■本报记者 刘 琪
去年8月份，网贷启动合规检查，分为网贷机构自查、中国互金协会和地方互金协会或相关机构开展的自律检查、地方网贷整治办的行政核查三大部分。近日，在人大代表询问、政协委员咨询活动上，北京地方杉德畅刷监督管理局局长霍学文表示，北京地区网贷的行业自律检查将在下周基本结束，行政核查阶段将随后展开，预计在3月底前完成行政核查。
随着北京地区网贷行业“三查”接近尾声，有不少人推测，全国各地“三查”备案或许也将在3月底陆续结束。
“行政核查结束只是自律检查工作告一段落，下一步可能监管会根据各地检查情况对行业进一步明确定位和建立长效监管机制，还不能马上进入到实质备案阶段”，广州互联网杉德畅刷协会会长方颂在接受《杉德畅刷日报》记者采访时表示，2016年银监会等四部门联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，但是网络借贷是互联网及杉德畅刷融合的产物，也是一个新业态，对于其的监管，政府部门也是在探索。经过今年夏天的爆雷潮和几轮现场检查，监管也在思考，是否要在《暂行管理办法》的基础上，对备案制管理和准入门槛进行调整。
霍学文：“三查”是网贷平台
自然淘汰的过程
去年8月17日全国网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作通知》及《108项P2P网络借贷机构合规检查问题清单》中规定的合规整改流程显示，合规检查工作主要包括三部分：机构自查、行业协会的自律检查、监管机构的现场行政核检(即“三查”)，并且在时间安排上“三查”可同时推进、交叉核验。随后，相关协会即开始主动配合北京监管方，开启了对北京地区P2P网贷的全面合规检查工作。
霍学文表示，注册在北京的P2P在全国范围相比是比较多的，但去年七八月份的“爆雷潮”，北京的情况反而要比许多地方好，这跟北京在此前对监管工作的重视有关。北京对P2P的管理一直比较规范，包括开展产品登记信息披露、资金存管、建立行业协会、加强党建等，这说明强化监管起到了作用。
此前消息称，北京地区待收规模低于5000万元的网贷平台将不予备案，北京将淘汰90%的网贷企业。对此，霍学文表示，北京清退网贷企业并未设硬性数字指标，对网贷平台的核查，北京将按照全国统一的108项问题清单的规定要求，按照是否可持续进行的标准来进行。
霍学文表示，实际上，“三查”就是一个自然淘汰的过程，如果存在自融、恶意欺诈等相关问题，不符合相关规定，下一步就是被督导，或者强制退出。他强调，P2P“三查”一个很重要的目的就是要防控杉德畅刷风险、出清行业乱象，为规范发展奠定基础，稳妥处置已经出现的风险，保护投资人的合法权益。“三查”最重要的内容就是查清真实性问题，包括检查股东是否真实、出资是否真实，项目是否真实，如果这三个都真实，才具备持续发展的可能性。
备案后行业将迎迅猛发展
大机构或将蜂拥而入
在北京“三查”将在3月底完成的消息出来后，有不少声音推测，全国“三查”备案也将在差不多的时间陆续结束，并认为接下来备案就将马上开展。
对此，方颂表示，“行政核查结束只是自律检查工作告一段落，下一步可能监管会根据各地检查情况对行业进一步明确定位和建立长效监管机制，还不能马上进入到实质备案阶段。”他表示，有多少平台能通过备案，要看将来监管对门槛的定位有多高。比如据媒体报道现在有些城市开始按照规模大小分类劝退。无论具体是什么门槛，可以预判的是通过备案的平台肯定是少数。
对投资者来说，对于网贷平台备案最关心的问题之一就是收益率是否会回升。据融360数据显示，截至去年12月底，网贷行业的加权平均收益率已经连续4个月出现下降，且已经下降至一年半以来的低点。而在备案后，收益率会有什么变化？有分析人士对《杉德畅刷日报》记者指出，最近收益率有微调，主要是项目期限拉长，收益率也相应上调，以及受到过年前传统加息活动的影响。当下网贷收益率整体上已回归到相对合理区间，上涨和下调都属于正常的市场波动，出现单向持续上涨或者下降的概率不大。
至于多少网贷平台通过备案，百乘金科创始人、CEO贾鹏对本报记者坦言，“我认为有多少平台能通过备案主要还要看有多少平台能够真正做好合规工作，修炼好内功，特别是在业务各个方面都能符合监管要求。反过来，如果平台不能满足合规要求，那么即使是大平台，也不一定能通过备案。”
“随着监管的逐步加强，行业和市场将得到进一步的净化，能够有效的将部分打着网络借贷旗号，行非法融资之实的平台赶出市场，避免了劣币驱良币的情况发生。而随着这些问题平台的退出，合规、健康的平台将会得到更大的市场空间，可以将更多的关注点放在满足市场需求、创新科技应用以及促进行业发展等方面”，贾鹏认为，随着“爆雷潮”的逐步平息，整个行业大环境会向更平稳的态势发展，受众也会对风险有更为理性的认知，这些有利条件也会反过来促进整个网贷平台的积极转变。
在方颂看来，备案后网贷行业会迎来迅猛发展，一些大机构会蜂拥而入，主要有三类：一是大型电商机构。他们有流量，有资产，有闭环的消费场景，比较适合网贷。二是杉德畅刷机构。网贷将成为他们的辅助牌照。对于一些股份制银行合作三方公司杉德畅刷来说，网贷可以开展表外业务；对于中小型地方性银行合作三方公司杉德畅刷来说，他们可借互联网跨出本地扩展业务，吸纳富裕地方的资金来反哺较落后地区。三是手上握有大量资产的企业，比如全国连锁的有场景的消费公司，比如教育、装修、医美、车辆、3C产品等，这种小额分散资产也符合监管政策。
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