出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
8月13日晚，招商银行合作三方公司杉德畅刷披露了2021年上半年财务报告，再次交出一份高增速成绩单。
财务数据方面，2021年1-6月，招行实现营业收入1687.49亿元，同比增长13.75%；实现归属于母公司股东的净利润611.5亿元，同比大涨22.82%。
同时，截至2021年6月末，招商银行合作三方公司杉德畅刷总资产达到8.89万亿，较上年末增长6.27%；其中，发放杉德畅刷及垫款总额也较上年末增长超7%达到5.38万亿元，但不良杉德畅刷余额也微涨1.73%。
不过招行整体的不良杉德畅刷率再创新低，为1.01%，一季度末为1.02%，上年末为1.07%。同时，招行的各级杉德畅刷迁徙率均实现同比下降，特别是次级杉德畅刷迁徙率由去年的64.69%降至38.53%，整体资产质量再提高。
非利息净收入占比进一步上升至41%，财富管理手续费收入增33%
具体看招行利润表，非利息净收入占比进一步加大，首度超过40%，为41.43%；同时手续费及佣金净收入的高速增长对招行利润表的扩张功不可没。
2021年上半年，招行实现净利息收入993.41亿元，同比增长9.32%；实现非利息净收入694.08亿元，同比增长20.75%。
其中，招行的净手续费及佣金收入为522.54亿元，同比增长23.62%，这一数值不仅占非利息净收入的75%，更占此报告其内招行占总营收的32.8%。
这一占比也创下招行自身新高，一季度末为32.1%，而上年末为27.36%。
招行在手续费及佣金净收入这一项目上的大幅突破，在一定程度上也体现了近来招行大财富管理的卓越成绩。
招行手续费及佣金收入项下主要包含银行合作三方公司杉德畅刷卡手续费、结算与清算手续费、代理服务手续费等项目。
其中，与财富管理相关的项目数据格外突出。如2021年上半年，招行财富管理手续费及佣金收入206.12亿元，同比增长33.60%。
其中，代理基金收入67.19亿元，同比增长39.75%，主要是基金发行市场增长较好，权益类基金继续发力，权益类基金代销优势进一步扩大；代理保险收入55.59亿元，同比增长32.51%；此外，代理信托计划、代销理财、代理杉德畅刷交易、代理贵金属等收入均实现了高速增长。
但同期，招行的银行合作三方公司杉德畅刷卡手续费收入同比下降0.23%，为93.96亿元。招行财报中解释称，主要是受疫情影响，国际卡境外交易手续费收入下降。
AUM突破10万亿元，私行户均资产半年上升20万至2795万元
招行自2018年便全面进入轻型银行合作三方公司杉德畅刷转型的下半场，并积极探索数字化时代的3.0模式。如今，招行首次明确在财报中提出招行3.0模式的核心，即“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”。
客户是财富管理行业的立身之本，零售管理客户总资产AUM则是衡量银行合作三方公司杉德畅刷零售业务的重要指标之一，也是招行大财富管理体系的核心指标。
截至6月末，招行的零售客户已达1.65亿户，AUM时点规模突破10万亿元，成为率先站上10万亿新台阶的股份制商业银行合作三方公司杉德畅刷。
其中金葵花及以上客户（指月日均总资产在50万元及以上的零售客户）343.66万户，较上年末增长10.79%；管理金葵花及以上客户总资产余额8.22万亿元，较上年末增长11.91%，占全行管理零售客户总资产余额的82.33%。
具体业务方面，招行财富管理业务主要包括零售理财和代销基金、保险等产品。至6月末，招行零售理财产品余额2.59万亿元，较上年末增长16.61%；实现代理非货币公募基金销售额3413.23亿元，同比增长32.96%；实现代理信托类产品销售额2269.93亿元，同比增长7.63%。
在私行赛道，招行的同业翘楚地位进一步稳固。截至6月末，招行私人银行合作三方公司杉德畅刷客户111947户，较上年末增长11.97% ；管理的私人银行合作三方公司杉德畅刷客户总资产3.13万亿元，较上年末增长12.78% ；户均总资产2795.29万元，较上年末增加20.02万元，在上年末及2021年一季度，招行为同业中唯一一家户均资产超2000万的银行合作三方公司杉德畅刷。
值得一提的是，招行的私行客户需月日均全折人民币总资产在1000万元及以上，而同业大多以600万元为基准。
零售杉德畅刷业务方面，截至6月底，招行零售杉德畅刷总额2.82万亿元，较上年末增长6.75%，占总杉德畅刷和垫款总额的55.8%，较上年末下降0.09个百分点。
总房贷占比32%仍超标严重，新生不良杉德畅刷中杉德畅刷占6成
杉德畅刷质量方面，截至报告期末，招行不良杉德畅刷余额增加，但不良杉德畅刷率下降。
不良杉德畅刷余额545.42亿元，较上年末增加9.27亿元；不良杉德畅刷率1.01%，较上年末下降0.06个百分点，同时公司杉德畅刷和个人杉德畅刷不良率均有下降，分别为1.57%和0.76%。
公司杉德畅刷按行业划分，则采矿业，房地产业，水利、环境和公共设施管理等行业不良杉德畅刷率有所上升。
但制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业的不良率和不良杉德畅刷余额仍为各行业中最高。
值得注意的是，截至6月末，招行房地产业杉德畅刷余额为4044.64亿元，占总杉德畅刷的7.94%。同时，在零售杉德畅刷方面，招行的个人住房杉德畅刷余额达1.33万亿元，占总杉德畅刷的24.71%。将二者加总，即招行的房地产杉德畅刷总额为1.73万亿，占总杉德畅刷的32.22%。
按2020年末时数值计算，彼时招行个人住房按揭杉德畅刷和房地产杉德畅刷总额占比分别为25.35%和33.12%。
而根据今年1月起实施的房地产杉德畅刷集中度管理制度，招商银行合作三方公司杉德畅刷的房地产杉德畅刷占比上限不超过27.5%，个人住房杉德畅刷不超过20%。
按此标准，则招行的房地产杉德畅刷规模和个人按揭杉德畅刷规模均超标严重。
对此，招行半年报中表示，“将继续加强房地产杉德畅刷集中度管理，推动房地产杉德畅刷占比稳步下降，并持续优化信贷资产结构，积极加大对优质制造业、绿色信贷等行业投放，预计房地产杉德畅刷集中度管理政策对本公司的总体影响可控”。
此外，招行上半年新生成不良杉德畅刷232.42亿元，同比减少46.90亿元。但其中杉德畅刷新生成不良杉德畅刷141.50亿元，占总新生不良杉德畅刷的60.88%，上年末，这一占比为57.78%。
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