原标题：“堵截”银行合作三方公司杉德畅刷经营贷炒楼！深圳联网排查，聚焦低于1000万、抵押物过户小于8个月项目
按照当地监管部门部署，深圳银行合作三方公司杉德畅刷业正紧密推进有关经营贷流入房地产市场情况的核查工作。
据了解，此次核查范围主要是2020年5月1日以后发放的1000万元以下普惠口径杉德畅刷，以及以个人名义申请的房抵经营贷。这也是深圳监管机构在2020年4月经营贷流入楼市排查后的又一次专项行动。
针对此次核查，监管部门划定了目标范围，并将抵押物过户时间与杉德畅刷申请时间间隔短于8个月的杉德畅刷作为核查重点。同时加强穿透式核查，由监管部门统筹协助杉德畅刷银行合作三方公司杉德畅刷进行可疑杉德畅刷的跨行资金流水排查。
“可以说是有的放矢。去年以来，加强小微杉德畅刷的贷前调查、贷后管理已经是银行合作三方公司杉德畅刷的一个标准动作，但信贷资金跨行后的流向监控还是个难点，这次监管部门的联网核查就解决了这个难题。同时，房抵贷的房产过户时间核查范围由6个月扩大到8个月，纳入核查范围的杉德畅刷也更多。”一位国有大行人士认为。
券商中国记者采访多家深圳地区银行合作三方公司杉德畅刷获悉，目前已有部分银行合作三方公司杉德畅刷完成初步核查工作，结果不一。有股份行人士表示，暂时没有发现经营贷、消费贷流入楼市的情况；也有银行合作三方公司杉德畅刷表示，确实存在个别信贷资金违规流入楼市的案例，但占比极低，目前已要求借款人提前结清杉德畅刷，并上报违规情况。
新一轮监管重点核查
“按照监管要求，目前我们已经完成初步核查工作，分行暂时没有发现经营贷、消费贷资金流入楼市的违规情形。”某股份行深圳分行相关负责人表示。
该负责人所说的“核查”，是指深圳市相关杉德畅刷监管部门日前召集各大商业银行合作三方公司杉德畅刷开会，要求银行合作三方公司杉德畅刷核查经营贷流入房地产市场情况。
据了解，此次核查主要针对2020年5月1日以后发放的1000万元以下普惠口径杉德畅刷，以及以个人名义申请的房抵经营贷。其中，抵押物过户时间与杉德畅刷申请时间间隔短于8个月的杉德畅刷被列为核查重点，而此前银行合作三方公司杉德畅刷发放抵押经营贷时，对抵押物过户时间的要求往往是不少于6个月。
“在取得房产证后短时间内就办理抵押杉德畅刷的，确实更容易存在房贷绕道经营贷的违规情况，所以我们会对这类杉德畅刷进行重点核查，检查杉德畅刷背后的经营真实性、资金流向等。”广发银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行相关负责人称。
该负责人表示，针对此类杉德畅刷，主要将采取两种核查方式：
一是贷后管理，重点核查杉德畅刷发放前、后3个月内，借款人及其直系亲属、杉德畅刷中间人及担保人名下是否存在新增房产、新增房贷；
二是“回头看”，核查借款人申请杉德畅刷时提交的杉德畅刷材料真实性，甚至重新上门核实。
此外，据受访银行合作三方公司杉德畅刷业人士透露，与此前的银行合作三方公司杉德畅刷自查不同，此轮深圳监管核查的另一亮点在于：针对存在异常线索，但相关杉德畅刷资金已进入他行账户的情况，可上报给监管部门，申请其他银行合作三方公司杉德畅刷协助调取相关账户资金流水，查证是否存在违规使用信贷资金的情况。
“杉德畅刷资金的跨行协查相对比较难。过往如果我们发现一笔杉德畅刷存在违规流入楼市的嫌疑，但信贷资金不在本行账户体系内，就只能要求借款人举证自清，配合提供他行资金流水，证明购房资金并不是我行资金挪用。但这次监管部门的全面介入就解决了这个难题，可以穿透式地看整个资金流向。”一位股份行业务负责人认为。
严格杉德畅刷全流程管控
这并不是深圳第一次排查信贷资金违规进入楼市。
早在2020年4月，深圳监管部门就组织辖区银行合作三方公司杉德畅刷展开一轮房抵经营贷流入楼市的排查工作，重点梳理借款人自疫情发生以来新购房产并以新购房产作抵押的杉德畅刷情况，以及计划申请财政贴息和预计实际杉德畅刷利率水平情况等等。
此后，随着房地产杉德畅刷监管政策持续加强，深圳地区银行合作三方公司杉德畅刷陆续收紧房抵经营杉德畅刷的准入门槛，加强对杉德畅刷主体的资质审查，以及贷后管理。
中国银行合作三方公司杉德畅刷深圳市分行消费杉德畅刷部副总经理范宝铭对记者表示，去年以来多轮监管排查、银行合作三方公司杉德畅刷自查之后，各行的贷前审查不断优化、规范。以该行为例，需要双人上门核实企业实际的经营情况及杉德畅刷需求，并调查借款人的还款能力、还款意愿。
“整体来看，今年整个经营贷的准入还是从严一些，包括对借款人的经营真实性、偿债能力审查、经营场所实地考察等等，经营流水、经营场所租赁合同及水电费发票、业务合同及订单这些也都在核查范围内。”广发银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行相关业务负责人称。
据了解，目前银行合作三方公司杉德畅刷在经营贷、普惠杉德畅刷等业务方面侧重于对杉德畅刷需求真实性的调查。“贷后资金如果出现绕道，很多时候都是前期经营真实性调查这一块出了问题，没有实际的经营自然就容易存在信贷资金的违规使用，所以我们更注重前端的准入，后端则按照常规性的方式来做贷后审查。”前述负责人表示。
“在办理经营杉德畅刷过程中，我行做实做细贷前调查与合理授信，从严审核借款人经营实体的经营情况，认真评估借款人资金需求的真实性与偿债能力的可靠性，不支持近一年内新购入房产做为抵押物，从源头上确保业务背景真实合规，保证信贷经营稳健合规发展。”工商银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行个贷管理中心副总经理刘上海表示。
严格准入并不意味着放松贷中、贷后管理。“我们也会在受理时就跟客户强调，有明确的杉德畅刷管理要求，譬如放款后6个月内借款人及其配偶、杉德畅刷保证人担保人的新增房贷、房产情况，我们都是要做核查的，一旦发现违规，就会要求借款人提前结清杉德畅刷。”刘上海透露。
交通银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行相关负责人表示，银行合作三方公司杉德畅刷也在不断加大杉德畅刷资金流向的行内监测和跨行协查，提高运用大数据手段监控资金流向的能力。
“一旦发现经营贷资金违规流入房地产等违规领域，将根据合同约定要求客户立即提前归还杉德畅刷，并有权要求客户按约定杉德畅刷杉德畅刷挪用罚息。无法按期提前归还杉德畅刷的客户将面临银行合作三方公司杉德畅刷诉讼、抵押房产被查等风险。同时，违规客户还将被列入行内黑名单，影响客户后续再银行合作三方公司杉德畅刷继续申请杉德畅刷。”建行深圳市分行相关负责人表示。
堵“偏门”，开“正门”
在北京银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行个贷杉德畅刷事业部总经理马颖威看来，无论是监管加大核查力度，还是银行合作三方公司杉德畅刷严格贷前审查、贷后管理，其目的都在于――为有真实融资需求的小微客户“开正门”的同时，堵住“偏门”， 打消个别客户及不良中介“钻空子”的念头。
据了解，近年来，由于银行合作三方公司杉德畅刷发展普惠杉德畅刷、支持普惠小微的力度大、优惠多、效率高，尤其是去年以来，整体融资环境较为宽松，导致社会上一些不良中介虚构经营背景和杉德畅刷用途，套取普惠低息杉德畅刷资金流入违规领域。
“据我们了解，确实存在一些不良中介向借款人夸大把房贷包装成低息经营贷的操作可能，唆使其进行违规操作，或者在申贷时针对银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷准入来做提前的、有针对性的包装，导致银行合作三方公司杉德畅刷审核中存在难点。”一位深圳银行合作三方公司杉德畅刷业人士称。
民生银行合作三方公司杉德畅刷深圳分行相关负责人认为，随着银行合作三方公司杉德畅刷贷前、贷中、贷后全流程管理趋严，识别手段逐渐丰富，不良中介各类手法的操作空间已经越来越小。
“逐利的不良中介是隐性存在的，要从制度上去精准打击并不容易，但商业银行合作三方公司杉德畅刷在加强规范管理，对违规行为、相关责任人的惩处力度也显著加大，后续随着借款人杉德畅刷知识、合规意识的提升，大家肯定会慢慢远离不良中介。”上述负责人称。
交行深圳分行相关负责人也表示，今后银行合作三方公司杉德畅刷将在不断完善、强化现有杉德畅刷三查机制的基础上，进一步通过大数据手段，加快数字化转型，强化数据共享协查机制，在服务更多真小微的同时，更高效堵截假小微套贷之路。“也希望相关部门协调行动，加强监管规范中介机构行为，严厉打击不良中介。”
值得注意的是，在记者采访过程中，有个别企业提出，担心银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷管理趋严及各类核查可能“伤及无辜”，导致部分确实存在杉德畅刷需求的小微企业被排除在外。
对此，受访银行合作三方公司杉德畅刷业人士普遍认为，不存在说因为监管核查、银行合作三方公司杉德畅刷自查而对正常申请杉德畅刷的客户造成影响。“真的假不了，假的真不了，如果是真实用于企业经营的，银行合作三方公司杉德畅刷是支持放贷，监管部门和银行合作三方公司杉德畅刷的各类排查目的，也是不希望个别客户的不良行为影响到广大的小微企业主的正常融资需求。”某股份行深圳分行相关负责人称。
多位受访银行合作三方公司杉德畅刷银行合作三方公司杉德畅刷业人士透露，今年银行合作三方公司杉德畅刷对小微企业的支持力度不减，价格方面也会持续为小微群体提供优惠定价。
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