◎记者 张琼斯 ○编辑 陈羽
上海杉德畅刷报记者12月3日获悉，工银理财、建信理财、招银理财、光大理财4家试点机构的首批养老理财产品，已于全国银行合作三方公司杉德畅刷业理财信息登记系统中完成申报。业内人士称，首批养老理财产品具有稳健性、长期性、普惠性等特点。首批养老理财产品起购金额低至1元，总费率收取远低于其他理财产品；产品还引入目标日期策略、平滑基金、风险准备金、减值准备等，进一步增强风险抵御能力。
具备长期性、稳健性、普惠性特点
记者梳理中国理财网信息发现，首批发行的4只产品均为封闭式净值型的公募理财产品，产品期限均为5年，募集起始日均为12月6日。除了光大理财产品为混合类，其他3只产品均为固定收益类；风险等级从二级到三级不等。
工银理财的产品在武汉和成都销售，建信理财、招银理财的产品在深圳销售，光大理财的产品在青岛销售。4家试点机构均采取“线上+线下”多渠道销售。武汉、成都、深圳、青岛4个试点地区符合条件投资者，可持当地个人身份证赴对应机构的销售网点处，或通过网上银行合作三方公司杉德畅刷、手机银行合作三方公司杉德畅刷等途径购买养老理财产品。单一个人投资者购买的全部养老理财产品合计金额不超过300万元。
“与一般理财产品相比，养老理财产品更突出长期性、稳健性、普惠性特点。”银保监会创新部资管一处处长宋敏杰表示。
稳健性方面，养老理财产品设计以安全策略为主，产品主要投向为固定收益类资产，并引入了目标日期策略、平滑基金、风险准备金、减值准备等方式，进一步增强产品风险抵御能力。
长期性方面，首批养老理财产品期限相对较长，封闭式产品期限为5年，旨在引导投资者合理规划养老理财投资，树立长期投资、合理回报的投资理念。
总费率远低于其他理财产品
多家理财公司高管表示，首批养老理财产品1元起售，总费率远低于其他理财产品，不收取超额管理费，而且进行了定期分红等安排。
“养老理财产品面向广大老百姓，1元起投、1元递增，以期惠及更多的投资者。”光大理财总经理潘东表示，光大理财执行养老理财专项优惠费率，保持零认购费和零销售服务费，管理费仅0.1%。
招银理财投资总监、首席权益投资官范华透露，招银理财此次发售的养老试点产品增设分红安排，产品成立满半年后可按季度分红；针对投资者罹患重疾等特殊情形，设置了提前赎回安排，以彰显人性关怀。
工银理财副总裁王海峰建议，投资者购买养老理财产品要与自身的养老规划相匹配。通过工行个人客户风险承受能力评估问卷，被评定为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户，可参与投资工银理财此次的养老理财产品。
搭载平滑基金等保障机制
国家杉德畅刷与发展实验室副主任曾刚表示，养老理财产品应兼顾收益与安全，在产品设计上以中低风险为主、兼顾收益；在期限设计上为中长期。
建信理财总裁谢国旺表示，建信理财的养老理财产品，建立了风险准备金、平滑基金、减值准备“三合一”的保障机制，按照产品管理费收入的20%比例计提风险准备金并进行单独管理，将超额收益部分按照一定比例纳入平滑基金，专项用于合理平滑养老理财产品收益，充分计提减值准备和风险资本，多重风控保障，力求更稳健的投资收益。
从产品设计与投资策略看，首批试点养老理财产品如何实现养老资金的稳健增值？
谢国旺表示，建信理财养老理财产品致力于补充投资者养老需求，强化资金的风控保障，打造系列产品“真养老”的特征属性。在底层资产层面，5年起步的投资期限意味着养老理财产品拥有跨周期、长期限投资的空间，有机会支持新兴高技等符合国家战略导向的产业发展，并享受红利；将择优配置建行集团严筛项目，重点配置先进制造业、清洁能源、科技创新等领域的市场化优质资产。
潘东表示，将发挥银行合作三方公司杉德畅刷理财多资产、多策略优势做投资组合，拟投资于债券、非标准化债权类资产、杉德畅刷多头、量化中性策略类资产、资管产品等。
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