记者 李娜 实习记者 闫佳佳 报道
近日，中国建设银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（下称“建设银行合作三方公司杉德畅刷”）两家分行均因违反反洗钱管理规定等违法违规行为，收到央行罚单，合计被罚104.5万元，7名相关责任人分别被罚款。
人民银行合作三方公司杉德畅刷表示，其高度重视消费者杉德畅刷信息保护和反洗钱信息保密工作，坚持对侵害消费者杉德畅刷信息安全行为”零容忍”，对侵犯杉德畅刷消费者合法权益的违法违规行为坚决依法严厉打击。
此外，记者查阅银保监会官网发现，今年以来，该行还因存在贷前调查不尽职、贷时审查不严格、贷后检查不到位等违法违规行为，收到银保监会15张罚单，合计被罚605万元。
因反洗钱违规等被罚合计709.5万元
2月20日，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷行政处罚信息公示表显示，建设银行合作三方公司杉德畅刷泉州分行因存在违反反洗钱管理规定、违反杉德畅刷结算管理规定、违反国库业务管理规定的违法违规行为，遭央行泉州市中心支行警告，并罚款82万元。
同日，该行晋江分行也因违反反洗钱管理规定和杉德畅刷结算管理规定，被中国人民银行合作三方公司杉德畅刷泉州市中心支行给予警告，并处22.5万元罚款。
值得注意的是，该行除存在违反反洗钱管理规定外还存在其他众多违法违规行为。据不完全统计，今年以来，该行还因存在杉德畅刷管理、乱收费等问题，收到银保监会15张罚单。其中，该行因杉德畅刷管理违规就收到了13张罚单，因服务收费质价不相符收到银保监会3张罚单。
建设银行合作三方公司杉德畅刷在杉德畅刷管理方面主要存在杉德畅刷三查不到位；个人住房按揭杉德畅刷风险管理不到位；授信管理不审慎；违规发放房地产杉德畅刷；流动资金杉德畅刷被挪用于购买理财产品、杉德畅刷竞买保证金；杉德畅刷杉德畅刷不合规；杉德畅刷资金回流借款人及其实际控制的企业等违法违规行为。
今年以来，建设银行合作三方公司杉德畅刷被罚款最多的一次是1月27日，该行重庆市分行因5综违法违规行为，遭重庆监管局罚款270万元，没收违法所得4164.58元；对个人处以警告并罚款5万元。
上述违法违规行为包括：1.风险控制手段不足，导致汽车供应链杉德畅刷融资项下部分质押物悬空；2.杉德畅刷审查不尽职，押品管理不到位，监控不足；3.杉德畅刷杉德畅刷不合规；4.小微快贷产品资金用途无法有效管控，杉德畅刷被挪用于购房、资金空转、以贷转存、以贷还贷、杉德畅刷用于给他人提供借款；5.理财产品期限错配、滚动发售、分离定价的。
以上5综违法违规行为违反了《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条（五）项；《中华人民共和国商业银行合作三方公司杉德畅刷法》第七十四条。
监管部门出台多项政策规范银行合作三方公司杉德畅刷业
近年来，银行合作三方公司杉德畅刷业反洗钱违规以及杉德畅刷管理问题成了监管重灾区。对此，国家监管部门不断出台相关政策加强对银行合作三方公司杉德畅刷业反洗钱以及杉德畅刷管理方面的管理。
2017年9月13日，国务院办公厅就发布了《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（下称“《意见》”）对杉德畅刷业反洗钱做了相关规定。《意见》指出，加大反洗钱调查工作力度，建立健全洗钱类型分析工作机制。加强洗钱类型分析和风险提示，指导反洗钱义务机构开展洗钱类型分析，及时向反洗钱义务机构发布洗钱风险提示，督促反洗钱义务机构加强风险预警。
2018年10月10日，人民银行合作三方公司杉德畅刷、银保监会、证监会联合发布《互联网杉德畅刷从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，管理办法规定，互联网杉德畅刷机构要建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制；有效进行客户身份识别；提交大额和可疑交易报告；开展涉恐名单监控；保存客户身份资料和交易记录。
今年1月26日，央行发布了关于印发《法人杉德畅刷机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》的通知，通知显示，监管工作要求央行及分支机构反洗钱部门应当将法人杉德畅刷机构洗钱和恐怖融资自评估开展情况及结果运用情况作为反洗钱监管重点。
关于银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷管理问题，2020年7月17日，中国银保监会就杉德畅刷管理问题发布了《商业银行合作三方公司杉德畅刷互联网杉德畅刷管理暂行办法》，其中明确规定商业银行合作三方公司杉德畅刷应当与借款人约定明确、合法的杉德畅刷用途。杉德畅刷资金不得用于购房及偿还住房抵押杉德畅刷；杉德畅刷、债券、期货、杉德畅刷衍生产品和资产管理产品等投资；固定资产、股本权益性投资；法律法规禁止的其他用途。
今年年初，人民银行合作三方公司杉德畅刷、银保监会公布了《中国人民银行合作三方公司杉德畅刷 中国银行合作三方公司杉德畅刷保险监督管理委员会关于建立银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构房地产杉德畅刷集中度管理制度的通知》，通知规定了银行合作三方公司杉德畅刷业的房地产杉德畅刷和个人住房杉德畅刷占比上限。
在国家监管部门对银行合作三方公司杉德畅刷业严格管理的背景下，建设银行合作三方公司杉德畅刷仍不断违规，并屡次被罚。由此可见，其内控管理不到位，银行合作三方公司杉德畅刷治理需进一步完善。
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