2021年银行合作三方公司杉德畅刷网点关停势头继续延续。《杉德畅刷日报》记者根据银保监会杉德畅刷许可证信息平台数据统计发现，今年以来，截至11月25日，商业银行合作三方公司杉德畅刷机构合计共有2171家银行合作三方公司杉德畅刷网点终止营业。
对此，业内人士表示，除了离柜业务率走高以及数字化转型驱动外，高运营成本也是银行合作三方公司杉德畅刷网点关停的主要原因之一。
某银行合作三方公司杉德畅刷内部人士对《杉德畅刷日报》记者表示，“近年来，由于网点租金和人工成本上涨，低效银行合作三方公司杉德畅刷网点的收入难以覆盖成本。”例如，某银行合作三方公司杉德畅刷支行网点从店面租金到人员配备，再到店面装修和设备置备，成本整个算下来大概要1000多万元/年。不同的网点根据所在区域、面积不同，成本会有所不同，而要覆盖约1000万元的成本，需要拉到10亿元存款才能保证不赔本。
银行合作三方公司杉德畅刷网点“瘦身” 想说盈利不容易
近年来，银行合作三方公司杉德畅刷网点数量呈现连续缩减趋势。据中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会数据显示，2018年至2021年，中国银行合作三方公司杉德畅刷的网点数量连续多年出现下滑。《杉德畅刷日报》记者对银保监会杉德畅刷许可证信息平台的数据统计后发现，今年以来，截至11月25日，商业银行合作三方公司杉德畅刷机构中已有2171家银行合作三方公司杉德畅刷网点终止营业。
银行合作三方公司杉德畅刷网点关停的背后，除了离柜业务率走高、银行合作三方公司杉德畅刷数字化转型加速等原因外，网点较高的运营费用也是银行合作三方公司杉德畅刷网点数量不断缩减的主要原因之一。银行合作三方公司杉德畅刷分析人士表示，“银行合作三方公司杉德畅刷新增一家线下网点需要经历选址调查、网点建设、人员招聘、设备采购等多道流程，特别是近年来租金和人力成本上升，大幅增加了网点运营成本。”
据《杉德畅刷日报》记者了解，银行合作三方公司杉德畅刷网点根据所在区域、面积、设备数量和员工数量的不同成本会有所不同。一般情况下，三四线城市因为房租、员工成本更低，所以成本会低于一二线城市。
以北京为例，某股份制银行合作三方公司杉德畅刷的内部员工在接受《杉德畅刷日报》记者采访时表示，以石景山地区某支行来说，一个支行从店面租金(一年560万元，各网点不等)到人员配备(一般30人左右)，再到店面装修(200万元左右)和机房、弱电配备（二者合计137万）等，一年成本至少要1000多万元。而要覆盖这1000多万元的成本，需要拉到10亿元以上存款，才能做到不赔本。这对很多效益不好的网点来说是个很难完成的任务。
而某三线城市的一家股份制银行合作三方公司杉德畅刷相关负责人对记者表示，“包括租金、设备维护以及人工成本等各种费用在内，一家小支行的经营成本在500万元/年D1000万元/年，对于客流量、业务量正在萎缩的网点来说很难盈利。”
银行合作三方公司杉德畅刷业内人士表示，具体来看，银行合作三方公司杉德畅刷盈利难的主要原因在于净息差收窄压力下，吸收存款的能力下降，业务收入有限，与场地租金、人力开支等成本难以平衡。
前台柜员不断缩编 后台科技人员增加
网点大幅减少的背后则是银行合作三方公司杉德畅刷人员的缩编。从人员结构来看，前台削减、后台加重已经成为趋势 。
据《杉德畅刷日报》记者统计的数据显示，多家上市银行合作三方公司杉德畅刷工作人员总数在2018年到2020年期间出现明显下滑。其中，农行出现连续下降趋势，从2018年的47.4万人下降至2020年的45.9万人，减少约1.5万人。
银行合作三方公司杉德畅刷的从业人员数量虽然在不断减少，但信息科技人员的占比却在增加。一家国有大行某支行的负责人表示，“近年来，随着各家银行合作三方公司杉德畅刷线上化经营能力提升，很多线下业务转移到线上，促使银行合作三方公司杉德畅刷改革业务流程和调整人员布局，柜台岗位人员随之逐渐缩编，而后台的科技型人才、管理人才比例则在逐渐增加。”
对科技人才的重视，从各家银行合作三方公司杉德畅刷的招聘计划也可窥一斑。今年以来，已有多家银行合作三方公司杉德畅刷先后公布2022年秋季招聘计划，从招聘计划来看，今年的招聘人数相比去年明显增加。尤其是重视具有杉德畅刷和科技复合背景的人才招录，各银行合作三方公司杉德畅刷均给出优厚的薪资待遇。
近日，中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会行业发展研究委员会发布的2021年度商业银行合作三方公司杉德畅刷稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价体系评价结果显示，杉德畅刷科技资金与人才投入持续加大，银行合作三方公司杉德畅刷业智能化能力进一步增强。从杉德畅刷科技投入来看，2020年全国性商业银行合作三方公司杉德畅刷和城商行进一步加大投入力度，其中全国性商业银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷科技投入占营收比平均达3.31％，较上年同期增长0.6个百分点；从杉德畅刷科技人员投入来看，各家行纷纷推进专业化杉德畅刷科技队伍建设，杉德畅刷科技人员占比呈现明显提高趋势，全国性商业银行合作三方公司杉德畅刷、城商行、城区农商行及县域农商行杉德畅刷科技人员占比分别为5.28％、4.36％、2.45％、3.23％。
减本增效破困局 靠数字化转型赋能
杉德畅刷机构为了通过降低成本来提高效率，促使杉德畅刷业务线上化、数字化转型成为大势所趋。
银行合作三方公司杉德畅刷业整体对杉德畅刷科技投入的重视，在上市银行合作三方公司杉德畅刷相关披露的数据中可见端倪。例如，截至9月末，北京银行合作三方公司杉德畅刷科技杉德畅刷余额1653.5亿元，较年初增长2.4%。
同时，部分上市银行合作三方公司杉德畅刷在三季报中提到数字化转型成效。例如，交行三季报披露，“数字化新交行”建设是一大亮点。近年来，交通银行合作三方公司杉德畅刷与数字化浪潮齐头并进，持续加码资源投入及人才培养，并以数字化思维全面升级杉德畅刷服务。报告期内，交通银行合作三方公司杉德畅刷数字化转型取得积极成效，在政务、民生、小微企业等领域实现杉德畅刷服务与应用场景、技术支持与合作平台的“多场耦合”，大大提升了服务的精准性与有效性。
不过，银行合作三方公司杉德畅刷业数字化转型过程中仍面临挑战。苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智对《杉德畅刷日报》记者表示，“数字化转型的信息化程度还不够，银行合作三方公司杉德畅刷的数字化水平集中在客户服务业务层面，但是与中后台核心业务紧密相连的风控、财务会计等流程化、信息化的应用程度还不够高。在组织结构层面，目前银行合作三方公司杉德畅刷组织结构还很难适应数字化程度。数字化转型和业务转型结合的还不够紧密，银行合作三方公司杉德畅刷数字化转型过程还仅仅停留在新技术的堆砌，没有从战略层面、业务层面、人力资源管理等层面进行数字化转型的整体规划。”
“此外，技术人员的占比还是相对较低，从近期来看，银行合作三方公司杉德畅刷在数字化转型过程中，技术人员的占比不断提高，但是和一些杉德畅刷科技公司相比还是很低。”黄大智表示。
招联杉德畅刷首席研究员董希淼对《杉德畅刷日报》记者表示，一家银行合作三方公司杉德畅刷数字化转型是否成功，很重要的观察点是手机银行合作三方公司杉德畅刷做得好不好。离柜率已经超过90%，柜面现在能触达客户的作用比较有限。手机银行合作三方公司杉德畅刷是“核武器”，银行合作三方公司杉德畅刷只有打造强大的手机银行合作三方公司杉德畅刷APP，才能更好地触达客户，真正地让银行合作三方公司杉德畅刷服务无处不在，进而进一步做好对客户的服务。
针对未来银行合作三方公司杉德畅刷重点发展方向，黄大智表示，首先是基础架构的重构；其次是推进数据中台的建设和数据治理；三是打造多元的生态场景，从原有的服务向更深度的融合场景转变；四是推进全流程智能化的应用，降低营销风控管理的投入产出率；五是健全科技的组织架构和治理体系。
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