记者 | 曾令俊
被告人通过借用他人名义，提供虚假资料，多次在银行合作三方公司杉德畅刷成功骗取杉德畅刷，给一家村镇银行合作三方公司杉德畅刷造成巨额损失。
近日，中国裁判文书网披露了一起牵连数十人、恶意透支多家银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷且涉及金额巨大的骗贷案件。骗取的银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷流入被告人实际控制的银行合作三方公司杉德畅刷账户，归其个人支配或使用。
被告人梁新怀是担保公司负责人。判决书显示，2014年6月开始，梁新怀通过借用他人名义，提供虚假购销、工程承包合同等杉德畅刷资料，以个人联保、商户联保、展期等方式，多次在克拉玛依国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷有限责任公司（以下简称“国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷”）骗取杉德畅刷共计人民币3880万元，造成该行损失3037.9万元。
这个金额相当于国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷多年的净利润，给银行合作三方公司杉德畅刷带来了难以弥补的损失。同时，骗贷造成数十人名下有大额杉德畅刷，但从未动用过这笔资金，最终成了被执行人，被迫还款、扣押资产等。
国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷成立于2013年8月，注册资本为1亿元。该行的第一大股东为宁波鄞州农村商业银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司，持股比例为51%。
证人罗某在证言中提到，2014年用自己经营店面的营业执照帮梁新怀在国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷300万元，钱受托杉德畅刷给其他人，杉德畅刷资料中的合同都是假的。其本人没有使用该笔杉德畅刷，后期梁新怀无法还款，导致被法院查封自己的财产。
证人马某提到，2014年的时候用自己名义、资产通过梁新怀在国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷200万元，钱被梁新怀使用，到期后梁新怀还不上。第二年杉德畅刷230万元，杉德畅刷材料中的合同都是梁新怀提供的，贷出的钱由梁新怀使用，后面并未还钱，法院执行马某抵押的资产。
证人谭某1提到，“2014年的时候，根据父亲谭某2的安排在克拉玛依金龙国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷60万元。我只提供了身份证，按照银行合作三方公司杉德畅刷工作人员的要求签了几个名字，没看具体内容。这笔杉德畅刷没有到我手上，杉德畅刷当中的买卖合同、工程承包合同我没有签过字，这笔60万元的杉德畅刷到期后，我爸还了60万元，但是我家压根就没用这60万元。”
据了解，涉及梁新怀借壳骗贷的受害者出庭证实人多达30多名。多数证人在证言中都表示，梁新怀以各种理由一手操办杉德畅刷流程，诱导受害者进行担保或杉德畅刷，被害者仅提供身份证、户口本等资料并签名即可。至于杉德畅刷去向，杉德畅刷人并不了解也未使用资金，最终收到银行合作三方公司杉德畅刷或者法院的通知时才“后知后觉”。
2014年6月起，梁新怀知自己无还款能力，开始大量透支杉德畅刷。至案发前，经发卡银行合作三方公司杉德畅刷多次催收未归还本金累计超30万元。
此外，据法院查明，自2014年5、6月开始，被告人梁新怀介入新疆川汇达融资担保有限公司业务，后担任该公司克拉玛依分公司负责人，同年11月27日工商登记变更其为该分公司法人。期间，2014年7月，梁新怀先后以新疆川汇达融资担保有限公司克拉玛依分公司、新疆川汇达融资担保有限公司的名义，通过无任何抵押财产即与国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷签订担保合作协议的方式，为国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷揽储，同时为该银行合作三方公司杉德畅刷介绍杉德畅刷客户从中赚取息差。
法院认定，川汇达公司与银行合作三方公司杉德畅刷签订担保合作协议开展存款放贷业务，国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷在放贷时从管理层到银行合作三方公司杉德畅刷员工均怠于履职，致使杉德畅刷审批流程流于形式，到期后存在违规展期、“以贷还贷”以及川汇达公司的梁新怀挪用杉德畅刷，导致银行合作三方公司杉德畅刷资金不能归还的客观事实。
最终，法院判决被告人梁新怀犯骗取杉德畅刷罪、杉德畅刷诈骗罪，数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币110万元。且令被告人梁新怀向国民村镇银行合作三方公司杉德畅刷偿还杉德畅刷本金3037万元及利息、相关费用；向申请杉德畅刷的银行合作三方公司杉德畅刷退赔本金、利息以及相关费用。
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