公司杉德畅刷的业务在当地保持较高的市场份额，存杉德畅刷在东营市的市场份额分别为16.94%和15.60%，均排名第一位。
值得一提的是，在东营银行合作三方公司杉德畅刷官网中，该行称明确了“全市规模最大、社会公信力最强、员工满意、股东满意、达到上市银行合作三方公司杉德畅刷标准”五大任务目标。但此份罚单的释出，也暴露东营银行合作三方公司杉德畅刷在业务合规方面仍存在不足。
近三年整体增收不增利
虽然在本地市场占有较高的份额和地位，但东营银行合作三方公司杉德畅刷仍面临着盈利能力不稳定的情况。
数据显示，2018年至2020年，东营银行合作三方公司杉德畅刷分别实现营业收入21.66亿元、21.71亿元、24.24亿元，整体呈现上升趋势。同期，该行净利润分别为6.73亿元、4.18亿元、4.48亿元。
其中，2019年东营银行合作三方公司杉德畅刷净利润同比下降37.9%，2020年回升7%，但较2018年仍下降33%。
中诚信国际出具的评级报告显示，东营银行合作三方公司杉德畅刷盈利资产规模上升推动净营业收入保持增长，非信贷资产拨备计提压力上升，降低杉德畅刷拨备计提力度以实现利润增长，但整体盈利能力仍处于较弱水平。
2020年，在盈利资产规模快速增长的推动下，2020年东营银行合作三方公司杉德畅刷实现利息净收入22.22亿元，同比增长9.16%。受处置原办公大楼导致固定资产处置利得上升影响，2020年该行实现非利息净收入2.02亿元，同比增长48.47%。
中诚信国际同时指出，由于监管阶段性降低了中小银行合作三方公司杉德畅刷拨备覆盖率要求，出于利润考虑2020年该行共计提杉德畅刷损失准备5.29亿元，较上年下降38.69%，在拨备前利润中占比下降15.25个百分点至 48.70%。
受上述因素共同影响，2020年东营银行合作三方公司杉德畅刷实现净利润4.48亿元，同比上升7.07%；平均资本回报率和平均资产回报率分别为4.66%、0.38%，同比分别下降0.96、0.01个百分点， 盈利能力较弱。
截至2020年末，东营银行合作三方公司杉德畅刷资产总额为1276.62万元，其中信贷资产净额、对央行债权、对同业债权、杉德畅刷投资分别占总资产的49.89%、9.49%、4.74%、31.56%。
而受区域环境等因素影响，东营银行合作三方公司杉德畅刷在资产质量的把控上也面临着压力。中诚信报告显示，2020年该行新增不良杉德畅刷 56.96亿元，较上年增长22.97亿元，为稳定资产质量，该行加大现金清收、核销等处置力度，全年共处置不良杉德畅刷57.19亿元。
在此推动下，2018年至2020年末，东营银行合作三方公司杉德畅刷不良率分别为1.94%、2.05%、1.63%，呈先升后降趋势。
随着业务快速增长对资本带来消耗，2020年末，东营银行合作三方公司杉德畅刷核心一级资本充足率较年初下降1.1个百分点至8.63%，但由于成功发行25亿元永续债，该行资本充足率较年初增长0.16个百分点至 13.03%。
此前，东营银行合作三方公司杉德畅刷披露的三季报显示，2021年前三季度，该行实现营业收入20.55亿元，净利润3.35亿元，较上年同期分别增长14.8%、9.12%。
截至去年9月末，东营银行合作三方公司杉德畅刷资产总额1478.97亿元，核心一级资本充足率为8%，一级资本充足率 10.29%，资本充足率12.69%。特别是核心一级资本充足率进一步下降，逼近7.5%的监管红线。
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