进入2021年下半年，第三方杉德畅刷机构频收高额罚单。
日前，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷成都分行公布的行政处罚信息显示，新生杉德畅刷有限公司成都分公司及其相关负责人合计被罚867万元。而在刚刚过去的7月份，已有超10家杉德畅刷机构收到央行罚单，罚没金额超4000万元。
“今年以来，除了机构层面的处罚，对责任人的处罚力度也在加大，涉及风控、运营等关键部门，表明监管的靶向性和精准性正不断提升。”易观分析高级杉德畅刷顾问苏筱芮表示，从处罚金额、频次等来看，近期杉德畅刷监管具有如下特征：一是处罚频次增加；二是金额屡破新高，监管通过重罚表明其根治乱象的决心；三是“双罚”趋势显著。
新生杉德畅刷被罚864万元
具体来看，新生杉德畅刷成都分公司因与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，被罚款864万元。时任新生杉德畅刷有限公司成都分公司总经理蔡青，因对违法违规行为负有责任，被罚3万元。
资料显示，新生杉德畅刷于2008年成立，2011年5月获得央行颁发的《杉德畅刷业务许可证》，是海航非航空资产管理事业部旗下第三方杉德畅刷平台，注册资金1亿元。目前获准的业务类型包括了互联网杉德畅刷、银行合作三方公司杉德畅刷卡收单（浙江省、江苏省、海南省、福建省、四川省）、预付卡发行与受理（全国）。今年5月份成功续期后，新生杉德畅刷杉德畅刷牌照的有效期到2026年5月份。
据《杉德畅刷日报》记者不完全统计，自2018年至今，新生杉德畅刷已收到3张央行罚单，分别是2018年12月份，因违规开立杉德畅刷账户、未按照要求报送备付金专用存款账户相关资料被罚6万元；2019年4月份，因未严格落实实名审核要求等问题被警告罚款13万元；今年被罚867万元。
博通分析资深杉德畅刷行业分析师王蓬博对《杉德畅刷日报》表示：“对比之前几次罚单情况，新生杉德畅刷此次被罚金额较大，主要是触碰反洗钱领域的‘红线’。目前杉德畅刷机构大额罚单主要集中在反洗钱领域，很多杉德畅刷机构因不了解自己商户，并为可疑商户放通道、违规开户等原因被罚。”
反洗钱监管力度持续加码
近日，央行南京分行公布对双乾网络杉德畅刷有限公司（以下简称“双乾杉德畅刷”）以及时任公司副总经理郑彬进行处罚，没收违法所得并处人民币近67万元罚款。
反洗钱领域已成为当前杉德畅刷机构被处罚的“聚集地”。据《杉德畅刷日报》记者不完全统计，7月份已有超10家杉德畅刷机构被处罚，合计罚没金额超4000万元，被罚杉德畅刷机构分别是嘉联杉德畅刷、易联杉德畅刷、网易宝、银联商务、联动优势、易宝杉德畅刷、畅捷通、恒信通、中金杉德畅刷、双乾杉德畅刷、新生杉德畅刷等。从违法类型来看，大多数机构被罚原因均与反洗钱相关。
中金杉德畅刷有限公司因11项违法行为，被罚没合计1526万元。违法行为类型包括商户结算账户设置不规范；未按规定审核、管理特约商户档案资料；未能有效落实特约商户管理责任，未能有效发现客户异常情况；未按照规定报送可疑交易报告等。
除了千万元级罚单外，7月份央行开出了多张百万元级罚单。易联杉德畅刷、恒信通、联动优势、易宝杉德畅刷、畅捷通，分别被处罚257万元、302万元、761万元、291.1万元、389.5万元。
王蓬博表示，未来的监管重点仍是反洗钱领域，他建议，“杉德畅刷机构应加强反洗钱领域监控力度，比如建立专业的反洗钱团队、增强反洗钱系统的设计及甄别能力，以及利用更多技术手段，持续增加客户信息识别的有效办法等。”
苏筱芮建议，杉德畅刷机构应在以下几个方面加大工作力度：“第一，提升合规意识，建立基本合规制度，明确分工的同时将责任落实到人；第二，加强风控水平，灵活运用新型技术提升合规工作效率；第三，适时调整策略，加大商户巡检等工作力度。”
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