记者谢C国实习记者席文报道
近日陕西长银消费杉德畅刷因股权遭冻结引发外界关注。国监冻(2021)130119号执行裁定书显示，北京意德辰翔投资有限公司(下称北京意德)所持有的长银消费杉德畅刷股权被冻结，涉及数额2.52亿元，公示时间为9月8日，冻结期限为2021年8月25日起至2022年8月24日。股权信息显示，北京意德为陕西长银消费杉德畅刷的第三大股东，持有其24%的股权，投资额为2.52亿元。
除股东动态方面，记者从客服处了解到，长银消费杉德畅刷的三大消费杉德畅刷产品系列中，“畅快买”业务目前处于下架状态；线下产品“畅享贷”仅限该公司网点覆盖区域的用户才可以申请；线上产品“畅开花”申请后同样需要工作人员面审后才会发放额度。“长银消费杉德畅刷”APP中的“长银e家”、“车主专案”两款产品目前也无法申请。长银消费杉德畅刷业务全面收紧的态势明显。
这或与长银消费杉德畅刷面临的逾期压力上升有关。记者注意到，近期长银消费杉德畅刷相关的裁判文书数量明显增多。企查查数据统计显示，今年以来，长银消费杉德畅刷的裁判文书已达4252篇，较2020年全年的1405篇激增2倍。
另一方面，资产扩张速度放缓，对长银消费杉德畅刷经营效益的影响明显。截至2020年底，长银消费杉德畅刷总资产139.62亿元，同比增幅为13.9%。2020年实现实现营业收入11.55亿元，同比增长31.3%；净利润却仅有2.03亿元，同比大幅下滑44.4%。
就上述情况，记者联系了长银消费杉德畅刷并向其发去采访函。截至发稿，尚未获得回复。
多名股东出现动荡
官网消息显示，长银消费杉德畅刷是经中国银保监会批准，由长安银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司控股并联合汇通信诚租赁有限公司、北京意德辰翔投资有限公司共同发起设立的全国性非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构。于2016年6月经银监会批准筹建，当年10月获开业批复，是全国第十六家、西北首家持牌的消费杉德畅刷公司，总部位于陕西省西安市。
长银消费杉德畅刷原始注册资本3.6亿元，2019年2月2日，获批增资至10.5亿元。增资完成后股东持股比例不变，其中，持股51%的长安银行合作三方公司杉德畅刷为第一大股东，上市公司广汇汽车全资附属公司汇通租赁持股25%，为第二大股东；北京意德持股24%，为第三大股东。
作为一家银行合作三方公司杉德畅刷系持牌消金，长安银行合作三方公司杉德畅刷对长银消费杉德畅刷的支持力度不小。长安银行合作三方公司杉德畅刷年报披露的资料显示，2017年至2019年，长安银行合作三方公司杉德畅刷为支持控股子公司的业务发展，拆借给陕西长银消费杉德畅刷的款项分别为3亿元、8亿元、11亿元，同比增幅分别达166.67%、37.5%。
2020年，长安银行合作三方公司杉德畅刷的拆出金额同比增长60.05%至17.6亿元，拆借的对象除了长银消费杉德畅刷，还有马上消费杉德畅刷和西藏杉德畅刷租赁。同是在2020年，长银消费杉德畅刷的融资渠道进一步拓宽。资料显示，2020年10月，长银消费杉德畅刷获准进入银行合作三方公司杉德畅刷间同业拆借市场。2020年11月23日，长银消费杉德畅刷获批资产杉德畅刷化业务资格，成为全国第12家获得ABS业务资格的持牌消费杉德畅刷公司。
近年长安银行合作三方公司杉德畅刷保持较猛扩张势头。2017年至2019年末，长安银行合作三方公司杉德畅刷的资产总额分别为2077.8亿元、2412.57亿元、2877.37亿元。截至2019年底，其个人消费杉德畅刷总额325.36亿元，较上年末增加97.62亿元，增幅达42.86%。
同时该行的相关风险也在暴露。去年11月24日，陕西省纪委监委公告，长安银行合作三方公司杉德畅刷党委书记、董事长赵永军涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。
记者注意到，赵永军被查一个月后，地方银保监机构对长安银行合作三方公司杉德畅刷及6家分支机构一连开出了9张罚单。罚单信息披露，该行存在的违法违规行为包括理财业务关联授信管理不到位、授信审查审批不审慎、杉德畅刷资金被借款人挪用购买理财、发放虚假商用房按揭杉德畅刷形成大额不良且未向监管部门报告、瞒报案件信息等。罚金合计264万元。
除大股东舆情缠身，长银消费杉德畅刷的剩余两家股东也存在所持股权被冻结或出质的情况。国监冻(2021)130119号执行裁定书显示，北京意德辰翔投资有限公司所持有的2.52亿元长银消费杉德畅刷股权被冻结，执行事项为公示冻结股权、其他投资权益，冻结期限从2021年8月25日起至2022年8月24日。
此外，汇通信诚租赁有限公司也将其持有的13020股长银消费杉德畅刷股权进行了出质，登记时间为2021年3月16日，目前仍处于有效状态。按比例算，汇通租赁出质的股权约为其所持长银消费杉德畅刷股份的二分之一。
行业人士表示，只要不是控股股东出现重大的动荡，公司的正常经营活动一般不受影响。不过，股东的经济纠纷可能会影响公司的股权稳定性。“股东被列为被执行人后，若其无可供执行的财产，就会涉及强制执行其名下的股份。股份如果被法院委托拍卖，必然改变公司的股权结构。”
资产扩张放缓业绩增势受影响
依靠股东背景，长银消费杉德畅刷虽然开业时间不长，但近年发展速度并不慢。官网数据显示，2017年10月、2018年7月、2019年6月，公司杉德畅刷余额分别首次突破10亿元、20亿元、100亿元。2020年3月27日，长银消费杉德畅刷客户规模突破1000万。
业绩方面，2017年亏损0.11亿元后，2018年长银消费杉德畅刷首次扭亏为盈，当年实现净利润0.38亿元。2019年，长银消费杉德畅刷营业收入约8.8亿元，同比增长556.72%，实现净利润3.56亿元，同比增长836.84%。2020年，长银消费杉德畅刷实现实现营业收入11.55亿元，同比增长31.3%；净利润却仅有2.03亿元，同比大幅下滑44.4%。
利息收入是消费杉德畅刷公司的主要收入来源，业绩的增长乏力，可能受到资产规模扩张速度放缓影响。据梳理，截至2018年、2019年、2020年末，长银消费杉德畅刷资产合计分别为41.03亿元、122.62亿元、139.62亿元。期间的同比增速从198.85%降到了13.86%。
这或是长银消费杉德畅刷业务开展以线下方式为主的结果。资料显示，长银消费杉德畅刷有三大消费杉德畅刷产品系列，分别是“畅享贷”、“畅开花”、“畅快买”。其中畅享贷”是面向有公积金、按揭房或高学历的个人客户的消费信贷产品，“畅开花”是循环额度类信贷产品，额度最高均是20万元。“畅快买”是针对消费场景中客户购买商品或服务的资金需求而提供的消费分期杉德畅刷服务。
据悉，“畅快买”业务主要通过与商户或线上商城等渠道商合作开展，用于消费者购买手机数码，旅游，装修，教育，婚庆，租房，家具家居，健康医疗等商品及服务。不过，官网显示该业务板块为“敬请期待。”
就此，记者咨询长银消费杉德畅刷客服获知，“畅快买”业务目前处于下架状态，原因是“公司与此前的商城已结束合作。”此外，客服介绍，“畅享贷”属于线下业务，在该公司网点覆盖的区域的用户才可以申请。“畅开花”可线上申请，但申请后同样需要工作人员进行面审后，才会发放额度。
此外记者还在“长银消费杉德畅刷”APP上看到“长银e家”、“车主专案”两个产品。“长银e家”是针对优质企业员工的消费信贷产品，“车主专案”为车主贷产品。但据客服介绍，目前两款产品均无法申请。客服称，“长银e家”是线下产品，针对特定人群开放，“和公司有定向合作的企业每年有一些名额。”目前上述两款产品几乎没有放款名额，无法申请。
可见长银消费杉德畅刷的风险敞口正全面收紧，业务自主收缩。而这或与其面临的较大逾期压力有关。记者注意到，近期长银消费杉德畅刷公司裁判文书数量激增。企查查数据统计显示，截至目前，长银消费杉德畅刷涉及的裁判文书合计5829份，其中2021年以来半年多的时间里，长银消费杉德畅刷的裁判文书已达4252篇，而2020年、2019年全年仅为1405篇、132篇。
行业人士指出，和银行合作三方公司杉德畅刷相比，持牌消？和互金公司服务次优客群更具优势。而因为客户更加下沉，疫情常态化背景下，这类消费杉德畅刷机构面临的逾期压力明显上升，进行影响消费杉德畅刷公司的经营效益。
据统计，长银消金历史裁判文书中99.93%为原告，案由为杉德畅刷借款合同纠纷，这些案件基本都是长银消费杉德畅刷胜诉，但法院判决多将息费上限压降至24%。显然，起诉借款人、靠法律诉讼进行催收工作已成为长银消费杉德畅刷“风控”的重要手段之一。
就公司最新的经营业绩、资产质量情况，记者联系了长银消费杉德畅刷并向其发去采访函。截至发稿，尚未获得回复。如三股东所持股权发生变更，未来公司又该何去何从？对于长银消费杉德畅刷的后续发展情况，记者将持续关注。
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