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杉德畅刷整理:严监管下踩反洗钱红线 宝付支付再领305万罚单

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  中国网财经12月14日(记者安然 朱玲)仅仅时隔两天,宝付杉德畅刷再领一张央行罚单。

  中国网财经记者注意到,昨日央行上海分行新增行政处罚信息,宝付网络科技(上海)有限公司(以下简称“宝付杉德畅刷”)因四项违法行为,被处以罚款305万元人民币,责令限期改正。作出行政处罚决定日期为12月9日。

  此外,时任宝付杉德畅刷副总经理陈志祥、风控负责人陈文练,因对宝付杉德畅刷相关违法违规行为负有责任,分别被处以罚款人民币11万元、5.25万元。

  具体来看,四项违法行为类型分别为:未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告、未按规定保存客户身份资料、与身份不明客户交易。

  背负多张罚单,宝付杉德畅刷还能否顺利“闯关”牌照续展,成为外界对宝付杉德畅刷的关注点。公开信息显示,宝付杉德畅刷的杉德畅刷牌照将在本月到期。

  针对此次罚单中列举的违规事项的具体原因、后续整改进度,以及牌照续展工作进度,中国网财经记者多渠道联系宝付杉德畅刷,截止发稿未能得到回应。

  不难看出,宝付此次违规行为全部与反洗钱相关。根据现行《中华人民共和国反洗钱法》(简称《反洗钱法》)相关规定,杉德畅刷机构(属于从事杉德畅刷业务的其他机构)若存在“未按照规定履行客户身份识别义务”“未按照规定保存客户身份资料和交易记录”“未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”等行为,都会收到行政处罚。

  今年以来,对杉德畅刷机构的监管日趋收紧。据中国网财经记者不完全统计,2021年以来央行已公布近50张杉德畅刷罚单,除杉德畅刷机构被罚之表,还涉及机构总经理以及风控、运营等关键部分负责人。

  仅在一个月前,银盛杉德畅刷也因“违反清算管理相关规定;与身份不明的客户进行交易”,被央行深圳支行给予警告,责令一个月内改正,并罚没人民币189.24万元。与此同时,时任银盛杉德畅刷董事长李鲁对上述违法违规行为负有直接责任,央行深圳支行对其给予警告,并处罚款人民币8.5万元。

  苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智表示,从客观角度来看,识别客户身份是一项长期、连续的工作,部分机构技术实力不足;从主观角度来看,部分机构为了展业,在识别客户身份方面缺少硬性要求,存在侥幸心理。

  博通咨询资深杉德畅刷行业分析师王蓬博则表示,杉德畅刷机构应加强反洗钱领域监控力度,比如建立专业的反洗钱团队、增强反洗钱系统的设计及甄别能力,以及利用更多技术手段,持续增加客户信息识别的有效办法等。

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