杉德畅刷整理：3张支付牌照中止续展背后的故事

　　“广州银联、王府井科技、北京银联申请中止续展审查，正是银联商务根据监管要求采取的必要措施，是落实《条例》对杉德畅刷机构股东资质新规定的具体举措。”

　　备受关注的首批27张杉德畅刷牌照“二次续展”结果出炉！

　　央行近日公布，杉德畅刷宝、财付通、银联商务、拉卡拉等24家公司的杉德畅刷牌照成功续展，有效期至2026年5月2日。另外，银联商务旗下三张杉德畅刷牌照拟与其开展整合工作，向中国人民银行合作三方公司杉德畅刷提交了终止续展审查申请。

　　记者了解到，2021年1月，央行发布《非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构条例（征求意见稿）》（下称《条例》）， 明确“同一实际控制人不得控制两个及以上非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构”。

　　受访专家表示，近年来，部分合规性差、经营能力弱的杉德畅刷机构未获得续展，杉德畅刷业务许可证数量逐步减少，行业发展环境得以不断净化。银联商务作为杉德畅刷服务市场领头羊企业，率先进行牌照整合，是落实《条例》对杉德畅刷机构股东资质新规定的具体举措。

　　24张牌照二次续展

　　央行公布首批27张杉德畅刷牌照续展结果显示，财付通、杉德畅刷宝、拉卡拉、通联杉德畅刷、银盛杉德畅刷、汇付天下、付费通、易生杉德畅刷、快钱杉德畅刷等24家续展成功，有效期延长至2026年5月。

　　据悉，2011年5月，央行第一次向杉德畅刷宝、银联商务、财付通等27家杉德畅刷机构颁发俗称“杉德畅刷牌照”的杉德畅刷业务许可证。2016年5月，首批27张杉德畅刷牌照第一次续展获得央行批准通过，有效期延至2021年。这次是首批杉德畅刷牌照的第二次续展。

　　记者注意到，人民银行合作三方公司杉德畅刷通过《杉德畅刷业务许可证》续展，综合评判非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构许可存续期间的整体经营稳健性和合规性，以及杉德畅刷业务的运营能力、风险防控能力、客户权益保障能力、发展可持续性等情况，充分考虑行业发展现状和监管政策导向，建立健全市场退出机制。

　　如杉德畅刷机构在许可持续期间一直未展业，或杉德畅刷业务大幅萎缩甚至已停止一段时期，或存在重大违法违规行为等，其存续经营能力、合规经营意识、风控水平等均需引起重点关注。

　　人民银行合作三方公司杉德畅刷将以续展工作为契机，对机构是否继续具备杉德畅刷业务经营资质、所从事杉德畅刷业务是否具备可持续发展能力等进行审查，审慎作出续展决定，推进市场清理整顿，净化行业发展环境。

　　招联杉德畅刷首席研究员、复旦大学杉德畅刷研究院兼职研究员董希淼告诉《国际杉德畅刷报》记者，杉德畅刷业务许可证续展是对杉德畅刷机构是否继续具备杉德畅刷业务经营资质、所从事杉德畅刷业务是否具备可持续发展能力等进行审查并作出决定，是加强杉德畅刷机构监管的重要工作。近年来，部分合规性差、经营能力弱的杉德畅刷机构未获得续展，杉德畅刷业务许可证数量逐步减少，行业发展环境得以不断净化。

　　3张牌照因整合被中止

　　在24家通过续展的机构中，有3家杉德畅刷机构发生了资质变动，其中变化最大的是迅付信息科技有限公司（下称“环迅杉德畅刷”）。在本次续展中，环迅杉德畅刷原有的互联网杉德畅刷、移动电话杉德畅刷、固定电话杉德畅刷资质均被注销。环迅杉德畅刷沦为一家地方性杉德畅刷机构，仅能在江苏省、浙江省、山东省、福建省、天津市开展银行合作三方公司杉德畅刷卡收单业务。

　　杉德畅刷行业资深分析师王蓬博对《国际杉德畅刷报》记者表示，“考虑到环迅杉德畅刷此次的注销资质包括价值较高的互联网杉德畅刷业务，因此不太可能是主动注销行为。前几年环迅杉德畅刷收罚单也较为频繁，不排除因业务不合规被央行注销部分业务。”

　　另外，广州银联网络杉德畅刷有限公司（下称“广州银联”）、北京数字王府井科技有限公司（下称“王府井科技”）、北京银联商务有限公司（下称“北京银联”）拟与其控股股东银联商务股份有限公司（下称“银联商务”）开展整合工作，向中国人民银行合作三方公司杉德畅刷提交了中止续展审查申请，在中止审查期间继续开展业务。

　　《条例》规定，“同一法人不得持有两个及以上非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构10%以上股权”，“同一实际控制人不得控制两个及以上非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构”。天眼查信息显示，银联商务持有广州银联、王府井科技、北京银联的股权比例分别为100%、60%和75.5%。

　　王蓬博指出，从此次续展结果可以看出，央行已在按照《非银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷机构条例（征求意见稿）》中相关要求及原则进行业务续展。虽然《条例》尚未正式出台，但银联商务作为杉德畅刷服务市场领头羊企业，率先进行牌照整合。广州银联、王府井科技、北京银联申请中止续展审查，正是银联商务根据监管要求采取的必要措施，是落实《条例》对杉德畅刷机构股东资质新规定的具体举措。

　　“目前这3家机构实际上仍处于行政许可续展批复期间，可继续正常从事杉德畅刷业务，对现有商户与存量业务没有什么实质性影响。”董希淼称，从长远看，这对3家机构的商户和业务将产生积极正面的影响。因为3家机构的杉德畅刷业务许可证，都仅仅是各自获批开展部分种类的区域性杉德畅刷业务，但是其控股公司银联商务拥有覆盖银行合作三方公司杉德畅刷卡收单、互联网杉德畅刷、移动电话杉德畅刷、预付卡受理等各类业务的全国性杉德畅刷业务资质许可。

　　无法续展的情形

　　记者了解到，6种情况下，牌照续展会被“一票否决”，比如存在杉德畅刷业务核心系统外包，或缺少必要的备份设备（包括但不限于核心网络设备、应用服务器、数据库服务器等）；杉德畅刷业务系统存在较大风险漏洞，造成个人敏感信息泄露，造成较大损失或社会影响；由于杉德畅刷业务系统原因造成杉德畅刷服务中断，且造成较大经济或社会影响等。

　　此外，三方杉德畅刷牌照续展还有“11条红线”：截至申请日，累计亏损超过实缴货币资本的50%的；已获许可部分或全部杉德畅刷业务未实质开展过，或连续停止2年以上的；发生占用、挪用、借用客户备付金行为的；存在转让或变相转让、出租、出借《杉德畅刷业务许可证》行为的；超过核准范围从事杉德畅刷业务的；通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求，或恶意拒绝、阻碍检查监督的；以欺骗等不正当手段申请《杉德畅刷业务许可证》的；因利用杉德畅刷业务实施违法犯罪活动，或为违法犯罪活动办理杉德畅刷业务等行为，收到刑事处罚或较大金额行政处罚的；在杉德畅刷业务设施安全及风险监控方面存在重大缺陷，或存在较大规模的盗窃、出卖、泄露、丢失客户信息情形的；违反反洗钱法律规定，情节特别严重的；存在其他重大突发风险事件，或多次暴露重大风险隐患造成恶劣影响的。

　　据统计，截至目前，央行累计注销杉德畅刷牌照名单已增至39家，最新的杉德畅刷牌照数量为232张。若央行完成对广州银联、王府井科技、北京银联的牌照中止审查后，被注销的杉德畅刷牌照将增至42张，杉德畅刷行业剩余牌照数量为229张。

　　在已披露注销的39张杉德畅刷牌照中，共计34张注销牌照业务类型涉及预付卡发行与受理，其中仅有少数牌照因业务整合而注销，剩余均为主动注销或不予续展。

　　王蓬博指出，开展预付卡发行与受理业务的杉德畅刷机构如果出现问题，往往会因为涉及用户数量多而产生更大的社会影响，从而产生严重后果。在业务开展的过程中，如果出现了央行“续展11条”中强调的未实际开展业务、出现重大风险事件等情况，下一次杉德畅刷牌照续展必然无法通过。