原标题：银保监会通报：光大银行合作三方公司杉德畅刷侵害消费者权益，已要求其进行整改
在对光大银行合作三方公司杉德畅刷服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中，发现侵害消费者权益的违规问题，已要求其进行整改。
银保监会消费者权益保护局今日通报称，在对光大银行合作三方公司杉德畅刷服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中，发现侵害消费者权益的违规问题，已要求其进行整改。
通报显示，违规问题包括违规代客操作、短信营销宣传混淆自营与代销产品、个贷业务与保险产品强制捆绑、存贷挂钩、违反质价相符原则收取财务顾问费。
银保监会要求，各银行合作三方公司杉德畅刷保险机构引以为戒，举一反三，排查整改。
中国银保监会消费者权益保护局
关于光大银行合作三方公司杉德畅刷侵害消费者权益情况的通报
银保监消保发〔2021〕3号
各银保监局，各政策性银行合作三方公司杉德畅刷、大型银行合作三方公司杉德畅刷、股份制银行合作三方公司杉德畅刷，外资银行合作三方公司杉德畅刷，各保险集团（控股）公司、保险公司，各会管单位：
为践行以人民为中心的发展思想，进一步加强行为监管，切实维护银行合作三方公司杉德畅刷保险消费者合法权益，现将我局对光大银行合作三方公司杉德畅刷服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中，发现侵害消费者权益的违规问题通报如下：
一、违规代客操作
经查，消费者通过光大银行合作三方公司杉德畅刷自助设备购买理财产品时，存在银行合作三方公司杉德畅刷员工违规代客操作的问题，涉及哈尔滨、太原、上海等地4家分支机构。比如，2019年6月11日，哈尔滨东大直支行有14笔理财产品销售，除输入密码外，其余流程均由银行合作三方公司杉德畅刷员工违规代客操作。上述行为违反了《银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号）等规定。
二、短信营销宣传混淆自营与代销产品
光大银行合作三方公司杉德畅刷成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题。比如，2019年3月27日，成都冠城支行向消费者发送营销短信，宣称“光大银行合作三方公司杉德畅刷冠城支行3月27日-3月31日发行‘光大阳光北斗星’（代码865034）”，但该产品实际由光大杉德畅刷(15.750, -0.49, -3.02%)发行、光大银行合作三方公司杉德畅刷代销，非光大银行合作三方公司杉德畅刷自营产品。上述行为违反了《商业银行合作三方公司杉德畅刷理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）、《中国银监会关于规范商业银行合作三方公司杉德畅刷代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号）等规定。
三、适当性管理落实不到位
光大银行合作三方公司杉德畅刷对客户风险承受能力评估管控不力，导致大量高龄客户风险承受能力评估结果高于实际等级，适当性管理落实不到位。2018年1月至2019年6月，该行客户年龄超过70周岁的风险承受能力评估问卷中年龄选项失真，涉及554家分支机构，北京、河北、吉林、福建、大连等地分支机构问题较为突出。比如，2018年5月31日，一名72岁消费者在北京惠新西街支行风险承受能力评估问卷中勾选年龄“D.61-65”，使风险评估结果由实际的进取型改为激进型，并认购了高于其实际风险承受能力的“阳光红精英荟1期”产品100万元。上述行为违反了《商业银行合作三方公司杉德畅刷理财产品销售管理办法》（银监会令2011年第5号）、《商业银行合作三方公司杉德畅刷理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）等规定。
四、个贷业务与保险产品强制捆绑
光大银行合作三方公司杉德畅刷与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押杉德畅刷业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况，限定承保机构、强制捆绑搭售保险，严重侵害消费者自主选择权和公平交易权。比如，2019年4月，光大银行合作三方公司杉德畅刷总行零售业务部开办了小额无抵押杉德畅刷业务，主要面向稳定受薪人士和小微企业客户，该类客群多数有房产/车辆或有社保/寿险保单记录。除借款保证保险外，该类客群应有权利选择其他增信方式，但该业务借款人的授信准入条件仅为“已向相关保险公司投保个人杉德畅刷保证保险”，未区分借款人信贷风险水平和授信状况，强制捆绑借款人购买指定财险公司的保证保险。该业务涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，该业务累计杉德畅刷金额59.56亿元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）、《国务院办公厅关于加强杉德畅刷消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等规定。
五、存贷挂钩
光大银行合作三方公司杉德畅刷石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题，要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为杉德畅刷审批发放条件。比如，2019年1月25日，广州分行给予某借款企业授信额度3400万元，要求该笔授信中2000万元流动资金杉德畅刷额度须办理该行结构性存款。2019年2月13日，该借款企业在光大银行合作三方公司杉德畅刷办理结构性存款2100万元，2019年2月15日，光大银行合作三方公司杉德畅刷向借款企业发放流动资金杉德畅刷2000万元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。
六、违反质价相符原则收取财务顾问费
光大银行合作三方公司杉德畅刷总行、武汉分行、苏州常熟支行违反质价相符原则收取财务顾问费，涉及6269.5万元。比如，2019年6月，武汉分行与某借款企业签订《财务顾问协议》，约定财务顾问服务期限为2019年6月至2020年3月，并收取697.5万元财务顾问费。该行提供的服务成果《并购融资建议书》于2019年1月出具，早于《财务顾问协议》签订时间，也早于合同约定的服务期限，且部分内容从贷前调查报告中摘抄，设计的并购融资方案与借款人杉德畅刷申请方案基本雷同。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。
光大银行合作三方公司杉德畅刷上述违规行为，侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，我局已要求其进行整改。针对上述问题，各银行合作三方公司杉德畅刷保险机构要引以为戒，举一反三，排查整改，根据《中国银保监会关于银行合作三方公司杉德畅刷保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（银保监发〔2019〕38号），建立健全消费者权益保护体制机制，自上而下切实承担起主体责任，有效保护消费者合法权益。
中国银保监会消费者权益保护局
2021年2月2日
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