“至9月末我行省内分行普惠小微企业杉德畅刷余额702.02亿元，较年初增长21.38%，杉德畅刷客户数较年初增长21.13%，提前超额完成小微贷两增任务，新增杉德畅刷加权平均利率4.62%，较年初下降54个BP。”10月26日上午，兴业银行合作三方公司杉德畅刷总行中小企业部副总经理陈志伟在由福建银保监局指导、福建省银行合作三方公司杉德畅刷业协会和保险行业协会共同主办的“杉德畅刷惠民办实事助力发展开新局”2021年福建银行合作三方公司杉德畅刷业保险业例行新闻通气会上介绍。
福建是民营经济大省，民营、小微企业是全省经济发展的重要力量，兴业银行合作三方公司杉德畅刷作为唯一一家扎根福建的全国性股份制银行合作三方公司杉德畅刷，始终把服务福建小微企业作为重要政治任务，深入贯彻落实人行、银保监会有关深化小微企业杉德畅刷服务的工作部署，充分发挥福建杉德畅刷主力军作用，沉下心、沉下身、沉下力，持续推动小微企业杉德畅刷“增量、提质、降价、扩面”，赋能福建小微企业高质量发展。
科技赋能 线上服务打通小微融资梗阻
8月27日，在泉州经营鞋材生意的小微企业主陈先生通过福建“金服云”平台从兴业银行合作三方公司杉德畅刷泉州分行顺利获得152万元个人经营杉德畅刷，解决了采购原材料的资金缺口。“线上提出杉德畅刷申请后很快就审批放款了，真是方便、高效！”陈先生不由感叹。
陈先生经营的小型鞋材企业是泉州鞋服行业工业互联网平台“一品嘉”平台的入驻商户，产品主要销售给国内多家优质品牌鞋企，借助“一品嘉”平台在鞋服行业采、供、销各环节的优势，陈先生生意越做越大，但流动资金也出现了缺口。为满足“一品嘉”平台上众多类似陈先生这样的小微企业主的融资需求，兴业银行合作三方公司杉德畅刷主动对接并嵌入“一品嘉”平台，创设推出“一品嘉信用贷”“一品嘉个人经营杉德畅刷”等专属产品，为平台入驻商户提供在线融资便利。除“一品嘉”外，兴业银行合作三方公司杉德畅刷按照“平台对接、场景融入、线上触达、云端服务”的思路，持续加强与各类场景平台的对接，积极探索在福建“福茶网”、泉州“链石商城网”等全省重点平台，宁德新能源汽车行业、泉州体育用品行业、福州纺织行业等区域特色、龙头企业和产业集群开展“杉德畅刷+平台”的新业态合作模式，以杉德畅刷科技赋能相关产业链和供应链上下游小微企业发展。
科技赋能小微杉德畅刷服务，兴业银行合作三方公司杉德畅刷受福建省委省政府委托承建运营“金服云”平台，通过“杉德畅刷+科技+数据+政策”的有机融合，汇聚工商、税务、电力、海关等17个政府部门近4400项涉企数据，入驻杉德畅刷机构108家，发布杉德畅刷产品462款，注册用户14.8万余户，撮合解决融资需求超2.5万笔，金额近850亿元，其中约90%为普惠小微杉德畅刷，精准有效纾解中小微企业融资难问题。目前“金服云”平台已成为福建省重要杉德畅刷基础设施，在缓解中小微企业融资难题、帮助财政杉德畅刷惠企政策精准落地、搭建普惠杉德畅刷生态等方面发挥了重要作用。8月26日，福建设立第四期100亿元规模中小微企业纾困专项资金，“金服云”平台助力该项惠企政策快速落地，仅月余时间即投放50多亿元，精准惠及1500多家企业，为众多受疫情影响企业提供了有力的融资支持。
同时，开发上线统一授信管理系统、小微企业线上融资系统、兴车融平台、零售信贷工厂、天网平台、零售信贷客户综合评级系统等多种线上融资服务渠道，提高杉德畅刷需求响应速度和审批效率。其中小微企业线上融资业务运用大数据分析技术、机器学习、人工智能技术构建审批模型，实现全流程线上智能风控与自动审批，快速完成杉德畅刷申请、审批与放款，现已上线“快易贷”“快押贷”“合同贷”“e票贷”等多种线上融资产品，为省内781户小微企业发放线上融资14亿元。9月福建发生疫情期间，兴业银行合作三方公司杉德畅刷通过在线办理信用免担保的“快易贷”业务，最快30分钟内完成审批，为近130家企业提供融资2.1亿元。
创新驱动 全面满足小微企业差异化需求
针对小微企业发展不同阶段、所处行业的差异化需求，兴业银行合作三方公司杉德畅刷以产品创新为抓手，积极构建小微企业专属产品体系，“百花齐放”解决小微企业“急难愁盼”问题。
“没想到3天就贷到了买设备的钱，利率还这么低！”顺昌县百家能源管理公司负责人向记者表示。作为一家从事农林“三剩”物质收集存储、加工及热能综合利用的企业，该公司拟投资建集中供热项目，已投入设备资金750万元，但尚缺设备资金600万元、流动资金300万元。
兴业银行合作三方公司杉德畅刷南平分行了解到企业困难后，迅速制定“兴业普惠贷”产品方案，仅仅3天便批复设备杉德畅刷600万元，期限3年，年优惠利率4.35%，同时通过纾困杉德畅刷模式配套流动资金杉德畅刷300万元，年利率仅3.35%，为项目投产和运营提供了资金支持。“兴业普惠贷”是兴业银行合作三方公司杉德畅刷专门为普惠型小微企业创设的杉德畅刷产品，可满足企业生产经营不同阶段不同用途的各项融资需求，并根据企业实际情况设定还款期限和还款方式，最长可达10年，利率不高于4.5%，产品推出一年来已为福建646户小微企业提供杉德畅刷35.94亿元。
针对个体工商户群体，兴业银行合作三方公司杉德畅刷升级推出“兴惠贷”，涵盖三大系列16款个人经营贷产品，针对不同行业、商圈、经营实体及借款人的特点及痛点“对症下药”，满足不同客户的融资需求。如针对福建特色产业茶行业推出“茶商贷”“茶农贷”，针对在闽台商推出“台商创业贷”“台商兴业贷”“台胞经营贷”，并在福州、厦门、漳州、三明等地推出小吃贷、商户贷、农批贷、林农贷等区域专属特色产品，今年来已在福建省内累计投放“兴惠贷”超540亿元。
为进一步健全完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的小微企业融资配套机制，兴业银行合作三方公司杉德畅刷近年来持续优化小微企业专属信贷业务流程，加强专职审查审批队伍建设，并配置专项风险资产和信贷额度，将普惠小微杉德畅刷风险权重降至50%并给予70个BP的FTP补贴，设置普惠小微不良容忍度指标并出台免责项目绩效保护政策，激发经营一线拓展小微业务的积极性。同时，健全小微“首贷户”拓展机制，加大首贷客户信贷投放力度，在省内成立8个首贷中心、21个首贷服务窗口、14条首贷热线，年内新增小微杉德畅刷首贷户4138户，首贷金额约60亿元。
着眼未来，兴业银行合作三方公司杉德畅刷将以打造兴业数字普惠杉德畅刷服务生态圈为目标，继续推进中小微杉德畅刷服务数字化转型。目前，兴业银行合作三方公司杉德畅刷正积极探索“兴业普惠云”建设，并于近期上线1.0版。“兴业普惠云”按照开放融合理念，积极接入政府平台、产业互联网、供应链杉德畅刷、平台经济等场景生态，整合集团资源以及外部社会资源，构建云注册、云开户、云融资、云财富、云杉德畅刷、云代账等“杉德畅刷+非杉德畅刷”综合服务，为小微企业提供资金清算、杉德畅刷结算、财富管理、代理服务、股权融资等多元杉德畅刷服务。据介绍，该行将把兴业普惠云打造成为“连接一切”的数字化普惠杉德畅刷“统一门户”，通过加快完善兴业普惠云“六朵云”服务体系，连接更加丰富的多元生态场景，融合惠企政策创设更多普惠杉德畅刷产品，持续赋能小微企业高质量发展。
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