中国经济网北京11月26日讯 银保监会网站昨日公布的龙岩银保监分局行政处罚信息公开表（岩银保监罚决字〔2021〕5号）显示，交通银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司龙岩分行借贷搭售；流动资金杉德畅刷管理不尽职。
龙岩银保监对其合计罚款70万元，行政处罚依据为《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项；《中国银监会关于整治银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构不规范经营的通知》第一条第（五）项；《流动资金杉德畅刷管理暂行办法》第九条、第十三条；《商业银行合作三方公司杉德畅刷授信工作尽职指引》第十五条、第十六条、第四十一条；《关于中小微企业纾困专项资金杉德畅刷有关工作的通知》第五条；《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条第（五）项。
相关法律法规及通知指引：
《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第二十一条：银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理机构依照法律、行政法规制定。
前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构应当严格遵守审慎经营规则。
《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条：银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构有下列情形之一，由国务院银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
《中国银监会关于整治银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构不规范经营的通知》第一条：银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行杉德畅刷定价，并严格遵守下列规定。
（一）不得以贷转存。银行合作三方公司杉德畅刷信贷业务要坚持实贷实付和受托杉德畅刷原则，将杉德畅刷资金足额直接杉德畅刷给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分杉德畅刷转为存款。
（二）不得存贷挂钩。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构杉德畅刷业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放杉德畅刷的前提条件。
（三）不得以贷收费。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构不得借发放杉德畅刷或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他杉德畅刷服务而收取费用。
（四）不得浮利分费。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构要遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。
（五）不得借贷搭售。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构不得在发放杉德畅刷或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等杉德畅刷产品。
（六）不得一浮到顶。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构的杉德畅刷定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将杉德畅刷利率上浮至最高限额。
（七）不得转嫁成本。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构应依法承担杉德畅刷业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。
《流动资金杉德畅刷管理暂行办法》第九条：杉德畅刷人应与借款人约定明确、合法的杉德畅刷用途。
流动资金杉德畅刷不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
流动资金杉德畅刷不得挪用，杉德畅刷人应按照合同约定检查、监督流动资金杉德畅刷的使用情况。
《流动资金杉德畅刷管理暂行办法》第十三条：杉德畅刷人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；
（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、杉德畅刷期内经营规划和重大投资计划等情况；
（三）借款人所在行业状况；
（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况；
（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；
（六）借款人关联方及关联交易等情况；
（七）杉德畅刷具体用途及与杉德畅刷用途相关的交易对手资金占用等情况；
（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；
（九）对有担保的流动资金杉德畅刷，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。
《商业银行合作三方公司杉德畅刷授信工作尽职指引》第十五条：商业银行合作三方公司杉德畅刷应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。
《商业银行合作三方公司杉德畅刷授信工作尽职指引》第十六条：商业银行合作三方公司杉德畅刷对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
《商业银行合作三方公司杉德畅刷授信工作尽职指引》第四十一条：商业银行合作三方公司杉德畅刷授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：
（一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；
（二）授信项目是否正常进行；
（三）客户的法律地位是否发生变化；
（四）客户的财务状况是否发生变化；
（五）授信的偿还情况；
（六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。
以下为原文：
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