中国网财经5月6日讯(记者 燕山 曾蔷)吉林银行合作三方公司杉德畅刷于近日披露2020年年度报告，报告期内该行营业收入、净利润实现正增长；不良杉德畅刷率同比明显下降2.42个百分点至1.89%。
虽然吉林银行合作三方公司杉德畅刷2020年经营业绩向好，但其背后存在的诸多隐忧不容忽视。根据年报，该行在2020年资产利润率、资本利润率延续了自2018年以来不达标的情况，房地产杉德畅刷占比、个人住房杉德畅刷占比均突破监管要求。
中国网财经记者注意到，吉林银行合作三方公司杉德畅刷在近年来多名高管落马、频接罚单，内控漏洞频现；同时，该行于2015年制定的5年上市计划落空。
多项指标突破监管红线
年报显示，截至2020年末，吉林银行合作三方公司杉德畅刷总资产4345.00亿元，同比增长15.45%，其中杉德畅刷总额3001.52亿元，同比增长17.96%；总负债3959.08亿元，同比增长14.97%，其中存款总额3294.15亿元，同比增长12.12%。
在总资产、总负债均实现双位数增长下，2020年，面对新冠肺炎疫情反复和经济形势变化，吉林银行合作三方公司杉德畅刷营业收入、净利润分别为109.08亿元、12.79亿元，增速均实现正增长，对应为9.26%、2.98%。同时，资产质量得到明显优化。截至2020年末，该行不良杉德畅刷率1.89%，同比下降2.42个百分点；拨备覆盖率156.69%，同比上升54.25个百分点。
吉林银行合作三方公司杉德畅刷在接受中国网财经记者采访时表示，2020年，该行积极践行新发展理念，持续深化改革变革，对经营理念、管理模式、技术体系、企业文化等方面进行了全面重塑。改革变革成效在经营管理各个方面逐渐显现，包括在资产规模、营业收入、盈利水平等方面实现稳健增长。
值得关注的是，虽然吉林银行合作三方公司杉德畅刷2020年经营业绩向好，但其背后存在的诸多隐忧不容忽视。根据年报，该行在2020年资产利润率、资本利润率、房地产杉德畅刷占比、个人住房杉德畅刷占比等多项指标均突破监管红线。
具体来看，2020年，吉林银行合作三方公司杉德畅刷资产利润率为0.32%，同比下滑0.02个百分点，未达到不应低于0.6%的监管要求；资本利润率为3.62%，同比下滑0.69个百分点，未达到不应低于11%的监管要求。根据历年年报，吉林银行合作三方公司杉德畅刷自2018年起资本利润率、资产利润率开始不达标，2017年、2018年、2019年资本利润率分别为14.02%、4.97%、4.31%；资产利润率分别为0.76%、0.32%、0.34%。
吉林银行合作三方公司杉德畅刷对此表示，全球经济持续下行对商业银行合作三方公司杉德畅刷盈利能力造成较大不利影响。近年来，为夯实资产质量，增加逆周期资本储备，对冲疫情反复可能带来的对实体经济的冲击，该行计提了大量拨备，合理规划净利润总量、增幅以及资产利润率、资本利润率水平。
房地产杉德畅刷集中度方面，截至2020年末，吉林银行合作三方公司杉德畅刷房地产业杉德畅刷为224.67亿元，同比增加44.00亿元，增幅24.35%；个人杉德畅刷和垫款中，房屋抵押杉德畅刷为543.60亿元，同比增加165.99亿元，增幅43.96%。根据测算，截至2020年末，吉林银行合作三方公司杉德畅刷房地产杉德畅刷占比、个人住房杉德畅刷占比分别为25.60%、18.11%，同比对应上升3.66、3.27个百分点，高于监管对中资小型银行合作三方公司杉德畅刷房地产杉德畅刷占比不高于22.50%、个人住房杉德畅刷占比不高于17.50%的要求。
内控漏洞频现
公开资料显示，吉林银行合作三方公司杉德畅刷成立于2007年10月，在原长春市商业银行合作三方公司杉德畅刷基础上重组设立而成。截至2020年末，该行在职员工9689人，在吉林省内9个市州和大连、沈阳拥有11家分行，384个营业网点，发起设立10家村镇银行合作三方公司杉德畅刷、一家杉德畅刷公司，参股一汽汽车杉德畅刷公司。
成立7年后，吉林银行合作三方公司杉德畅刷在2014年年报中提出，力争3年左右时间实现上市目标；随后，在2015年年报中，该行称将不断完善公司治理，壮大资本实力，全面提高经营管理水平，早日实现上市发展，又将上市时间延迟至未来5年。然而如今5年时间已过，吉林银行合作三方公司杉德畅刷上市仍未有任何实质性进展。
吉林银行合作三方公司杉德畅刷对此表示，上市是补充资本的重要渠道，是吉林银行合作三方公司杉德畅刷发展的重要目标。该行将综合考虑杉德畅刷市场政策环境、资本补充需求、经营发展实际等各方面因素，有序推进上市计划和进程。
除了5年上市计划落空外，吉林银行合作三方公司杉德畅刷在近年来因多名高管落马、频接罚单所反映出的内控漏洞问题，饱受舆论质疑。
2020年12月28日，中央纪委国家监委网站显示，日前，经吉林省委批准，吉林省纪委监委对吉林银行合作三方公司杉德畅刷原党委委员、副行长杨盛忠严重违纪违法问题进行了立案审查调查。在此之前，吉林银行合作三方公司杉德畅刷已有两任董事长、一任副行长接连落马。2012年7月，该行原董事长田学仁因严重违纪违法问题被立案检查；2018年12月，该行原副行长王安华因涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查；2019年11月，该行原董事长张宝祥因涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。
与此同时，中国网财经记者不完全统计，2020年，吉林银行合作三方公司杉德畅刷旗下4家分支机构收到银保监系统开出的6张罚单，涉及存在违规涉企服务收费、违规发放关联交易杉德畅刷、贷前调查不尽职、未按规定承担押品评估费等违法违规事实，合计罚款185万元，其中吉林银行合作三方公司杉德畅刷吉林分行被罚3次。
具体来看，2020年1月15日，吉林银行合作三方公司杉德畅刷吉林分行因违规涉企服务收费被罚款30万元；2020年7月23日，吉林银行合作三方公司杉德畅刷吉林分行因违规发放关联交易杉德畅刷罚款25万元；2020年8月3日，吉林银行合作三方公司杉德畅刷长春和平支行因贷前调查不尽职被罚款30万元；2020年8月21日，吉林银行合作三方公司杉德畅刷白山分行因未按规定承担押品评估费被罚款20万元；2020年12月18日，吉林银行合作三方公司杉德畅刷延边分行因用信贷资金直接承接委托杉德畅刷被罚款30万元；2020年12月25日，吉林银行合作三方公司杉德畅刷吉林分行因提供服务质价不符被罚款50万元。
针对多名高管落马、频接罚单等情况是否说明风控存在明显漏洞这一问题，吉林银行合作三方公司杉德畅刷在回复中国网财经记者采访中未作出正面回应，仅表示：“近年来，监管机构对杉德畅刷业的监管力度持续加大，对违法违规行为的处罚力度空前。根据公开资料，2020年银保监会处罚违法违规银行合作三方公司杉德畅刷保险机构3178家次，罚没金额合计22.75亿元。对于监管检查发现的问题，我行将严格落实监管意见，从全面完成整改、建章建制、加强监督检查、筑牢合规文化等方面入手，抓好全领域、全流程、全环节的内控管理。关于高管涉案相关情况，请以纪检监察部门和司法部门等官方渠道披露的信息为准。”
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