中国质量新闻网讯 （闫冬）5月10日，上海银监局发布一则行政处罚，中银消费杉德畅刷有限公司（下称“中银消费杉德畅刷”）因杉德畅刷调查审查不尽职、存在以贷收费行为被责令整改，给予警告，并处罚款100万元。
来源：上海银监局
据悉，中银消费杉德畅刷被处罚已非首次，天眼查数据显示，2021年4月2日，因“发布广告损害国家的尊严或者利益，泄露国家秘密”被处以罚款20万元；2018年9月26日，因“借款人收入情况贷前调查未尽职；未严格执行个人杉德畅刷资金杉德畅刷管理规定；未采取有效方式跟踪检查杉德畅刷资金使用。”被罚款150万元。同年4月，因“存在以贷收费的行为”被罚款138.68万元。
来源：天眼查
产品涉嫌超民间借贷“红线”
公开资料显示，中银消费杉德畅刷于2010年成立，获得银监会批准，中国银行合作三方公司杉德畅刷、百联集团等知名企业发起成立的消费杉德畅刷公司，其中上市公司中国银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司占股42.8%，该公司线上线下均可提供消费杉德畅刷服务，线上主要包括中银消费钱包、新易贷两款产品，线下主要有新易贷-好客贷、新易贷-业主贷、新易贷-薪享贷、新易贷-技能云分期等杉德畅刷业务。根据中银消费杉德畅刷官网的数据显示，“日息为0.025%-0.065%”最高的年化利率高达23.9%。
有业内人士表示，按照最高法2020年的司法解释，以全国银行合作三方公司杉德畅刷间同行拆借中心发布的一年期杉德畅刷市场报价利率（LPR）的4倍为标准，确定了民间借贷利率的司法保护上限，目前4倍LPR为15.4%，而中银杉德畅刷上推荐的杉德畅刷产品年化利率来看，最高年化利率远超民间借贷利率的司法保护上限，涉嫌触发“高利贷”红线。
来源：中银消费杉德畅刷官网公告
中国质量新闻网发现，在黑猫投诉中类似的投诉高发，有用户投诉在中银消费杉德畅刷中借款1000元，年利率高达35.77%，这已经远超中银消费杉德畅刷在官网中披露的年化利率。还有用户在网上诉苦，年化利率从一开始的8.5%，等手续办理完后年化利率变成了17.117%。在中银消费杉德畅刷APP的产品介绍中并没有直接的显示年化利率，而是要点“立即申请”之后，在页面中，有一行小小的浅灰色的字，标注着大概的年化利率，具体利率要在合同中确定。
来源：黑猫投诉
来源：中银消费杉德畅刷APP首页
投诉不断，净利润下滑
除了高利率的投诉，在黑猫投诉中还有大量关于恶意催收、高利息率的投诉信息。下图中借款人在结算期间，其家人收到中银消费杉德畅刷的恶意催收，并诋毁捏造事实以微信电话等方式进行骚扰，威胁恐吓不予以协商解决。在黑猫投诉中恶意催收的投诉量占大半。根据相关法规，杉德畅刷人可以催告借款人还款，但是不能暴力催收，骚扰借款人的家人等。
来源：黑猫投诉
同时，天眼查中有关中银消费杉德畅刷的法律诉讼多达5828起，中银消费杉德畅刷处于被告的案件有70起、被上诉的案件有267起，90%以上的案件因“杉德畅刷借款合同纠纷”而起。
来源：天眼查
在今年3月30日，陆家嘴发布2020年报中披露了联营企业中银消费杉德畅刷的经营数据。报告期内，中银消费杉德畅刷营业收入为43.1亿元，与2019年基本持平；净利润4.55亿元，同比减少超30%。截至2020年年末，总资产为379.79亿元，总负债295.98亿元。
来源：陆家嘴2020年度报告
消费杉德畅刷市场中面临多重竞争 不容乐观
近年来，民众消费欲望的提升，为消费杉德畅刷行业的发展提供了良好的外部环境和政策支持。根据消费杉德畅刷市场中的竞争也随着增加，中银消费杉德畅刷的竞争对手也不在少数。比如：马上消费金额、中邮消费杉德畅刷、借呗等。为争夺借贷市场，各平台都推出各种政策来吸引消费者，比如杉德畅刷宝借呗推出的“七天冷静期”，以及提现服务费全面取消。而中银消费杉德畅刷也同样推出“冷静期3天”。相关消费杉德畅刷人士告诉中国质量新闻网，过分强调杉德畅刷冷静期就是营销手段，而且没有太大的意义。
来源：中银消费杉德畅刷APP
除了“冷静期”，极速贷、公积金贷等，在中银消费杉德畅刷APP中产品的吸引力以及借贷方式相对较少。其专项分期有“教育分期、技能分期、医美分期”，其中教育、和医美可享受免息。产品有“好客贷、薪享贷、业主贷”，其中好客贷中标注“有中国银行合作三方公司杉德畅刷卡即可申请”。而中邮消费在业务开展方面较为丰富，中邮消费开设了“邮你购商城”，通过直接消费来获得更多的杉德畅刷新用户。
中银消费杉德畅刷作为全国首批开业的四家消费杉德畅刷公司之一，不断接到罚单、涉嫌踩“红线”、面临市场竞争加大等问题，其后续发展前景堪忧。
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