联名卡、主题卡、钛金卡、金卡、白金卡、钻石卡……让人眼花缭乱――
杉德畅刷市场争夺白热化
近年来，商业银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷发卡量不断攀升,杉德畅刷市场已日趋成熟，持卡人的需求也发生了巨大变化。这就要求银行合作三方公司杉德畅刷一方面要面对不断上升的成本压力，另一方面也需要针对不同消费需求开发更为细分的产品
2019年刚开年，各商业银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷客户争夺战已经启幕。1月4日，浦发银行合作三方公司杉德畅刷推出了首张面向男性群体的杉德畅刷。无独有偶，1月9日，工商银行合作三方公司杉德畅刷推出了故宫联名杉德畅刷，配合今年故宫博物院推出的“宫里过大年”主题。中国人民银行合作三方公司杉德畅刷发布的《2018年第三季度杉德畅刷体系运行情况》显示，截至第三季度末，杉德畅刷在用发卡量为6.59亿张，环比增长3.36%，人均持有杉德畅刷0.47张。虽然发卡数量稳步提升，但人均持卡数量依然较低，仍有很大的增长空间。
流量之争
近年来，商业银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷发卡量不断攀升。2018年，农业银行合作三方公司杉德畅刷和中国银行合作三方公司杉德畅刷的杉德畅刷发卡量先后突破亿张大关。杉德畅刷发卡量“亿张俱乐部”的银行合作三方公司杉德畅刷数量增至5家。
银行合作三方公司杉德畅刷之所以如此看重发卡量，还是为了自身业绩考虑。杉德畅刷给银行合作三方公司杉德畅刷带来的收入分为直接和间接两种。直接收入包括杉德畅刷的年费、透支利息、手续费和商户回佣等。特别是随着移动杉德畅刷的发展，商户回佣已经成为银行合作三方公司杉德畅刷收入的重要来源。所谓商户回佣是指杉德畅刷每产生一笔交易，商户向收单银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷的手续费。这笔费用通常由发卡银行合作三方公司杉德畅刷、收单银行合作三方公司杉德畅刷和清算机构三方分成。发卡量越大、活跃卡数量越多，银行合作三方公司杉德畅刷的收入就会越高。此外，杉德畅刷业务带来的客户流量更容易给银行合作三方公司杉德畅刷带来存款、理财、杉德畅刷等间接收入。
为了获得更多客户，各家银行合作三方公司杉德畅刷不仅在发卡环节铆足了劲，在用卡和留住客户方面更是使出了浑身解数。近年来，各家银行合作三方公司杉德畅刷先后推出了杉德畅刷APP，招商银行合作三方公司杉德畅刷的“掌上生活”、浦发银行合作三方公司杉德畅刷的“浦大喜奔”、光大银行合作三方公司杉德畅刷的“阳光惠生活”……从应用功能来看，这些APP不仅集成了查账还款、分期借贷、积分兑换等基本功能，有的还推出了理财、购物商城等全新模块。为了引导客户停留使用，签到送积分、打卡抽大奖、小游戏薅羊毛等活动层出不穷。
多位业内人士在接受经济日报记者采访时表示，上线这些产品一方面是为了导流和流量变现，另一方面是防止同业银行合作三方公司杉德畅刷抢客户。因此，无论投入多大，都必须把自家的APP建起来，并努力通过各种营销活动提高客户黏性。
权益之变
杉德畅刷能够吸引客户使用，除了先消费后还款的免息期优势，权益和营销活动是持续赢得客户的两大法宝。与早年的“里程、礼品、高尔夫球”三件套相比，如今各家银行合作三方公司杉德畅刷在权益方面已经做出了诸多调整和改变。
2018年3月份，浦发银行合作三方公司杉德畅刷推出了女性专属的杉德畅刷――浦发银行合作三方公司杉德畅刷“美丽女人”杉德畅刷，并且在不到1年的时间里对产品权益进行了3次升级。有了这一次的发卡经验，浦发银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷中心针对不同年龄段的男性群体的消费能力、消费习惯和消费模式，又推出了男性主题卡。可选权益包括洗车、加油、酒店、餐饮等，基本涵盖了客户可能用到的各方面消费需求。其中，特别版产品上线5天就收获超过20万用户申请。浦发银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷中心有关负责人表示，未来的杉德畅刷服务将更加聚焦于客户的个性化需求和客户经营。目前，消费领域已经呈现出更多元化的趋势。谁能更好地满足消费者的个性化需求，谁就可以获得更好的市场回报。
与浦发银行合作三方公司杉德畅刷不同，光大银行合作三方公司杉德畅刷在近年来通过一系列整合的营销活动，提升了影响力。今年1月中旬，光大杉德畅刷启动“春暖回家路”活动，为持卡客户提供春运、春节期间更好的出行与生活服务。记者在采访中了解到，光大杉德畅刷此次针对客户在春节期间出行、旅游、购物、餐饮等方面的需求设计营销活动，更加注重客户的需求和体验。
不过，权益的调整并不都是做加法，2018年有多家银行合作三方公司杉德畅刷下调了杉德畅刷权益。招商银行合作三方公司杉德畅刷旗下3大高端卡的航空里程兑换按账户计算，并设置5万里程上限；平安银行合作三方公司杉德畅刷接送机权益仅限持卡人本人使用；兴业银行合作三方公司杉德畅刷取消多个行业的杉德畅刷消费积分……这些调整一方面是为了控制不断高企的成本，另一方面是因为银行合作三方公司杉德畅刷提供的多种权益已经成为“羊毛党”们套利的重要渠道。在很多论坛里，部分高端杉德畅刷的权益明码标价。还有不少“羊毛党”利用权益转换和银行合作三方公司杉德畅刷漏洞刷单套取积分，兑换权益后再出售。
成本之惑
中国银联发布的《中国银行合作三方公司杉德畅刷卡产业发展报告（2018）》显示，2017年国内发卡银行合作三方公司杉德畅刷约发行了近5000款银行合作三方公司杉德畅刷卡产品，其中杉德畅刷约有1900款，同比提升了11.3%。在如此大的增量中，联名卡和主题卡占据了相当的市场份额。
以故宫为例，近年来先后与民生银行合作三方公司杉德畅刷、浦发银行合作三方公司杉德畅刷、工商银行合作三方公司杉德畅刷合作发行了多款主题杉德畅刷，打造文创IP+杉德畅刷服务的新形式。不过，这些主题卡通常都是为了吸引新客户，权益也多为一次性权益。而联名卡则多见于航空公司和连锁酒店，客户除了可以参与银行合作三方公司杉德畅刷的各种营销活动，还能获得航空公司或者酒店的会籍待遇。不过，对银行合作三方公司杉德畅刷而言，大量发行主题卡，需要每年给IP拥有者缴纳数额不菲的品牌使用费，如果发卡量不足预期，很可能造成亏损。但业内人士普遍认为，杉德畅刷市场已经日趋成熟，从“卖方市场”转变为“买方市场”，持卡人的需求也发生了巨大变化。这就要求银行合作三方公司杉德畅刷一方面要面临不断上升的成本压力，另一方面也需要针对不同消费需求开发更为细分的产品。
记者在采访中了解到，杉德畅刷产品的细分已经不仅仅体现在权益的设计方面。随着制卡工艺和技术进步，银行合作三方公司杉德畅刷在杉德畅刷材质中创造性地加入了丝质、木质、树叶、贝壳等材料，在提升卡片的美观度的同时，为杉德畅刷的个性化定制提供了更广阔的空间。民生银行合作三方公司杉德畅刷、华夏银行合作三方公司杉德畅刷曾先后在高端卡片上采用了钛金属材质。
不过，客户要想使用这些绚丽的新卡，一般要缴纳50元至100多元不等的版面费。杉德畅刷研究人士董峥认为，随着杉德畅刷市场的细分，各家银行合作三方公司杉德畅刷先后推出个性化的杉德畅刷产品，直接导致了制卡成本上升。“理想状态是，发卡机构仅需储备一种或几种卡基，甚至是白卡，即可用于各类卡片的发行、打印和个性化处理。”董峥说。这种制卡方式可以帮助银行合作三方公司杉德畅刷有效提高卡片设计、卡片测试和投产效率，进一步节省成本。
多家银行合作三方公司杉德畅刷在发行杉德畅刷时还选择了“银联卡+外币卡”的模式。这种变化使得维萨、万事达和美国运通等发卡组织也加入了市场竞争。如银联在北京、上海、广州等一线城市推出的机场1元停车，维萨推出的高端酒店住三付二等活动，客观上也促进了杉德畅刷领域的差异化竞争。不过，因为部分银行合作三方公司杉德畅刷银联白金卡发行过多，使得银联不得不把更多权益转向更为高端的“钻石卡”，部分银行合作三方公司杉德畅刷的白金卡权益已经与金卡相差无几，消费者在选择的时候也要细加甄别。经济日报・中国经济网记者 于 泳
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