上海杉德畅刷报记者日前获悉，1月底上海银保监局发布《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》后，沪上商业银行合作三方公司杉德畅刷便紧锣密鼓开展自查行动。已有银行合作三方公司杉德畅刷赶在春节假期前开列自查清单，重点排查个人住房类杉德畅刷是否存在违规情况，以及消费类杉德畅刷是否被挪用于房地产领域等问题。
沪上一家银行合作三方公司杉德畅刷内部人士透露，针对个人住房杉德畅刷，该行将严格审核首付款资金来源，查验是否存在通过消费类杉德畅刷、经营性杉德畅刷等渠道违规获取个人住房杉德畅刷首付款资金，或者通过伪造首付款杉德畅刷凭证套取银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷等问题。此外，还将清查是否存在与之合作的中介机构为购房者提供首付款支持，或者联合“包装公司”协助伪造杉德畅刷资质证明和收入证明等违规行为的情形。
“春节假期前，行内已要求相关分支行组织人员对照通知要求，翻查过去半年的信贷档案，查验是否存在相关违规行为。”另一家银行合作三方公司杉德畅刷内部人士表示。
此次自查的大背景为：2020年上海新建商品住宅和二手住宅成交量均创近年来新高，在楼市持续升温的过程中，再现消费类杉德畅刷、经营性杉德畅刷违规进入楼市的苗头。为此，上海银保监局出台上述通知，再次强化“房住不炒”的定位，并对个人住房信贷管理工作提出8项要求。
上海银保监局还将全面开展风险排查，要求商业银行合作三方公司杉德畅刷对2020年6月以来发放的消费类杉德畅刷、经营性杉德畅刷及个人住房杉德畅刷进行全面自查，并于2021年2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。
不过，从实操层面看，查验个人消费类杉德畅刷资金流向是否违规有一定难度。对于个人消费类杉德畅刷，银行合作三方公司杉德畅刷追查方式一般通过账户分析、凭证查验、现场检查等方式，以核查杉德畅刷用途是否符合约定用途。但此类杉德畅刷资金一旦出了本行体系，难以追查到具体流向。“在现实操作中，客户有很多规避被追查的手段。例如，某客户借了一笔30万元的消费贷，用途是装修，但实际上把这笔钱借给朋友，用来凑首付买房。此类情况，我们很难直接从银行合作三方公司杉德畅刷系统内部查出来。”前述银行合作三方公司杉德畅刷内部人士表示。
同样出现楼市火热行情的深圳、北京等地，也相继出台调控措施，加码严查买房资金力度，从购房资金端进行管控。北京银保监局1月30日发布通知称，将严查个人信贷资金违规流入房地产市场，要求各银行合作三方公司杉德畅刷对2020年下半年以来新发放的个人消费类杉德畅刷和个人经营性杉德畅刷合规性开展全面自查。
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