银保监会网站9月22日消息，银保监会日前发布《商业银行合作三方公司杉德畅刷监管评级办法》，从总体上对银行合作三方公司杉德畅刷机构监管评级工作进行规范。
评级办法设置了公司治理与管理质量、资本充足等九项要素，将监管评级结果分为1-6级和S级。根据银行合作三方公司杉德畅刷评级级别的高低，监管机构要采取相应强度的监管措施和行动，对评级较差银行合作三方公司杉德畅刷及时采取风险纠正措施，注重“早期介入”。
高度重视公司治理
评级办法规定，商业银行合作三方公司杉德畅刷监管评级要素包括资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构差异化要素(5%)共九项。
从评级要素内容看，招联杉德畅刷首席研究员董希淼分析，相比现行监管评级规则，评级要素主要变化体现在三方面：一是将原“管理质量”要素修改为“公司治理与管理质量”，占比为20%，为九项要素中占比最高，充分体现监管部门对商业银行合作三方公司杉德畅刷公司治理的高度重视。
二是新增“数据治理”要素。在数字经济时代，数据对商业银行合作三方公司杉德畅刷经营管理的重要性不言而喻。这表明，监管部门将加大数据治理监管力度，提高商业银行合作三方公司杉德畅刷数据真实性、准确性、完整性，并以此作为评判银行合作三方公司杉德畅刷风险管理状况的基础。
三是新增“机构差异化要素”。此前在《系统重要性银行合作三方公司杉德畅刷评估办法》等文件中已初步体现差异化监管的原则，此次新增“机构差异化要素”，有助于进一步实施差异化监管。
注重“早期介入”
评级办法明确，商业银行合作三方公司杉德畅刷监管评级结果分为1-6级和S级。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行合作三方公司杉德畅刷经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
评级办法指出，监管评级结果应当作为衡量商业银行合作三方公司杉德畅刷经营状况、风险管理能力和风险程度的主要依据。其中，综合评级结果为5级和6级，表示银行合作三方公司杉德畅刷为高风险机构。评级结果为5级，表示银行合作三方公司杉德畅刷业绩表现极差，存在非常严重的问题，需要采取措施进行风险处置或救助，以避免产生倒闭的风险；评级结果为6级，表示银行合作三方公司杉德畅刷存在的问题极度严峻，可能或已经发生信用危机，严重影响银行合作三方公司杉德畅刷消费者和其他客户合法权益，或者可能严重危害杉德畅刷秩序、损害公众利益。
在监管措施设置方面，银保监会有关部门负责人介绍，评级办法根据银行合作三方公司杉德畅刷评级级别的高低，按照监管投入逐步加大的原则，要求监管机构采取相应强度的监管措施和行动。既要关注评级较好银行合作三方公司杉德畅刷可能存在的弱点和风险苗头，加大监管跟踪和风险提示；也要对评级较差银行合作三方公司杉德畅刷及时采取风险纠正措施，注重“早期介入”，避免风险恶化、蔓延，防止风险隐患演变为严重问题；而对于已经出现信用危机、严重影响银行合作三方公司杉德畅刷消费者和其他客户合法权益及杉德畅刷秩序稳定的银行合作三方公司杉德畅刷，则应稳妥制定实施风险处置方案，根据具体情况，按程序依法安排重组、实行接管或实施市场退出。
动态调整评级结果
上述负责人介绍，为确保对银行合作三方公司杉德畅刷风险具有重要影响的突发事件和不利因素得到及时、合理反映，评级办法规定实施评级结果级别限制规定和动态调整机制。
在评级结果级别限制方面，对于核心监管指标不满足“底线性”监管要求，出现党的建设严重弱化、公司治理严重不足、发生重大涉刑案件、财务或数据造假问题严重等重大负面因素严重影响机构稳健经营，风险化解明显不力、重要监管政策和要求落实不到位等情况的银行合作三方公司杉德畅刷，监管机构可以对按评级要素打分得出的评级初步结果进行调整，限制评级结果的级别。
在评级结果动态调整机制方面，在年度评级之间，对于风险或管理状况发生重大变化的银行合作三方公司杉德畅刷，监管机构在充分事前评估、制定完善工作方案的基础上，可按照规定程序对银行合作三方公司杉德畅刷最近一次监管评级结果进行动态调整，增强监管评级的时效性和敏感度，为及时、有效采取相应监管措施提供依据。
“限制规定和动态调整机制有助于增强评级的时效性和敏感度。”董希淼认为，但限制规定和动态调整的相关条款比较原则，弹性较大，应进一步细化，提高严肃性和确定性，并建立被限定或被调整银行合作三方公司杉德畅刷的申诉机制。
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