从2019年至今，多家国有大行和股份制银行合作三方公司杉德畅刷被监管要求下架理财转让功能，原因在于此种业务模式存在一定的风险隐患，特别是投资者适当性缺乏必要评估，因此从客户角度出发，要求各家银行合作三方公司杉德畅刷各自下架此类功能。
近期有媒体报道称，一度备受追捧的银行合作三方公司杉德畅刷理财转让业务在各家银行合作三方公司杉德畅刷的APP和网银渠道陆续下架，包括浦发银行合作三方公司杉德畅刷、中信银行合作三方公司杉德畅刷、民生银行合作三方公司杉德畅刷、招商银行合作三方公司杉德畅刷、兴业银行合作三方公司杉德畅刷等多家银行合作三方公司杉德畅刷。21世纪经济报道从多家理财子公司处独家了解到，从2019年至今，多家国有大行和股份制银行合作三方公司杉德畅刷被监管要求下架理财转让功能，原因在于此种业务模式存在一定的风险隐患，特别是投资者适当性缺乏必要评估，因此从客户角度出发，要求各家银行合作三方公司杉德畅刷各自下架此类功能。
理财转让功能是考虑到理财客户对于流动性和收益率的需求，多家银行合作三方公司杉德畅刷推出的提前卖出自己的长期限理财产品、提前支取资金的功能，2019年左右比较流行。假使一位理财客户在3月购买了10万元的理财产品，期限为1年，但是到了6月又急缺流动性资金，于是可以将自己的理财产品协议转让给其他客户，后面的客户可以享受到前者折让的更高的收益率。
这些被转让的产品五花八门，包括预期收益型产品、净值型产品、养老产品等等，也有一些表内的大额存单。对于卖出的客户而言，获得了流动性，对于买入的客户而言，获得了高收益，似乎是“双赢”，那为什么监管会要求下架呢？
下架节奏不一
值得注意的是，这次下架理财转让功能并不是银行合作三方公司杉德畅刷业节奏统一的行动。比如近期浦发银行合作三方公司杉德畅刷发布了一则《关于停止理财产品转让业务的公告》，称因系统升级改造，将于2021年3月23日起，停止理财产品转让业务，该行电子渠道（App、网银）原理财转让相关入口界面将同步下架。民生银行合作三方公司杉德畅刷自2021年1月4日起停止预期收益型产品转让业务，而中信银行合作三方公司杉德畅刷、兴业银行合作三方公司杉德畅刷、招商银行合作三方公司杉德畅刷分别在2019年7月、2020年8月和2019年10月暂停了理财转让业务。
目前还有一些银行合作三方公司杉德畅刷保留了这个功能，比如建行APP上还有“转让交易平台”，不过记者发现最近成交的也只有一笔一百多万元的大额存单，属于表内业务，不是表外理财产品。而理财产品比如净值型产品和预期收益型产品一栏均为空白。也可以理解为，建行可能也已经下架了理财产品的转让业务。
一家大行理财子公司人士对记者表示，去年（2020年）年中收到监管通知，暂不允许开设理财产品转让平台。而一家股份制银行合作三方公司杉德畅刷相关人士对记者表示，前年（2019年）就收到了这样的监管通知，但是当时与同业交流的时候发现，并不是每一家机构都收到了下架的通知，为什么这样安排，他也比较疑惑。
下架的三个理由
根据记者多方面了解，之所以监管要求下架此类功能，是因为认为业务模式存在操作风险和法律风险隐患，原因有三：
一是法律关系定位的问题。银行合作三方公司杉德畅刷向客户销售理财产品，权责已经规定得很明确，但是理财转让服务签署的是三方协议，没有理财转让的上位法规，更没有明确银行合作三方公司杉德畅刷的相关权责，不能进行充分的风险提示。转让平台没有法律依据，转让产品的法律属性也有待明确。
二是不符合银行合作三方公司杉德畅刷资管转型方向。转让平台不受商业银行合作三方公司杉德畅刷理财业务监督管理办法的约束，里面存续的很多产品还是预期收益型产品等“老产品”，这些产品是不符合银行合作三方公司杉德畅刷资管转型方向的。
三是投资者适当性问题，怕降低了理财客户的交易门槛。理财转让平台不能对投资者适当性做好评估，也不能对其风险承受能力进行评估，因此有可能会触发利益输送，或者导致投资者投诉以及后续纠纷。
要知道，目前的银行合作三方公司杉德畅刷理财购买要遵循资管新规和理财新规的要求，做好投资者适当性管理，施行“双录”，以及严格的风险评估和信息披露，而转让平台很可能让不适合投资这种产品的投资者“上车”，从而损害了消费者权益。
另外，有银行合作三方公司杉德畅刷业人士对记者表示，如果放开理财转让，还会出现诸多问题，比如：估值不及时造成转让价格并不公允，转让登记不规范造成操作风险，代销机构与管理人之间信息传导不充分导致客户利益受损等。
“理财转让业务的确不太规范。如果要走向规范，应该向场内ETF的方向走，场内集中登记，再以公允价格转让。”上述人士称。
（作者：周炎炎 编辑：曾芳）
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