杉德畅刷整理：打造普惠杉德畅刷发展新模式

　　普惠杉德畅刷是“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向，也是中国杉德畅刷业转型发展的重要基调之一。未来商业银行合作三方公司杉德畅刷既要继续响应政策号召，承担社会责任，加大对普惠杉德畅刷支持力度，更要充分把握数字化转型的大趋势，从中长期转型发展的角度，以数字化转型为突破口，打造集差异化定位、线上化获客、智能化风控等于一体的普惠杉德畅刷发展新模式。

　　明确业务导向，提高对普惠杉德畅刷重视程度。商业银行合作三方公司杉德畅刷既要正确认识普惠杉德畅刷业务的重要地位，摒除“不敢做”“不愿做”的思想，加大对有关普惠杉德畅刷的政策解读，做好相应员工培训工作，提高对业务重要性的认识，又要加大资源配置，细化普惠杉德畅刷业务准则，优化基层客户经理考核制度，提高前线业务人员积极性，降低业务发展负担。

　　进一步明确客户定位，采取针对性发展模式。商业银行合作三方公司杉德畅刷要结合监管规定、市场变化及业务开展情况，制定合理的普惠杉德畅刷业务统计口径，增加客户定位的准确性，按照确定的口径拓展客户。同时，在划分客户标准基础上，商业银行合作三方公司杉德畅刷要根据客户所处地域、自身特征等采取差异化的业务模式。例如，在开展供应链杉德畅刷业务时，商业银行合作三方公司杉德畅刷要结合“科技杉德畅刷”“园区”“产业链”等特征推出适应性强、匹配度高的产品及服务。

　　加快线上平台建设，提高获客能力。商业银行合作三方公司杉德畅刷要利用好大数据、区块链、人工智能等各类新兴技术，持续开发和推广线上化普惠产品，发挥线上化产品短、平、快的优势，实现全自动审批，并以此为基础挖掘客户资源，增大客群基数。商业银行合作三方公司杉德畅刷还要加强数据挖掘和分析，推动交叉营销，实现精准营销；同时要积极借助互联网渠道改善获客方式，对获客渠道进行数字化、智能化赋能，不断提升获客效果。

　　强化风险管理，确保业务可持续。商业银行合作三方公司杉德畅刷要建立专门的数据管理部门，打通数据内部共享，不断拓展公共服务、电商以及各类运营商的数据资源，为风控提供支撑。同时，商业银行合作三方公司杉德畅刷应强化科技应用，优化客户分级，搭建并完善智能风控系统，实现包括贷前、贷中、贷后和催收等全自动、流程化管理。此外，针对不良资产，商业银行合作三方公司杉德畅刷要综合运用核销、重组、催收及杉德畅刷化等手段进行处理，及时控制风险。

　　（作者陈卫东 系中国银行合作三方公司杉德畅刷研究院院长）