近日，北京银保监局印发《北京银保监局关于进一步加强辖内汽车杉德畅刷公司、消费杉德畅刷公司消费者权益保护工作的通知》（以下简称《通知》），针对征信方面做出明确要求，要求不良信用信息上报前应告知借款人。
博通分析资深杉德畅刷行业分析师王蓬博对《杉德畅刷日报》记者表示：“消费杉德畅刷行业一直以来存在着违规意识淡泊、投诉反馈不及时等问题，《通知》的出台旨在切实保护消费者合法权益。
不合理电子制式合同需9月30日前完成系统改造
据悉，《通知》的印发背景是，北京银保监局在处理举报与投诉过程中，发现部分机构存在对消费者权益保护工作重视程度不够，对消费者信息披露及风险提示不到位，杉德畅刷格式条款设置不合理，杉德畅刷业务流程不完善等问题。
记者注意到，《通知》重点规范在京各汽车杉德畅刷公司、消费杉德畅刷公司价格管理、合同管理及行为管理，督导相关机构压实消费者权益保护主体责任，建立健全杉德畅刷服务信息披露流程，维护消费者知情权和自主选择权，加强消费者杉德畅刷知识宣教等。
值得关注的是，针对部分机构存在的对消费者风险提示不到位、杉德畅刷格式条款设置不合理等问题，《通知》明确要求各机构应全面梳理现有杉德畅刷合同格式条款，及时修订杉德畅刷合同中不合理的条款，强调不得强制捆绑、搭售保险等其他杉德畅刷产品，依法保存及使用客户的身份信息和交易信息。并要求应在合同首页以足以引起杉德畅刷消费者注意的方式，提请杉德畅刷消费者关注与其有重大利害关系的内容，包括但不限于杉德畅刷金额、杉德畅刷年利率、杉德畅刷期限、杉德畅刷违约金等。格式条款采用线上电子形式的，应参照上述要求执行，相关内容应当可被识别和易于获取。《通知》要求各机构参照上述要求执行，并于2021年9月30日前完成系统改造。
在业务流程方面，《通知》强调各机构应严格规范杉德畅刷业务流程，依法规范催收行为，不得以恐吓、威胁等手段催收杉德畅刷。针对借款人未按时足额还款而产生不良信用信息等情形，《通知》规定各机构在向杉德畅刷信用信息基础数据库报送前，应通过短信、电话、微信等方式提醒和告知借款人。
王蓬博指出，“上述要求将使杉德畅刷机构的业务流程更加规范，也传递了要尽可能保护客户权益、特别是保护其知情权的信号。
另外，《通知》要求建立健全杉德畅刷服务信息披露流程。各机构应建立清晰的服务价格制定、调整机制，合理制定相关服务价格的定价策略和定价原则。汽车杉德畅刷公司还应在各合作经销商处，通过多种途径及方式公示消费杉德畅刷相关服务项目、服务内容和服务价格等消费者应知晓信息。
北京银保监局强调，各机构应以《通知》出台为契机，建立健全杉德畅刷消费者权益保护工作长效机制，积极维护杉德畅刷消费者合法权益，助力居民消费升级。
王蓬博认为，“《通知》梳理和规范行业体制机制，在催收和投诉等环节，重视保护消费者合法权利。将对杉德畅刷机构征信报送等不规范操作产生约束。”
规范征信需要多方参与
此前，因个人征信报告出现侮辱性字眼一事，晋商消费杉德畅刷的征信系统查询权限被监管暂停。
5月25日，人民银行合作三方公司杉德畅刷太原中心支行发布公告称，针对晋商消费杉德畅刷“个人征信报告出现侮辱性字眼”问题，人民银行合作三方公司杉德畅刷太原中心支行于4月8日约谈了晋商消费杉德畅刷，并于5月25日，再次约谈晋商消费杉德畅刷；5月25日23时13分，晋商消费杉德畅刷在官网发布声明称，将进一步严格客户信息审核，依法维护消费者权益；随后在5月26日，人民银行合作三方公司杉德畅刷太原中心支行微信官方公众号再发公告称，即日起暂停晋商消费杉德畅刷征信系统查询权限，责成其内部整改，切实落实各项监管要求。
苏宁杉德畅刷研究院高级研究员黄大智对《杉德畅刷日报》记者表示，《通知》强调对风险提示信息进行重点展示，有利于更好地保护消费者。他强调，总体来看，杉德畅刷消费者权益保护相关内容，未来对杉德畅刷机构而言会越来越重要。“不管是为了遵循相关监管规定，还是考虑到自身的可持续发展，都需要越来越重视对消费者权益的保护。”
中国（上海）自贸区研究院杉德畅刷研究室主任刘斌对《杉德畅刷日报》记者表示，杉德畅刷机构征信需要考虑到社会责任问题，更需要考虑到保护消费者隐私。在规范征信方面，《通知》可能只是其中一项工作，未来杉德畅刷机构规范征信需要多方参与，形成相关监督制衡机制。
王蓬博进一步强调，“目前我国信用分级分类的体系建设还有很长的路要走，如何帮助消费者提升信用意识、如何按信用等级进行分类处罚，还要行业形成合力。”
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