减费让利，无疑是2020年中国银行合作三方公司杉德畅刷业的一大亮点。作为银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构的表率，上市银行合作三方公司杉德畅刷为降低小微企业综合融资成本做了哪些努力？银行合作三方公司杉德畅刷“让利于企”，经营如何保持可持续？记者梳理了已披露的多家上市银行合作三方公司杉德畅刷2020年年度业绩报告，从中寻找答案。
助小微企业渡难关
“流动资金问题终于解决了，这为我们复工复产提供了极大帮助。”北京瑞诺安科新能源技术有限公司负责人韩澍介绍，2020年2月中旬复工后，原材料成本上涨、员工工资支出等令公司现金流一度非常紧张。当时，浦发银行合作三方公司杉德畅刷北京分行大兴支行以2.6%的利率及时为企业办理了票据贴现，大大降低了融资成本，助力企业渡过难关。
在江苏，位于淮安高新技术开发区的淮安市华宙电子电器有限公司，在去年3月复工复产的关键时刻，获得了农行650万元小企业简式贷，同时利率下调了0.74个百分点，减少融资成本4.8万元。
这是上市银行合作三方公司杉德畅刷让利纾困助力小微企业的缩影。2020年，为支持疫情防控、复工复产，上市银行合作三方公司杉德畅刷通过降低利率、减免收费等措施，持续为小微企业、实体经济发展注入新的动能。
“过去一年工行采用了多种措施，累计向实体经济让利超过1000亿元，重点采用了‘降、延、减’三种方式。”工商银行合作三方公司杉德畅刷行长廖林表示，“降”是去年工行新发放人民币杉德畅刷利率为4.46%，比上年下降了47个基点，其中新发放普惠杉德畅刷利率4.13%，比上半年下降了39个基点；新投资债券利率较上年下降了19个基点。“延”是对符合条件的杉德畅刷积极给予临时性延本延息的安排，过去一年工行累计为10万多户客户办理了延本延息，涉及境内杉德畅刷1万多亿元。“减”是通过多种方式为企业减负，去年共计减费500多亿元，包括主动免除和下调了企业特别是小微企业部分服务的收费，主动承担有关机构收取的抵押登记费、评估费、保险费等相关费用。
不难看到，2020年上市银行合作三方公司杉德畅刷在支持小微企业发展方面发挥了“头雁”作用，让利实体经济成效显著。建设银行合作三方公司杉德畅刷行长王江表示，2020年建行不断加大减费让利力度，初步测算建行减费让利的金额在1100亿元左右。农业银行合作三方公司杉德畅刷在2020年新增普惠型小微企业杉德畅刷3692亿元，增幅62.3%，综合融资成本下降0.93个百分点，累计为8万户中小微企业提供杉德畅刷延期还本付息支持。中国银行合作三方公司杉德畅刷年报显示，普惠型小微企业杉德畅刷余额6117亿元，比年初新增1987亿元，增长48.12%，杉德畅刷平均利率下降37个基点，并积极为2万多户中小微企业实施延期还本付息，率先发行小微企业专项杉德畅刷债。
调负债结构控成本
减费让利的目的是促进小微企业发展，但政策实施的前提，是不能对银行合作三方公司杉德畅刷体系的稳定性形成冲击。在多位业内人士看来，银行合作三方公司杉德畅刷必须积极优化负债结构，有效控制负债成本，通过负债端高质量发展来支持资产端降低实体企业的融资成本。
“邮储银行合作三方公司杉德畅刷将坚持高质量发展的理念，在资产负债这个结构调整上来做文章。目前邮储银行合作三方公司杉德畅刷的存款已经突破10万亿元，杉德畅刷已接近6万亿元，杉德畅刷市场投资也已接近4万亿元，不论是资产端，还是负债端，都有很大的回旋余地，也有很大的优化调整空间，这对我们的资产负债管理、精细化管理提出了很高的要求。”邮储银行合作三方公司杉德畅刷董事长张金良表示。
一些股份制上市银行合作三方公司杉德畅刷也加大力度调整负债结构。浦发银行合作三方公司杉德畅刷年报显示，在负债端，截至2020年末，浦发银行合作三方公司杉德畅刷集团负债总额7.3万亿元，比上年末增长13.34%。在规模增长的同时，浦发银行合作三方公司杉德畅刷深入调整负债结构，大力压降高成本负债，带动负债成本持续下降。此外，浦发银行合作三方公司杉德畅刷深入经营战略客户、大力拓展个人杉德畅刷资产及代发、结算、托管等业务，持续提升客户经营能级、迭代商业模式，进一步推动资产负债均衡发展。
兴业银行合作三方公司杉德畅刷则表示，其资产负债表战略性重构在2020年已基本完成，存、杉德畅刷占比分别为55.62%、50.24%，双双超过50%，分别较2015年提高5.76个百分点、16.66个百分点。值得注意的是，从2017年末到2020年末，在没有外源核心一级资本补充的情况下，该行核心一级资本充足率从9.07%上升至9.33%，同期杉德畅刷增长超过1.5万亿元，资本内生增长和集约化经营显现成效。
2020年，浙商银行合作三方公司杉德畅刷全面推进平台化服务战略，拓展客群、夯实存款基础，资产负债结构持续优化，尤其是在负债稳定性上不断提升。据介绍，依托零售综合杉德畅刷服务平台，该行个人存款余额较年初增长58.49%，零售存款占比提升5个百分点。同时，有效控制同业负债依赖度，同业融入占比15.07%，处于上市同业较优水平。
科技使“让利”可持续
需要看到的是，银行合作三方公司杉德畅刷“让利于企”的可持续性也在面临考验。数据显示，2020年商业银行合作三方公司杉德畅刷累计实现净利润1.94万亿元，同比下降2.7%，为2011年以来的首次负增长，在业内看来，这压缩了“让利于企”的空间。
上市银行合作三方公司杉德畅刷如何看待该情况？在多家上市银行合作三方公司杉德畅刷的2020年年度业绩发布会上，银行合作三方公司杉德畅刷高管都收到了类似的提问。
“中国经济的高质量发展，是商业银行合作三方公司杉德畅刷本身高质量发展的土壤和基础，中行如果能够很好地履行社会责任，为国家经济社会发展做出贡献，为民生服务做出贡献，那么我们也一定能够从中找到属于商业银行合作三方公司杉德畅刷丰富的业务机会，从而实现自身高质量可持续发展。”中国银行合作三方公司杉德畅刷党委副书记刘金表示，这关键在于通过创新服务模式，运用科技手段，使相关的业务实现商业可持续。
据了解，2020年中行借助科技创新推进普惠杉德畅刷建设，在产品上，先后完成中银E贷――信用贷、银税贷、抵押贷三大产品的投产，实现客户申请、审查审批、提款还款在线化融资服务，切实提高普惠杉德畅刷服务效率。在交易银行合作三方公司杉德畅刷建设方面，推出手机渠道，并持续升级基础功能，新推出结构性存款、企税贷、抵押贷、信用报告查询等产品服务。
在邮储银行合作三方公司杉德畅刷发布会上，张金良在回答经济日报记者提问时表示，“未来要利用科技手段把农村地区的数字化平台建起来，把农村的信用体系建起来。”在他看来，只有把数字平台、信用体系建起来，邮储银行合作三方公司杉德畅刷才能突破传统业务发展模式和作业模式，以及提高杉德畅刷服务乡村的效率。
张金良表示，科技投入从当前来看对邮储银行合作三方公司杉德畅刷的成本收入比是压力，但从长远来看，会节约运营成本，“总之，无论是业务发展还是盈利增长，经营发展的安排一定要和我们的风控能力、资本承受能力相匹配，不摊大饼，而要实现高质量发展。”
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