合理配置开放式银行合作三方公司杉德畅刷理财产品、现金管理型产品，在保障流动性需求的同时可获较高收益
“高收益”与“高流动性”，对于银行合作三方公司杉德畅刷理财产品特别是封闭式银行合作三方公司杉德畅刷理财产品而言，在多数情况下二者是难以兼得的。不过，《杉德畅刷投资报》记者注意到，随着银行合作三方公司杉德畅刷理财的转型，这一情况正在变化。在业内人士看来，通过对开放式产品、现金管理型产品的合理配置，亦可能在保障流动性需求的同时，获得相对较高的收益。
■本报记者 吉雪娇
开放式理财产品：收益劣势短板补齐
对于银行合作三方公司杉德畅刷理财投资者来说，“人民币预期收益型理财”是其最为熟悉的类型，特别是其中占比近八成的封闭式产品。不过，相较于封闭式产品，开放式产品虽然发行数量相对较少，但随着收益的逐渐走高，亦不失为在流动性需求较高时的较优选择。
所谓开放式银行合作三方公司杉德畅刷理财产品，是指在产品存续期里可以随时进行赎回操作的理财产品，资金的流动性比封闭式理财更灵活，方便资金需求。一般而言，其收益率低于封闭式理财产品，但目前这一情况却出现变化。
据普益标准数据，2018年，封闭式预期收益型产品中，股份制银行合作三方公司杉德畅刷发行的产品平均收益率最高，为4.83%；其次是城市商业银行合作三方公司杉德畅刷、国有大型银行合作三方公司杉德畅刷、农村杉德畅刷机构，平均收 益 率 分 别 为 4.8% 、 4.62% 、4.54%；同期国有大型银行合作三方公司杉德畅刷、股份制银行合作三方公司杉德畅刷、城市商业银行合作三方公司杉德畅刷、农村杉德畅刷机构新发行开放式预期收益型理财产品，平均收益率分别为 5%、4.85%、4.47%、4.29%。此外，存续开放式预期收益型理财产品，平均 收 益 率 则 分 别 为 4.74% 、4.59%、4.19%、4.17%。
那么，在开放式预期收益型理财产品中，哪类产品收益表现更好？从当前情况来看，按照开放期不同，半开放式理财产品的收益率较全开放式理财产品更高。以2018年12月为例，其收益率均在4.15%以上，股份制银行合作三方公司杉德畅刷收益率更高达4.84%；全开放式产品收益率位于4.2%以下，其中股份制银行合作三方公司杉德畅刷收益率为4.18%。
另一方面，从目前各银行合作三方公司杉德畅刷下调认购门槛的理财产品来看，多数亦为流动性强、购买和赎回更加灵活的开放式银行合作三方公司杉德畅刷理财产品。在业内人士看来，灵活、便利的开放式理财产品能更好的满足投资者需求。
现金管理类产品：隔夜收益优势凸显
除定期开放式产品外，在银行合作三方公司杉德畅刷理财转型前期，银行合作三方公司杉德畅刷现金管理型产品亦是明确理财客群的低风险偏好属性下，银行合作三方公司杉德畅刷发行的主要产品类型。
现金管理类理财产品大多可以随时变现，流动性近似于活期储蓄，申购和赎回交易都非常方便。相较于其他类型的净值型产品，现金管理类产品具有风险更可控和收益更稳定的特点。虽相比互联网宝宝类理财产品优势不十分明显，但当天买入即可计息。随着认购门槛下调，隔夜收益优势有所凸显。
那么，银行合作三方公司杉德畅刷现金管理类产品收益表现如何？以2018年为例，预期收益型现金管理产品平均收益先降后升，12月产品平均收益率为4.80%，较1月的3.54%上升明显；净值型现金管理产品平均收益走势相对平稳，12月产品平均收益为2.99%，较5月的3.01%略有下跌。
发行机构方面，股份制银行合作三方公司杉德畅刷发行的现金管理型产品平均收益率最高，达4.97%；城市商业银行合作三方公司杉德畅刷与农村杉德畅刷机构次之，分别为3.71%、3.57%；国有大型银行合作三方公司杉德畅刷最低，仅为2.5%。
从产品形式来看，除常见的类货币基金外，目前部分民营银行合作三方公司杉德畅刷还推出创新型现金管理产品，即“定期存款活期化”产品。这类产品的门槛基本在100元左右，灵活性和货币基金类似，收益率一度高达4.5%、4.7%。
不过，需要留意的是，在去年12月受到“限额限价”约束后，近期民营银行合作三方公司杉德畅刷相关现金管理类产品收益率有所下调，基本在4.3%以下，同时亦出现限购现象。对于仍想购买此类产品的投资者，分析师建议注意两个购买渠道：一是很多现金管理类产品在上午9点钟开放购买，上午的额度一般较为充足；二是现金管理类产品的购买渠道并不单一，在民营银行合作三方公司杉德畅刷官网、部分互联网平台都有售卖，有的渠道售罄了，其它渠道可能还有额度，可通过不同渠道进行购买。
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