4月7日，第一财经记者从上海银保监局获悉，上海银保监局近日组织辖内商业银行合作三方公司杉德畅刷开展个人住房信贷管理专项自查，并进行了监管稽核调查。
目前，上海地区135家商业银行合作三方公司杉德畅刷已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作，发现的问题涵盖杉德畅刷用途违规、向主体结构未封顶房屋发放房贷、首付款资金核实不审慎、贷后资料收集不完整等方面。
具体而言，自3月1日开始，上海银保监局选取了辖内16家银行合作三方公司杉德畅刷开展了经营贷、消费贷违规流入房市专项稽核调查。截至目前，本次监管稽核调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场，同时还发现部分银行合作三方公司杉德畅刷首套房认定不准确、数据填报不规范以及外部“助贷”机构违规问题突出等情况。
通过稽核调查，上海银保监局也总结了六类典型违规案例，主要包括：个人经营杉德畅刷违规用于杉德畅刷购房首付款；企业经营贷违规用于杉德畅刷购房款；消费贷违规用于本行住房杉德畅刷首付款；部分空壳公司集中作为受托杉德畅刷交易对手，接收多笔个人经营杉德畅刷，部分杉德畅刷资金涉嫌回流至借款人并用于购房；房地产企业违规向购房客户提供首付资金；小额杉德畅刷公司杉德畅刷用于购房认筹。
同时，根据辖内商业银行合作三方公司杉德畅刷自查和监管稽核调查情况，上海银保监局对银行合作三方公司杉德畅刷就切实防控经营贷、消费贷违规流入房地产市场，提升杉德畅刷服务实体经济质效等工作提出了相关要求。
比如，对照有关监管要求，限时整改问题杉德畅刷；对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房杉德畅刷的借款人，应拒绝其房贷申请，并作为失信行为信息报送上海市公共信用信息服务平台；对于经营贷、消费贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的，应及时采取实质性管控措施。
另外，加强银行合作三方公司杉德畅刷员工管理，强化员工法制合规教育，在开展业务中正面引导借款人合法合规使用信贷资金；对于存在违规行为的银行合作三方公司杉德畅刷员工，应予以内部问责或纪律处分等。
记者还了解到，上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额杉德畅刷公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门，形成监管合力，共同打击房地产市场违规行为。
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