银行合作三方公司杉德畅刷违规“输血”楼市仍是监管重点
2021年杉德畅刷业监管保持高压态势。银保监会官网数据显示，截至10月12日，银保监会及其派出机构对各类型银行合作三方公司杉德畅刷业机构（罚单统计以公布时间为准）共开具了1219张，合计罚没金额超15亿元。
值得注意的是，信贷资金违规输血房地产依然是银行合作三方公司杉德畅刷受罚“高发区”，其中个人消费杉德畅刷用于购房、违法违规向房地产开发企业发放流动资金杉德畅刷、同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目仍是监管处罚重点。从处罚金额来看，银保监会开出单笔超过千万元的罚单亦不在少数。
大额罚单屡见不鲜
对于银行合作三方公司杉德畅刷而言，涉房融资向来是“高危”领域。而尽管我国对涉房杉德畅刷一直严监管，今年以来，银保监会披露的多张大额罚单，仍大多涉及银行合作三方公司杉德畅刷违规“输血”房地产项目。
今年7月27日、7月28日，上海银保监局对“流动资金杉德畅刷违规流入房地产市场”“个人消费杉德畅刷违规用于购房”的违法违规行为一连开出19张罚单（以发布时间为准），涉及多家国有大行、股份行的分支机构及相关责任人，合计罚款超过千万元。
5月21日，银保监会官网连续发布11张罚单，一并对5家银行合作三方公司杉德畅刷开出超大罚单，其中某股份制银行合作三方公司杉德畅刷和某城商银行合作三方公司杉德畅刷罚款接近亿元，分别是9830万元和9720万元，某国有大行被罚8761.355万元，另一家股份制银行合作三方公司杉德畅刷被罚7170万元，某外资银行合作三方公司杉德畅刷罚款金额较小为1120万元。其中，杉德畅刷、理财、同业等业务是各家银行合作三方公司杉德畅刷违规的“高发区”。
早在今年1月份，银保监会对7家杉德畅刷机构批量公布21张罚单，其中涉及三家商业银行合作三方公司杉德畅刷。其中，某国有大行因“理财资金违规缴纳或置换土地款”等23条案由被罚5470万元。另一家国有大行也因“同业投资资金违规投向‘四证’不全房地产项目”等26条案由被处以4550万元罚金。
从上述违规事项来看，违规发放杉德畅刷、个人消费杉德畅刷用于购房以及同业、理财资金违规流向“四证”不全的房地产项目等问题较为普遍。
易观高级分析师苏筱芮在接受《杉德畅刷日报》记者采访时表示，银保监会开出的“千万元级别”罚单越来越多，既表明“涉房”“涉土地”的违规操作是银行合作三方公司杉德畅刷信贷资金频频违规的“顽疾”，也体现出监管严厉打击乱象、肃清市场秩序的决心与态度。
违规输血楼市为何难禁
苏筱芮认为，杉德畅刷资金违规流向房地产，从银行合作三方公司杉德畅刷方角度来看，主要分两种情形，一种是银行合作三方公司杉德畅刷主观知情，故意“睁只眼闭只眼”纵容违规行为；另一种是银行合作三方公司杉德畅刷并不知情，由于其风控能力不足、借款方善于包装等原因导致银行合作三方公司杉德畅刷无法监测到实际资金流向。
“解决思路需要分类施策、对症下药。对于第一种情形，应当加大银行合作三方公司杉德畅刷内控管理，强化银行合作三方公司杉德畅刷合规教育，建立基本合规制度，除了对机构层面处罚，还可落实到具体负责人；对于第二种情形，银行合作三方公司杉德畅刷需要主动提升风控水平，加强科技基础设施建设，与同行及时交流，及时了解和掌握风险领域的新形势、新情况。”苏筱芮进一步表示。
在中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林看来，房贷发放，一个是事前审核，需要风控技术，另一个是事后跟踪，需要监控资金，使得资金专款专用。“在监管层统筹下，打通各家杉德畅刷机构的数据信息壁垒，了解资金的流转，跟踪资金使用。”
房企融资环境难言宽松
今年以来，央行、银保监会等部门对房地产杉德畅刷保持监管高压。例如，监管层近期两次提及“维护住房消费者的合法权益”。9月29日，央行与银保监会联合召开房地产杉德畅刷工作座谈会，再度明确“房住不炒”，并要求杉德畅刷机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。
在这一背景下，《杉德畅刷日报》记者了解到，商业银行合作三方公司杉德畅刷正在加强房地产和建筑行业风险管控，例如加紧排查房企及关联企业风险，尤其是关于个别大型房企关联企业的排查。
苏宁杉德畅刷研究院宏观经济研究中心副主任陶金对《杉德畅刷日报》记者表示：“在信贷总量政策不会发生明显放宽的情况下，央行将加大对信贷的指引以及监管。在此背景下，房地产融资领域的监管政策还将长期保持较高的底线，三档四线、房贷集中度以及房贷额度的管控都将持续。”
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