杉德畅刷整理：中小银行合并重组有多重效应

　　周元鹏 马 辉

　　日前，银保监会批复同意辽沈银行合作三方公司杉德畅刷吸收合并营口沿海银行合作三方公司杉德畅刷、辽阳银行合作三方公司杉德畅刷，并承接上述两家银行合作三方公司杉德畅刷的有效资产、全部负债、业务、所有网点和员工。在此之前，四川、云南、山西、陕西等地均出现中小杉德畅刷机构合并重组现象。

　　近年来，受行业加速转型的影响，部分中小银行合作三方公司杉德畅刷不良率上升，补充资本金压力较大，发展面临困境。2019年，银保监会发布的一份情况通报列举出中小银行合作三方公司杉德畅刷存在公司治理不健全、股东股权管理不规范、全面风险管理及内部控制要求落实不到位、违规办理信贷业务和处置不良资产及表外业务、同业业务、理财业务等多方面问题。这些潜在风险，叠加新冠肺炎疫情冲击，使得那些业务和资产结构单一、经营缓冲能力较弱的中小银行合作三方公司杉德畅刷开始暴露风险。在这样的背景下，中小银行合作三方公司杉德畅刷合并重组，是应对行业转型和市场竞争的重要选择，有利于增强短期抗风险能力，提升区域杉德畅刷服务能力。具体来说，有“加减乘除”四个方面的积极作用。

　　一是有利于实现治理体系上的“加法”。合并重组将适度压降区域内中小银行合作三方公司杉德畅刷的法人数量，消减各地区（以地级市为主）在银行合作三方公司杉德畅刷业机构上的分散局面，优化股权结构、机构设置、人员配置、业务运营，实现“1+1＞2”的规模优势和服务能力。

　　二是有利于实现运营成本上的“减法”。中小银行合作三方公司杉德畅刷合并重组，首要的就是合并“同类项”，缩减重复设置的岗位，压降行政费用和运营费用，同时将经营资源向前台部门迁移，可减少区域内多银行合作三方公司杉德畅刷主体之间的竞争成本，减少多部门之间的沟通成本和多岗位间的摩擦，优化资源配置，构建更具市场竞争力的运营流程。

　　三是有利于实现服务质效上的“乘法”。中小银行合作三方公司杉德畅刷合并重组，不仅有助于破解网点叠加、产品同构、客户重叠现象，还可以增强资本实力、负债能力、品牌影响力、市场议价力，同时有利于杉德畅刷资源聚集、经营队伍聚合、资源投向聚焦，用相对较小的合并重组成本，快速实现市场占有率跃升，赢得更大市场话语权，在较短时间内大幅提高服务质效的 “乘数效应”，进而提高服务实体经济能力。

　　四是有利于实现风险防控上的“除法”。资本充足率、不良杉德畅刷率、拨备覆盖率是反映风险防控能力的重要指标，但部分中小银行合作三方公司杉德畅刷在这些指标上偏离度较高。通过合并重组，中小银行合作三方公司杉德畅刷借助发行债券、定向增发、股权重组、资产杉德畅刷化、战略投资者引入、新管理层引入等手段，对风险进行充分暴露和出清，对不良资产进行大力压降和出表，有利于化解存量风险，防范增量风险，实现风险隔离和风险减量，增强风险抵抗和治理能力。

　　市场化集中度相对提高，是一个行业走向成熟的重要指征，中小银行合作三方公司杉德畅刷合并重组也是这个道理。但是，要积极关注、主动化解舆情影响：一是应做好面向客户的宣传引导，及时主动向客户传导银行合作三方公司杉德畅刷合并重组事宜，消解客户疑虑和不安，增强客户信心和黏性；二是应做好面向员工的宣传引导，银行合作三方公司杉德畅刷合并重组将带来重复部门的缩减、工作岗位的调整，这个过程中既要引导员工服从改革发展大局，也要关注员工合法权益，确保员工队伍相对稳定。此外，中小银行合作三方公司杉德畅刷合并重组，既是对利益攸关方的利益进行深度调整，更是为了实现银行合作三方公司杉德畅刷综合实力的涅重生，需要得到相关各方的鼎力支持，有关工作需要跟进和加强。

　　仍要看到，中小银行合作三方公司杉德畅刷实现持续健康发展，必须不断深化改革，切实提升资产质量，尤其是要以市场需求为导向，做小、做细、做实，重视业务融合创新，在更好服务区域经济发展中不断筑牢风险防范的底线。