新年初始，国家开发银行合作三方公司杉德畅刷（以下简称“国开行”）以收到9张罚单拉开新年的帷幕。北京商报记者注意到，近日国开行河北省分行和河南省分行2家银行合作三方公司杉德畅刷因违规办理信贷业务等事项合计被罚313万元，而2018年该行至少有9家分行受到监管处罚。在分析人士看来，这意味着政策性银行合作三方公司杉德畅刷和商业银行合作三方公司杉德畅刷将被实行一视同仁的监管力度。而与商业银行合作三方公司杉德畅刷相比，国开行的资本充足率长期承压，未来应多渠道拓宽补充途径。
开年收9张罚单
1月11日，河北银监局连发7张罚单，其中5张开给国开行河北省分行，罚款金额合计163万元。从被罚原因来看，该行因存在违规办理杉德畅刷业务、杉德畅刷风险分类不准确、内控不合规、未严格执行“审贷分离”原则等问题被罚150万元，该行4名相关责任人分别被给予警告或罚款的处分。
而国开行河北省分行并非开年首例被罚对象。根据河南银监局披露的罚单显示，1月4日，国开行河南省分行因办理信贷业务过程中存在调查、审查不尽职，合同签订、担保确认不审慎，贷后管理不到位，风险管控措施不充分等严重不审慎行为被处以150万元罚款，该行3名责任人均领到警告处分。
北京商报记者注意到，近年来国开行屡次收到监管罚单，且个别分行多次被罚。
据不完全统计，2018年国开行天津市分行、海南省分行、湖南省分行、青海省分行、河南省分行、吉林省分行、云南省分行等9家银行合作三方公司杉德畅刷都“吃”到罚单，合计被罚约500万元，被罚原因大多指向信贷业务。其中，国开行河南省分行于2018年8月23日和8月28日因杉德畅刷审查不尽职、办理信贷业务严重不审慎等行为两次被罚，合计罚款80万元。
分析人士认为，罚单背后折射出国开行风控体系的薄弱。北京科技大学经济管理学院杉德畅刷工程系主任刘澄认为，国开行作为政策性银行合作三方公司杉德畅刷，在长期政策影响下忽视了内控体系的建设，和商业银行合作三方公司杉德畅刷严格执行的风控标准是有差距的，这也说明国开行的风控体系是有漏洞的，应进行风控体系的设计和完善，针对银行合作三方公司杉德畅刷体系的漏洞及时查补。
首创证券研究所所长王剑辉表示，对国开行的处罚，反映出监管理念新的变化，未来对于政策性银行合作三方公司杉德畅刷和商业银行合作三方公司杉德畅刷的资金流向管理和风险控制正朝着一视同仁的监管方向发展。
资本金不足凸显
除罚单不断外，经历急速扩表后的国开行，面对经济下行压力，曾长期困扰它的资本金问题又重新凸显。
国开行经历2007-2017年的多次扩表，资产规模上涨强劲。数据显示，该行总资产由2007年的2.89万亿元上升到2017年末的15.96万亿元，资产规模增了4.5倍，年复合增长约19%。不过，总资产扩张的趋势已经有所放缓，该行在2015-2017年期间的总资产增速分别为22.3%、13.6%、11.3%。
实际上，国开行资本充足率面临的压力已经有所显现。北京商报记者查阅多份年报数据发现，近十年来该行资本充足率长期低于12%，2014年末该行资本充足率为11.88%，2015年这一数据下降至10.81%，2016年有所改善，上升0.76个百分点至11.57%，2017年维持这一水平。
而为了缓解资本金压力，国开行也开启了多渠道补血。2018年11月，国开行发行300亿元二级资本债券，用于补充该行二级资本。
在资产质量方面，虽然国开行的不良杉德畅刷率相对平稳，基本稳定在1%以下，但是从2014年起有小幅上升的趋势。数据显示，该行在2014-2016年期间不良杉德畅刷率分别为0.65%、0.81%、0.88%，2017年末这一数据小幅下降0.18个百分点至0.7%。
对于资本充足率长期承压，王剑辉表示，国开行的政策背景使得该行的资本充足率长期以来低于商业银行合作三方公司杉德畅刷的水平。如果未来对政策银行合作三方公司杉德畅刷和商业银行合作三方公司杉德畅刷的监管一视同仁，监管部门可能也会在资本充足率方面给予更多的关注。虽然在资本充足率等关键指标会享有特殊照顾，但是国开行在提升整体水平、应对系统风险方面还会面临新的监管要求，所以国开行在提升核心指标方面应多加努力。
加强流动性
事实上，2018年以来，受国际形势复杂多变、经济下行压力加大等因素的影响，稳增长成为政策的重中之重。而监管部门对于国开行的资金压力已释放加强监管的信号。
原银监会于2018年1月1日正式实施的《国家开发银行合作三方公司杉德畅刷监督管理办法》明确提出，国开行应当根据本行的资金来源与运用特点，制定相应的流动性风险管理政策，做好流动性需求预测，加强现金流缺口和资产负债匹配管理，确保流动性储备能够覆盖未来一定时间的净现金流出。
王剑辉指出，在经济下行环境下，政策性银行合作三方公司杉德畅刷可能会面临更多的责任。因为在商业银行合作三方公司杉德畅刷可能会收缩业务的情况下，政策性银行合作三方公司杉德畅刷将不得不保持原有的扩张力度，甚至在某些领域可能有所扩大，这使政策性银行合作三方公司杉德畅刷面临着特殊的挑战。因此，未来对于经营、风险管理等方面都会有新的监管要求，这就要求国开行在承担自己责任的同时，也要通过多种手段、多种渠道来控制风险。
刘澄表示，国开行未来要在市场中淡化政策性银行合作三方公司杉德畅刷的色彩，更多用商业手段来获得客户、获取项目、获取资金等，也就是越来越商业化，这对国开行的经营能力是一项巨大挑战，国开行要加快体制改革、完善治理结构和分工体系，才能适应越来越复杂的市场挑战。
“对于资本补充渠道，除了传统领域，还可以增加一些新的尝试，比如现有资产的证券化、借助信托等方式进行定向融资。此外还可以与商业机构进行合作，引进市场化的经营机制”，王剑辉补充道。
针对业务整改和资本补充的规划，北京商报记者试图采访国开行相关负责人，但截至发稿未收到回应。
北京商报记者 崔启斌 吴限
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