日前，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷乌鲁木齐中心支行发布两则行政处罚信息表显示，随行付杉德畅刷有限公司新疆分公司（下称“随行付”）、广州合利宝杉德畅刷科技有限公司新疆分公司（下称“合利宝”）均因违反杉德畅刷结算相关规定遭行政处罚，分别被罚没12万元、9万元。
据随行付官网介绍，其成立于2011年，是线下场景杉德畅刷平台。在2012年6月获得人民银行合作三方公司杉德畅刷颁发的杉德畅刷业务许可证。后因业务不规范，随行付杉德畅刷在吉林、辽宁、浙江、福建和黑龙江五省的银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务许可被收回。目前，其拥有银行合作三方公司杉德畅刷卡收单牌照、互联网杉德畅刷牌照、移动杉德畅刷牌照、小额杉德畅刷牌照、跨境人民币结算资质等。此外，随行付在人工智能、区块链、大数据、云计算等科技领域有所涉足。
随行付关联港股上市公司高阳科技（0818.HK）。蓝鲸财经此前报道，高阳科技主要通过随行付大股东重庆结行移动商务有限公司（下称“重庆结行”）来控制随行付在境内开展杉德畅刷业务。重庆结行主要从事平台运营解决方案业务，目前持有随行付80.04%股份，其他个人股东包括随行付集团总裁黎会敏等。
据高阳科技财报，截至2020年末，高阳科技的非控股权益总额为8.25亿港元，其中7.54亿港元和随行付控股以及随行付集团相关。报告期内，随行付集团收入为32亿港元，数额与高阳科技杉德畅刷板块收入基本持平，同比2019年减少30%；年内利润3.52亿港元，同比减少40%；加之其他收入的全面收益总额为4.67亿港元，同比减少16%；非控股权益1.69亿港元。
截至报告期末，随行付集团的资产净值为19亿港元，累积非控股权益7.54亿港元；现金和现金等价物期内减少2.5亿港元，录得27.96亿港元。
随行付相关公司包括随行付杉德畅刷、随行付（北京）杉德畅刷信息服务有限公司（下称“随行付金科”）、北京随行付商业保理有限公司、南昌随行付网络小额杉德畅刷有限公司（下称“随行付小贷”）等。随行付金科官网称，业务包括“还到”、随商贷、小驿有钱、随行付钱包和供应链杉德畅刷。
随行付旗下杉德畅刷约代偿产品“还到”曾被投诉爆通信录催收等问题。扫码官网晒出的还到APP下载二维码发现，应用名为随借，“随借”开发方为随行付小贷，系线上小贷信贷借款平台，介绍称为”原还到“。随借APP内部显示，随借最高有5万元额度，最快3分钟到账，凭杉德畅刷可申请。
有意思的是，当用户在未登录状态下打开随借APP主页，页面内会显示“持牌机构、放心合规”以及“支持还款、银行合作三方公司杉德畅刷100+”等信息。蓝鲸财经点击持牌机构模块后，平台要求进行注册并登录，登录后的页面未再显示“持牌机构”“银行合作三方公司杉德畅刷100+”等具体信息。另外，随借APP内未展示其真实年化利率的区间范围。
对此，蓝鲸财经致电随借APP客服工作人员进行询问。工作人员表示若借款12期，年化利率是19.5%，借款9期的年化利率是20%；借款6期的年化利率是21%，具体的年化利率根据用户审核通过后借款页面展示为准。蓝鲸财经对此追问，随借APP可能产生的最高年化利率为多少，工作人员表示不清楚，并未予以有效回复。后续，有随借客服对蓝鲸财经进行回访，表示年化利率也会达到24%，蓝鲸财经询问在借贷过程中利率是否会超过24%，回访客服人员再次表示并不清楚。
此外，对于为随借APP放款的杉德畅刷机构信息，客服工作人员先表示随借为“自有银行合作三方公司杉德畅刷”进行放款，后更正为以平台自有资金进行放款，放款后显示“银联代付”。但具体有哪些杉德畅刷机构参与平台放款，随借APP的客服人员并不知晓。黑猫投诉平台显示，关于随借的投诉多达近5000条，内容主要为暴力催收、收取砍头息、高额利息等。
“小驿有钱”则是贷超平台，随行付金科官网介绍，小驿有钱合作民生银行合作三方公司杉德畅刷、日照银行合作三方公司杉德畅刷、微众银行合作三方公司杉德畅刷、苏宁杉德畅刷、玖富万卡、国美易卡等，其公众号显示已注销，停止使用。官网有关还到和小驿有钱的信息尚未变更。
央行曾给随行付开出巨额杉德畅刷罚单，2019年初，其重庆分公司曾因违反有关反洗钱规定，被罚款170万元；不久后，随行付杉德畅刷有限公司因违反四项规定，公司及两名相关责任人被处罚，共处罚金621万元。违规问题包含未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等。
2020年，随行付青海分公司因与身份不明的客户进行交易等原因被罚款35.5万元。
转看另一家被罚杉德畅刷公司合利宝，成立于2013年，线下产品主要包括智能POS、大POS、电签POS、小利掌柜等。业务类型包含互联网杉德畅刷、移动电话杉德畅刷、银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务（覆盖全国）。
合利宝关联上市公司仁东控股（002647.SZ），后者以子公司广东合利杉德畅刷科技服务有限公司控制合利宝。仁东控股今年因操纵股价案遭立案调查，股价总体走低、业绩亏损资金紧张，又因逾期了数亿银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷，实控人霍东及其配偶赵佳(仁东控股董事)被列为失信被执行人。
仁东控股在2017年收购合利宝杉德畅刷，1.57亿收购款长期陷入仲裁纠纷，还款计划在2020年6月落定，有三期近9641万元的付款需在2021年完成。
合利宝近年涉及7起“套路贷”、“网贷”诈骗刑事案件。蓝鲸财经此前曾披露， “合利宝”“汇潮”“极杉德畅刷”等与犯罪者展开“密切”合作，开放权限让犯罪者获取更多用户信息。
据犯罪者供述，在与合利宝等公司合作时，某犯罪者负责和第三方杉德畅刷POS机杉德畅刷进行对接。其权限是可以登陆后台，知道客户的基本信息（身份证，联系方式，家庭地址，工作单位，电话通讯录，电话通信记录）以及杉德畅刷和还款情况。在注册、认证时获取杉德畅刷人通话记录、通讯录等个人信息，有些杉德畅刷人知晓，有些不知晓，知晓也只能同意，否则不能下一步操作。每笔杉德畅刷都需扣除30%-40%的“服务费”。
另一起由冯某带头的“套路贷”恶势力犯罪集团在利用“租来用”、“时秒贷”等APP网络平台经营“套路贷”的活动中，也是通过通过合利宝杉德畅刷科技等为第三方杉德畅刷绑定的账户进行收、放贷。在五个月的时间内，该犯罪集团共计诈骗既遂人民币1445万元。
合利宝近年也多次因KYC不利被行政处罚，被罚金额近200万元。据仁东控股2020年财报，合利宝的营收占合利杉德畅刷营收的86%，占仁东控股全年营收的56%。仁东控股上半年录得营收8.79亿元，同比下降31.44%；归母净亏损为1108.5万元，同比上升44.55%；扣非净亏损为1370.29万元，同比上升59.22%；负债率为86.48%。
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