近年来,商业银行合作三方公司杉德畅刷数字化转型正在加速,在此背景下,银行合作三方公司杉德畅刷网点数量持续减少。《杉德畅刷日报》记者根据银保监会杉德畅刷许可证信息平台数据统计发现,今年以来,截至12月22日,商业银行合作三方公司杉德畅刷机构共有2398家银行合作三方公司杉德畅刷网点终止营业。
在离柜率逐年攀升、物理网点数量持续下降的背后,是线上渠道与电子业务占比不断提升,以及银行合作三方公司杉德畅刷渠道数字化、智能化转型的持续推进。从技术应用看,银行合作三方公司杉德畅刷业也在持续加大杉德畅刷科技资源投入,全面深化科技与业务融合。
银行合作三方公司杉德畅刷网点数量持续缩减
随着数字技术的快速发展,银行合作三方公司杉德畅刷物理网点的渠道依赖度逐渐减弱,关停撤销数量逐渐增多。中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会的数据显示,2018年至2020年,中国银行合作三方公司杉德畅刷业的网点数量已连续三年出现下滑。今年以来,银行合作三方公司杉德畅刷网点数量减少的趋势仍在持续,据银保监会杉德畅刷许可证信息平台披露信息显示,今年以来截至12月22日,商业银行合作三方公司杉德畅刷机构中已有2398家网点终止营业。
今年上半年,工行、农行、中行、建行的网点数量除工行小幅增加了23个以外,农行、中行及建行分别环比减少94个、31个和85个。与网点缩减同步的是银行合作三方公司杉德畅刷人员的减少,仅在2021年上半年,上述四大国有银行合作三方公司杉德畅刷对比年初合计减少了2万余人,这其中大部分来自网点前台柜员的减少。
《杉德畅刷日报》记者注意到,与网点同时减少的还有ATM自动取款机。央行公布的2021年三季度杉德畅刷体系总体情况显示,截至今年9月末,全国存量ATM机为95.97万台,较去年同期减少6.94万台。
银行合作三方公司杉德畅刷网点数量不断减少的背后,离柜业务率走高是重要原因。中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会数据显示,2016年至2019年银行合作三方公司杉德畅刷业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%。2020年银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构离柜交易达3709.22亿笔,同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元,同比增长12.18%。
易观高级分析师苏筱芮对《杉德畅刷日报》表示,银行合作三方公司杉德畅刷网点关停是一种正常现象,伴随着杉德畅刷业务的数字化转型以及移动端用户规模的扩张,银行合作三方公司杉德畅刷需要衡量网点的盈利情况,并根据经营业绩做出合理调整。
技术主导网点转型
随着大数据、人工智能的兴起,银行合作三方公司杉德畅刷网点也在做出改变,推出了线上线下融合、大数据作为后台支撑、智能设备作为前台服务的新型智慧网点。
《杉德畅刷日报》记者注意到,近年来,越来越多银行合作三方公司杉德畅刷分支网点启动了数字化、智能化、场景化改造。今年以来,商业银行合作三方公司杉德畅刷在推进数字化转型方面持续发力,不少银行合作三方公司杉德畅刷还加大了对于区块链、数字人民币等杉德畅刷科技领域的布局。
同时,上市银行合作三方公司杉德畅刷也在三季报中提出加强科技赋能数字化转型。例如,浦发银行合作三方公司杉德畅刷通过全链路数字赋能,推动全景银行合作三方公司杉德畅刷建设进入新阶段。在科技与业务融合方面,浦发银行合作三方公司杉德畅刷通过强化数据驱动,持续赋能财富、代发、快捷杉德畅刷及风控场景经营。北京银行合作三方公司杉德畅刷以“211”工程和“京匠工程”为牵引,在业务数字化方面,强化人工智能、大数据、生物识别在各业务领域的应用。
日前,iiMedia Research(艾媒咨询)发布《2021年中国银行合作三方公司杉德畅刷业数字化转型赋能组织成长趋势研究报告》(以下简称“报告”)。报告显示,杉德畅刷行业数字化转型进程加快,2020年银行合作三方公司杉德畅刷机构信息科技总投入为2078亿元,同比增长20%;杉德畅刷机构科技投入在营收中占比大幅提升,部分银行合作三方公司杉德畅刷科技投入占比达到4%以上。
不过,银行合作三方公司杉德畅刷业数字化转型仍面临理念、机制、人才、技术、数据等多方面挑战,数字化转型之路任重道远。多数银行合作三方公司杉德畅刷业内人士认为,战略执行缺乏配套制度流程、创新技术人才不足、数据质量和数据治理问题是当前数字化转型面临的主要挑战。
苏筱芮表示,在杉德畅刷科技人才方面,一些区域性银行合作三方公司杉德畅刷难以吸引到高级杉德畅刷科技人才;在组织架构与协调性方面,数字化转型需要各业务部门自上而下配合,或是专门成立数字化转型相关的部门,一些银行合作三方公司杉德畅刷在行动力方面有所缺乏;在成本收益方面,数字化转型的前期势必投入大于产出,如何衡量不同方案下的成本及未来预期收益仍面临挑战。
“数字化转型中还存在数据治理和战略的问题。”苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智对《杉德畅刷日报》记者表示,一方面,数据的全面性和合规性还有待加强;另一方面,银行合作三方公司杉德畅刷对战略重视不够,很多银行合作三方公司杉德畅刷数字化转型只停留在业务转型,特别是中小银行合作三方公司杉德畅刷还没有从战略层面进行数字化转型的整体规划。
转型既靠硬实力也靠软实力
在未来线上+线下渠道全面融合的趋势下,银行合作三方公司杉德畅刷线下网点必须向更高效服务于全渠道销售转型,不仅需要做到物理技术上的“硬实力转型”,同样也要做到营销服务上的“软实力转型”。
《杉德畅刷日报》记者发现,银行合作三方公司杉德畅刷在数字化网点建设中,更多侧重学习外在经营模式,而忽略了以客户为中心的服务。业内人士也表示,在尝试数字化转型的同时,营业网点应当更加坚持以客户需求为中心,注重对客户服务的提升,满足客户多样化需求。
“十四五”规划中也指出,银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构应紧跟最新科技动态,持续探索科技赋能,有序推进在产品与服务、合规与风控、管理与运营等方面创新应用的落地,在降本增效的同时提升核心竞争力。
中信建投银行合作三方公司杉德畅刷业首席分析师杨荣表示,未来银行合作三方公司杉德畅刷网点必然要向营销转型,但目前银行合作三方公司杉德畅刷网点的人员配置与实际需求严重不匹配:一方面,银行合作三方公司杉德畅刷网点急需有专业知识、有经验的营销人员;另一方面,现有的部分银行合作三方公司杉德畅刷营业人员年龄偏大,不愿转型销售,造成目前银行合作三方公司杉德畅刷现有营业人员效率不高,因此,银行合作三方公司杉德畅刷网点需要进行人力资源优化。
黄大智也表示,银行合作三方公司杉德畅刷应将流量作为客群经营的关键要素,对于重点客群,形成以客户为中心的全局性经营策略,探索多个场景应用为用户提供更多元的服务。
对于银行合作三方公司杉德畅刷网点未来展望,苏筱芮指出,线下网点不一定是“鸡肋”,结合市场需求加以创新改造,或将成为银行合作三方公司杉德畅刷网点开展新型经营模式的突破口。例如,近年来陆续有机构尝试咖啡银行合作三方公司杉德畅刷、书店银行合作三方公司杉德畅刷、蛋糕银行合作三方公司杉德畅刷、电竞网点等,既能够通过创新服务模式来获得市场良好的关注度,打响机构品牌;也能够吸引指定客群,借助异业合作的方式来巩固银行合作三方公司杉德畅刷的客户资源。
本报记者 彭 妍
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