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今年以来，多地严查银行合作三方公司杉德畅刷信贷资金流入房地产领域，尤其是3月份以来，多地开展专项检查排查经营贷流入楼市的情况，违规银行合作三方公司杉德畅刷因此领了不少罚单。
南财智库-21资管研究院根据银保监会公开数据及第三方机构统计，3月1日-3月26日，中国银保监会公布了21张处罚银行合作三方公司杉德畅刷涉房杉德畅刷违规的罚单，合计罚没1910万元，涉及中国银行合作三方公司杉德畅刷、交通银行合作三方公司杉德畅刷、建设银行合作三方公司杉德畅刷、中国农业银行合作三方公司杉德畅刷、浙江瑞安农村商业银行合作三方公司杉德畅刷等14家银行合作三方公司杉德畅刷。信贷违规流向楼市是处罚的重点。
浙江开出12张罚单共罚没1467万
从罚没金额来看，3月份前四周（3月1日-3月26日）领涉房罚单数量最多的是农业银行合作三方公司杉德畅刷，共6张；从罚没金额来看，被罚数额最大的是交通银行合作三方公司杉德畅刷，合计被罚没290万。
3月23日，银保监会深圳监管局给交通银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行开出一张行政处罚罚单，交通银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行因存在并购杉德畅刷管理不到位、违规为地方政府提供融资、借道固定资产支持融资杉德畅刷用于房地产开发、杉德畅刷管理不合规、向投资公司发放的杉德畅刷管理不到位、小微企业杉德畅刷房产评估费由客户承担、存贷挂钩等七项违法违规事实，被罚款290万元。
罚没金额第二位的涉房罚单为浙江温州瓯海农村商业银行合作三方公司杉德畅刷收到的温州银保监分局开出的一张罚单，合计被罚没255万。浙江温州瓯海农村商业银行合作三方公司杉德畅刷涉及信贷资金违规流入房地产市场、变相投资入股企业整改不到位、财务会计信息不真实、提供隐瞒重要事实的文件资料等7项违规行为。
罚没金额第三位的为温州民商银行合作三方公司杉德畅刷，开罚单的同样是温州银保监分局。温州民商银行合作三方公司杉德畅刷被处罚的案由有向资本金不足的房地产项目发放固定资产杉德畅刷、信贷资金直接或者变相违规流入房地产市场、信贷资金被挪用于开立银行合作三方公司杉德畅刷承兑汇票保证金等，合计被罚没235万。
由于温州银保监分局开出的大额罚单较多，浙江毫无悬念地成为3月份前四周涉房罚没金额最大的地区，其次是深圳。
浙江从2月末就开始排查房地产相关杉德畅刷，人民银行合作三方公司杉德畅刷杭州中支、浙江银保监局、浙江省住建厅2月末下发了《关于进一步加强住房信贷审慎管理的通知》，要求浙江各杉德畅刷机构对2020年以来发放的房地产开发杉德畅刷、个人住房杉德畅刷、消费类和经营类杉德畅刷以及“冻资”等业务进行全面自查，并于15日前向当地人民银行合作三方公司杉德畅刷、银保监部门报送自查和整改报告。
浙江除了温州外，台州银保监分局也开出了4张罚单，浙江银保监局、金华银保监分局各开了一张罚单，3月份前4周浙江共开了12张罚单，大部分罚单均指向信贷资金违规流入房地产市场的违规行为，其中有5张罚单罚没金额过百万。
信贷资金违规流入股市同时被罚
值得留意的是，多地监管部门在核查信贷资金违规流入楼市的同时，还查出来不少银行合作三方公司杉德畅刷信贷资金流入股市，比如温州银保监分局给瑞安农商银行合作三方公司杉德畅刷开出的一张罚没金额185万元的罚单，处罚案由除了信贷资金违规流入房地产市场以外，还有信贷资金违规流入股市、以不正当手段吸收存款等。
同日被罚的还有中国银行合作三方公司杉德畅刷温州市分行，因贷前调查、贷后管理严重不审慎，以及信贷资金违规流入房地产市场和股市，中国银行合作三方公司杉德畅刷温州市分行被罚没95万元。
中国建设银行合作三方公司杉德畅刷义乌分行也因为信贷管理不审慎，信贷资金被挪用于杉德畅刷购房首付款、违规发放个人住房按揭杉德畅刷、违法发放房地产项目杉德畅刷，以及信贷资金违规流入股市、服务收费质价不符等违规行为，被金华银保监分局罚没115万元。
事实上，中国银行合作三方公司杉德畅刷的两张罚单均同时涉及信贷资金流入房地产市场和股市两大违规行为。此前3月8号，中国银行合作三方公司杉德畅刷台州分行就收到台州银保监分局一张罚没金额89万元的罚单，处罚案由为信贷资金被挪用于购房、信贷资金被挪用流入杉德畅刷市场，此外，中行台州分行还被查出个人经营性杉德畅刷主体不合规。
全面排查信贷资金违规流入楼市
进入3月份以来，监管对信贷资金违规流入房地产市场的打击力度不断升级，多地开始全面排查信贷资金违规流入房地产市场，个人经营贷成为排查的重点。
中国人民银行合作三方公司杉德畅刷广州分行和广东银保监局公布的数据显示，经排查，截至3月16日，发现广东辖内（不含深圳）银行合作三方公司杉德畅刷机构涉嫌违规流入房地产市场的问题杉德畅刷金额2.77亿元、920户。
3月23日，北京银保监局通报，发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性杉德畅刷金额约3.4亿元。这3.4亿仅是银行合作三方公司杉德畅刷自查金额，随后北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查，又发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。目前，北京银保监局已经启动对4家银行合作三方公司杉德畅刷的行政处罚立案程序和调查取证工作。
发现经营贷违规用于购房后，违规杉德畅刷直接被提前收回。深圳银保监局、中国人民银行合作三方公司杉德畅刷深圳市中心支行3月18日通报，已提前收回21笔、5180万元涉嫌违规杉德畅刷，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。
3月26日，为了进一步防止经营用途杉德畅刷违规流入房地产领域，银保监会等多部门联合印发了《关于防止经营用途杉德畅刷违规流入房地产领域的通知》。
排查信贷资金是否违规流入楼市已经成为一些地区的常规动作。据21世纪经济报道此前报道，深圳加码涉房地产类杉德畅刷资金监管，要求商业银行合作三方公司杉德畅刷每季度将经营贷、按揭、开发贷、消费贷、杉德畅刷等排查结果报送监管机构。
数据来源：银保监会网站，极客洞察―银行合作三方公司杉德畅刷监管处罚与合规风险分析平台，南财智库整理
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