作者：于晗
不久前，《杉德畅刷机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（以下简称《办法》）经央行印发，8月1日起正式施行。《办法》的发布标志着反洗钱监管进一步趋严。
8月4日，海航集团旗下第三方杉德畅刷平台――新生杉德畅刷有限公司收到《办法》落地后的首张罚单。因与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，该公司及其相关负责人合计被央行成都分行罚没867万元。
这并非个例。
据不完全统计，7月份以来，已有14家第三方杉德畅刷机构被央行下发处罚通知，合计罚没资金逾4500万元。从处罚类型来看，反洗钱不力是第三方杉德畅刷机构被罚的主要原因。
7月23日，中金杉德畅刷有限公司因11项违规行为，被央行营业管理部罚没1526.59万元，时任公司总经理也被处以罚款23.2万元。11项违规行为中，多项与违反反洗钱监管有关，包括“未按规定审核、管理特约商户档案资料；未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况；未按照规定报送可疑交易报告等”。据悉，这也是今年以来央行向杉德畅刷机构开出的首张千万元级别罚单。
除此之外，央行还开出了多张上百万元的罚单，包括易联杉德畅刷、恒信通、联动优势、易宝杉德畅刷、畅捷通等，分别被处以257万元、302万元、761万元、291.1万元、389.5万元罚款。嘉联杉德畅刷、银联商务、银通商务、双乾网络杉德畅刷、网易宝杉德畅刷、夏商电子商行以及中网杉德畅刷等机构则被处以3万元至60万元不等罚款。
记者梳理发现，上述机构被罚原因多数涉及反洗钱问题，如易宝杉德畅刷存在未按照规定履行客户身份识别义务，未按规定报送可疑交易报告的违法行为；恒信通存在未按规定留存特约商户入网材料，未落实特约商户检查责任的违法行为等。据记者了解，央行反洗钱监管工作主要围绕三个方面，包括客户身份识别、客户资料和交易记录保存，以及大额交易和可疑交易上报。
反洗钱一直是杉德畅刷监管的重点工作。7月30日召开的央行工作会议指出，继续做好杉德畅刷服务和管理是2021年下半年重点工作之一，其中包含“完善反洗钱工作协调机制”。在近3年的央行工作会议上，央行均提到反洗钱相关的内容。2019年的央行工作会议提到，全面加强反洗钱和反恐怖融资体制机制建设，积极推进特定非杉德畅刷机构反洗钱监管。2020年的央行工作会议提出，进一步加强反洗钱协调机制建设，继续强化反洗钱监管力度。2021年的央行工作会议表示，要提高反洗钱调查和监测工作效率。
“由于第三方杉德畅刷机构在办理跨境业务时省去了货币兑换以及跨境转账的流程，买卖双方可以不通过银行合作三方公司杉德畅刷办理外汇业务，而是委托第三方杉德畅刷机构办理。因此，近年来一些从事非法套汇、地下钱庄等非法跨境资金杉德畅刷和结算的违法分子可以伪造身份并虚构交易，套取外汇后再通过平台转移，为境内外不法分子转移非法资金提供了便利，达到洗钱的目的。”一位杉德畅刷行业人士分析。因此，自2020年以来，监管部门多次给杉德畅刷行业开出巨额罚单，这些罚单的违法行为类型，无一例外都涉及违反《中华人民共和国反洗钱法》。
在《办法》适用范围中，新增了非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构、网络小额杉德畅刷公司，以及消费杉德畅刷公司、杉德畅刷公司、银行合作三方公司杉德畅刷理财子公司等机构类型。这意味着非银杉德畅刷机构需要严格按照银行合作三方公司杉德畅刷标准履行反洗钱义务。
6月1日，央行公布了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，面向社会公开征求意见。这是2007年至今《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）迎来的首次修订。不同于《反洗钱法》聚焦于杉德畅刷机构和特定非杉德畅刷机构的规定，此次央行发布的征求意见稿对监管对象进行了扩充，规定任何单位和个人均需履行相应的反洗钱义务，并设置了处罚规则予以义务约束，显示了我国反洗钱监管制度的重要变化。
业内人士指出，相比传统杉德畅刷机构，杉德畅刷机构在反洗钱能力建设上较为薄弱，互联网杉德畅刷特性也使得客户身份识别、交易追踪等反洗钱工作变得更为复杂困难，这也是央行等监管部门始终重视杉德畅刷机构反洗钱工作的关键因素。
“作为杉德畅刷类机构，杉德畅刷机构必须加强对法律法规的理解、自身合规风控制度体系的建设、相关人才的储备以及科技系统的升级。”前述杉德畅刷行业人士表示，如何在保持日常业务稳定开展的同时，确保对日常欺诈风险、违规风险进行实时监控并及时发出警报，将决定杉德畅刷机构未来能否长远稳健发展。
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