日前，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷（下称“央行”）发布长图公布近期“断卡”行动最新进展。
数据显示，在此次“断卡”行动中，央行推动行业风险整治，清理异常银行合作三方公司杉德畅刷卡14.8亿张。根据全国“断卡”行动推进会通报，全国电信网络诈骗犯罪发案数量连续3个月下降，月均涉案单位银行合作三方公司杉德畅刷账户数量同比大幅下降。
清理异常卡14.8亿张
据悉，目前央行组织银行合作三方公司杉德畅刷、杉德畅刷机构、清算机构坚持系统治理，正纵深推进电信网络诈骗“资金链”的打击治理工作，保持严监管态势。研究制定“资金链”治理工作方案，紧跟新形势、新问题，全面加强各部门“资金链”治理合力。
具体来看，央行方面督促银行合作三方公司杉德畅刷、杉德畅刷机构清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行合作三方公司杉德畅刷账户14.8亿张。并严查杉德畅刷领域涉诈违规问题，对130余家银行合作三方公司杉德畅刷和杉德畅刷机构开展专项检查，暂停620家银行合作三方公司杉德畅刷网点1个月至6个月开户业务。
此外，中国银联持续优化电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，大幅提升公安机关资金查控和止付效率，基于云闪付开展跨行风险监测拦截，累计拦截涉诈交易1480万笔。
同时，“断卡”行动正发挥大数据和技术作用，强化风险拦截，根据通报案例显示，在中缅边境涉电信网络诈骗严重地区试点自动柜员机（ATM）人脸识别取款核验机制，协助公安机关碎钉上千名“背包客”，指导商业银行合作三方公司杉德畅刷建立涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险交易“快速监测，及时拦截”,实时拦截涉诈资金10亿元。
事实上，记者注意到，今年以来，银行合作三方公司杉德畅刷机构正在“断卡”清理睡眠账户方面积极行动。例如，工商银行合作三方公司杉德畅刷曾发布《关于清理长期不动个人银行合作三方公司杉德畅刷账户的通告》表示，今年7月份起将对用户长期不用的个人银行合作三方公司杉德畅刷账户（借记卡和活期存折）开展清理工作；光大银行合作三方公司杉德畅刷也曾公告称，会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理。此前，平安银行合作三方公司杉德畅刷、兴业银行合作三方公司杉德畅刷也均发布清理存量账户的公告。其清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”等。
在博通咨询杉德畅刷行业资深分析师王蓬博看来，长期不用的账户浪费账户资源，对于银行合作三方公司杉德畅刷和个人来说都没有实际价值，却给不法分子留有实施电信欺诈空间。他进一步对《杉德畅刷日报》记者表示，“非法开办贩卖电话卡、银行合作三方公司杉德畅刷卡成了电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，也为反洗钱工作造成了很大的困扰。央行对银行合作三方公司杉德畅刷卡账户分级设定就是为了从根源打击犯罪分子。断开银行合作三方公司杉德畅刷卡和电话卡的注册和贩卖，特别是对存量卡的清查，肯定能够有效地降低电信网络诈骗案件的发案率。”
强化企业银行合作三方公司杉德畅刷账户风险防控
记者注意到，从此次公布内容来看，监管部门正在打破信息孤岛，发挥跨部门合力。根据通报内容，会同工信部、税务总局、市场监管总局运行企业信息联网核查系统，强化企业银行合作三方公司杉德畅刷账户风险防控，累计核验业务9430万笔，同比增长51%。此外，组织商业银行合作三方公司杉德畅刷、杉德畅刷机构对公安机关认定的5.2万买卖账户单位和个人实施5年内不得新开户等杉德畅刷惩戒措施。
事实上，“断卡行动”开展至今，已有多各省市地区公布对非法出租、出借、出售、购买人员惩戒情况。例如，今年3月份昆明市公示首批惩戒电诈帮凶名单614人，公安机关认定的出租、出借、出售银行合作三方公司杉德畅刷卡或杉德畅刷账户，且被用于电诈犯罪造成损失的失信用户，仅保留1张银行合作三方公司杉德畅刷卡，5年内不得新开账户、暂停非柜面业务、杉德畅刷账户所有业务。
除了对于个人用户惩戒措施，杉德畅刷机构方也会受到相应的惩戒。例如昆明反电信网络诈骗中心曾强调，对于银行合作三方公司杉德畅刷的分支机构，一旦发现违规经营的，实施暂停新开户业务6个月的处罚措施，对相关责任人“一案双罚”等。
“积极清理‘睡眠账户’不仅是银行合作三方公司杉德畅刷机构积极落实监管政策，也是有效保障客户账户资金安全的表现。”王蓬博坦言。
易观高级分析师苏筱芮对《杉德畅刷日报》记者表示，“断卡行动中对个人用户及杉德畅刷机构均有惩戒措施，体现了监管在断卡行动中的态度和决心。当前银行合作三方公司杉德畅刷卡贩卖是当前电信网络诈骗高发的主要原因之一。对个人用户来说，银行合作三方公司杉德畅刷清理睡眠账户助于防范个人风险，避免自身账户被不法分子利用，为银行合作三方公司杉德畅刷账户安全筑起一道防线。同时提醒用户出租、出借、出售、购买银行合作三方公司杉德畅刷账户、营业执照等涉及违法犯罪，用户需提升风险防范意识。”
本报记者 李 冰
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