“我们今天（3月16日）收到总行消息，经营贷二抵正式涨价，通知说是‘杉德畅刷利率原则上采用固定定价方式，不低于10.8%’，这么贵的二抵和信用贷利率都有一拼，业务看来是很难推进了。一抵利率目前还没变，最低可以到5.5%。”某城商行上海分行个金部人士对第一财经表示。
在楼市调控的背景下，各地排查经营贷违规流入房地产，此前已有银行合作三方公司杉德畅刷上调经营性杉德畅刷利率。而所谓“二抵”是指经营性二次抵押杉德畅刷业务，指银行合作三方公司杉德畅刷向自然人发放的，用于生产经营性用途，以在银行合作三方公司杉德畅刷办理按揭的房产作为抵押物向银行合作三方公司杉德畅刷申请的个人杉德畅刷，相比“一抵”，“二抵”的抵押品是正在按揭中的自有住宅。
据记者了解，上海部分银行合作三方公司杉德畅刷的一抵和二抵经营贷利率都有所上调，但并非普遍现象。某国有大行上海分行人士3月16日对第一财经表示：“目前两个利率都尚未变化。”
“目前我们的按揭杉德畅刷已经几乎停摆，如果经营贷一抵也大幅抬价，整体业务和业绩考核都可能受到影响。”上述城商行人士对记者称。
有银行合作三方公司杉德畅刷经营贷“二抵”大幅涨价
近期，北京、上海、广东等地严防经营贷、消费贷违规流入房市的行动依然在延续。就在3月12日，央行上海总部印发《2021年上海信贷政策指引》，再次明确要切实防范消费杉德畅刷、经营性杉德畅刷违规流入房地产市场。
据第一财经了解，经营贷、消费贷流入房市的现象由来已久。去年三、四季度，银行合作三方公司杉德畅刷推动经营贷、消费贷业务的意愿尤为强烈，对于资金的流向并不会过多关注，当时业务大幅放量。今年3月15日，国家统计局发布的数据显示，2月，70城房价同比涨幅较上月有所上升。
目前，银行合作三方公司杉德畅刷对于经营贷的审核正在趋严，而且部分银行合作三方公司杉德畅刷开始涨价，上调利率将有助于打压经营贷的违规套利空间。上述城商行的二抵利率就攀升至10.8%，较此前的利率水平大幅调升了超3个百分点，覆盖地区包括上海、南京、苏州、杭州、北京、无锡、宁波、温州、丽水、金华。
根据第一财经获得的一份文件显示，上述城商行二抵的发放对象包括：个体工商户、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等实际经营者。准入条件上要求实际经营者原则上应为企业的法定代表人、大股东（指控股股东或股份占比最大的股东），或法定代表人、股东的配偶及其直系亲属等；经办行所在地经营，营业执照1年以上，原则上要求提供纳税销售或增值税缴纳证明落实企业真实经营，不接受经营流水或合同订单等证明材料，同时要求经营场所实地走访；企业销售收入具体要求为：授信额度300万元（含）以内的，要求销售收入与负债匹配；授信额度300万元以上的，要求纳税销售收入与负债匹配；提供本人正在按揭中的自有住宅作为抵押物，房产位于经办行所在地，原则上要求按揭还款1年（含）以上，如首付比例超过 40%（含)）以上，可不受还款年限限制；借款人年龄加授信期限不得超过65周岁；授信期限加房龄不超过30年；要求抵押物非家庭唯一住宅；房产面积不低于70平米（北上深除外）；原则上近2年杉德畅刷及杉德畅刷逾期欠息合计不超过5次；禁止准入的行业包括：财富/投资公司、担保/小贷公司、典当、娱乐、中介及酒店。
尽管该行的二抵利率大幅攀升，但一抵仍维持在接近5.5%的水平。而几家接受记者采访的国有大行公司部和个金部人士则表示：“目前经营贷的利率还没有涨。从本质上来说，经营贷的用途仍是支持实体企业，是否涨价仍要看进一步的指引。”
也有银行合作三方公司杉德畅刷的经营贷价格仍维持在非常低的水平。例如，上海某股份行支行人士表示：“如果做经营贷，首抵是房贷的话，可以做二抵，利率4.85%～5.5%。”
3月15日，第一财经曾报道，尽管已有银行合作三方公司杉德畅刷上调经营性杉德畅刷利率，但整体“涨价”可能性不大。
严查资金违规流入房市
早前，经营贷流入房市的情况屡禁不止。一位杉德畅刷中介人士告诉第一财经，因经营贷需要以房产作为抵押，所以使用经营贷购房的客户群体多为二套房购房者。
除个人身份证明及收入证明等基本信息，申请经营贷还需提供公司相关资质证明。此前，一些中介会建议购房者提前注册或收购一家空壳公司，然后再刷一些公司流水等补齐证明材料。但这种做法的成本和难度都比较高，购房者自身可能还需要承担公司经营风险。不同银行合作三方公司杉德畅刷对于借款人身份的要求标准是不同的，部分银行合作三方公司杉德畅刷资质要求较为宽松，甚至有些只要求借款者本人是公司股东即可，这种操作起来门槛会比较低。但是，目前多数银行合作三方公司杉德畅刷都加强了审核力度。
事实上，早前还出现过普惠小微杉德畅刷进入房市的情况。去年以来，由于普惠业务的利率非常低，吸引了部分炒房者的注意。
3月16日，某国有大行普惠部负责人对第一财经表示，目前普惠业务杉德畅刷利率仍稳中有降，基本保持在4%左右。
“其实，所有的关键点在于‘真实’，即杉德畅刷企业是否真的是小微企业，还是空壳公司？”上述负责人告诉记者。根据他的经验，小微企业和一般企业最大的差别在于，小微企业企业主的个人资金和公司资金分得并不明确，多数小微企业既有企业执照，又有个体工商户执照，有的经营流水从企业账户走，有的直接走个人账户。这与其交易习惯和便利度有关。他称，因此很难说这笔资金究竟是进地产了，还是去经营了。要防止个人成立空壳企业来骗贷，为此该行建立了筛查机制，即对刚成立的小微企业仅提供结算服务，暂时不做融资服务，需要待其经营半年或一年后再做融资服务，经营年限的要求就卡掉了一波想要赚政策红利的空壳公司。
同时，银行合作三方公司杉德畅刷也加强了对资金流向的智能管控。首先从杉德畅刷端就会进行管控，若发现企业的直接交易对手有问题，即资金进入了房市、股市，银行合作三方公司杉德畅刷系统会马上停止资金杉德畅刷；在贷后环节，一旦发现短时间内存在金额问题，银行合作三方公司杉德畅刷客户经理会立即跟进，并及时收回资金。
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