记者 李娜 实习记者 丰凤鸣 报道
随着上市公司年报的逐步公布，不少上市城商行、农商行2020年的业绩也浮出水面。截至4月14日，记者不完全统计发现已有23家A股、H股上市城农商行披露2020年业绩。其中，资本充足指标方面，有16家银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率较上年末出现下降，占已披露年报上市城农商行的69.6%。
具体来看，其中5家银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率同比下降幅度超过1个百分点，下降程度比较明显。降幅最大的是盛京银行合作三方公司杉德畅刷，下滑了2.31个百分点。相比而言，农商行的资本紧张情况更加严重，披露数据的6家上市农商银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率较上年末均有下降。目前23家银行合作三方公司杉德畅刷中，仅有宁波银行合作三方公司杉德畅刷、威海市商业银行合作三方公司杉德畅刷、无锡农商银行合作三方公司杉德畅刷3家的资本充足率高于同期商业银行合作三方公司杉德畅刷14.70%的平均水平。
资本充足率反映银行合作三方公司杉德畅刷稳健经营和抵御风险的能力。行业人士指出，上市中小银行合作三方公司杉德畅刷普遍存在资本补充的压力，从原因分析，这与利润增速放缓、不良信贷增加、信贷投放加大、外源资本补充渠道少等因素有关。提升资本充足水平，从根本上来说，中小银行合作三方公司杉德畅刷须加快对此前“高资本消耗”的传统粗放经营模式改革，调整优化资产结构，走“轻资本”、“轻资产”的转型之路。
资本充足率普遍下滑
我国中小银行合作三方公司杉德畅刷大概有4000多家，总资产在77万亿元左右，中小银行合作三方公司杉德畅刷是我国银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构服务“三农”、服务中小微企业的主力军。2020年，中小银行合作三方公司杉德畅刷利用自身扎根基层的优势，持续为相关领域提供优质杉德畅刷服务。但与此同时，这类机构资本充足率普遍出现下探趋势，资本补充需求不断增大。
据统计，包括A股、H股在内，目前已上市的城商银行合作三方公司杉德畅刷28家，农商银行合作三方公司杉德畅刷10家。截至目前，共有17家A股上市城商行、6家H股上市农商行公布了2020年财务报告。记者梳理发现，截至2020年底，这23家银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率均达到监管标准，其中无锡银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率最高，为15.21%，九江银行合作三方公司杉德畅刷最低为10.71%，逼近10.5%的最低监管红线。
与2019年底数据相比，上述23家银行合作三方公司杉德畅刷当中有16家资本充足率较上年末出现下降，占已披露年报上市城农商行的69.6%。从下滑幅度来看，徽商银行合作三方公司杉德畅刷、盛京银行合作三方公司杉德畅刷、晋商银行合作三方公司杉德畅刷、常熟银行合作三方公司杉德畅刷、广州农商行下滑资本充足率同比下降幅度超过1个百分点，下降程度比较明显。其中盛京银行合作三方公司杉德畅刷截至2020年底的资本充足率为12.23%，较上年末下降2.31个百分点，降幅最大。
根据银保监会此前发布的银行合作三方公司杉德畅刷业保险业主要监管指标数据情况，2020年四季度末，商业银行合作三方公司杉德畅刷（不含外国银行合作三方公司杉德畅刷分行）核心一级资本充足率为10.72%，较上季末上升0.28个百分点；一级资本充足率为12.04%，较上季末上升0.36个百分点；资本充足率为14.7%，较上季末上升0.29个百分点。对比来看，上述23家银行合作三方公司杉德畅刷中，除宁波银行合作三方公司杉德畅刷、威海市商业银行合作三方公司杉德畅刷、无锡农商银行合作三方公司杉德畅刷外，20家银行合作三方公司杉德畅刷的资本充足率均低于同期商业银行合作三方公司杉德畅刷的平均水平。
另外值得关注的是，相比上市城商行而言，上市农商行的资本紧张情况更加严重。数据显示，披露了2020年末资本充足率的6家上市农商银行合作三方公司杉德畅刷数值较上年末均有下降。常熟银行合作三方公司杉德畅刷、无锡银行合作三方公司杉德畅刷、渝农商行、江阴银行合作三方公司杉德畅刷和广州农商行、九台农商行分别下滑1.57个、0.64个、0.6个、0.81个和1.67、0.61个百分点。
一位银行合作三方公司杉德畅刷从业人士向记者表示，通俗来说，资本充足率衡量的是银行合作三方公司杉德畅刷的杠杆化程度，“从盈利角度看，资本充足率并非越高越好，因为资本充足率越高，商业银行合作三方公司杉德畅刷开展资产业务所需资本的支持数量就越多，不利于效益。”但在经济下行的时候，商业银行合作三方公司杉德畅刷需要提高资本充足率来增强抵御风险的能力。
向“轻资产”转型方能解渴
从影响因素看，资产端业务规模持续增长是银行合作三方公司杉德畅刷资本消耗加快的主要原因之一。风险加权资产随之增长，直接影响银行合作三方公司杉德畅刷资本充足率，也为后续风险暴露埋下隐忧。
以截至2020年末资本充足率同比集体下降的6家上市农商银行合作三方公司杉德畅刷为分析样本，其中广州农商行降幅最大。该行年报显示，截至2020底，广州农商行风险加权资产6565.72亿元，较年初增加585.92亿元，增幅9.80%。相比之下，同报告期内该行资本净额824.70亿元，较上年末减少26.23亿元，降幅3.08%，远不及风险加权资产增速。
根据《商业银行合作三方公司杉德畅刷资本管理办法（试行）》，资本充足率=资本净额/风险加权资产*100%。一减一增之下，截至2020年12月31日，该行资本充足率为12.56%，较上年末下降1.67个百分点。
风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。广州农商行表示，2020年该行风险加权资产较上年末增速较快，主要是表内外业务信用风险加权资产较上年末大幅增加，且操作风险加权资产较上年末有所增加。
风险加权资产增速较快的情况在上市农商行中普遍存在。记者统计发现，截止2020年末，常熟银行合作三方公司杉德畅刷、无锡银行合作三方公司杉德畅刷、渝农商行、江阴银行合作三方公司杉德畅刷和广州农商行、九台农商行的风险加权资产规模分别为1638.4亿元，1278.48亿元，7839.24亿元，908.17亿元，6565.72亿元，1612.11亿元，相比2019年末分别增长18.14%、12.21%、9.96%、9.12%、9.8%、13.66%。3家银行合作三方公司杉德畅刷风险加权资产增速超过了10%。
中小银行合作三方公司杉德畅刷资本补充一直是行业关注点。继2020年提出“推动中小银行合作三方公司杉德畅刷补充资本”后，3月5日，2021年政府工作报告在谈到深化财税杉德畅刷体制改革时，再次明确指出“要继续多渠道补充中小银行合作三方公司杉德畅刷资本”。可以看到，2020年至今，银行合作三方公司杉德畅刷业为补充资本金进行IPO、发债、定增、配股的消息不断传出。据银保监披露的数据，2020年，通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具商业银行合作三方公司杉德畅刷补充资本1.34万亿元。
不过，多位受访的行业人士均向记者表示，外源性资本补充只能暂时缓解资本压力。中小银行合作三方公司杉德畅刷须加快对此前“高资本消耗”的传统粗放经营模式改革，优化资产结构。在保持投资总量和投资效益提高的同时，压降风险加权资产，优先发展低资本消耗业务，是下阶段中小银行合作三方公司杉德畅刷资本管理的重点。走“轻资本”、“轻资产”的转型之路，才能从源头上解决资本困境。
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