记者：王仲琦 冯樱子
1月4日，人民银行合作三方公司杉德畅刷网站披露的行政处罚信息公示表显示，海南文昌农村商业银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（下称“文昌农商行”）因为未按照规定履行客户身份识别义务，被人民银行合作三方公司杉德畅刷海口中心支行处以20万元罚款。
同时，该行内控合规部一名副总经理因对上述违法行为负有责任，被罚款1万元。
公开信息显示，文昌农商行成立于2015年12月31日，前身是文昌市农村信用合作联社。截至2019年末，该行总资产182.06亿元，法定代表人、董事长为孙恒保。
值得一提的是，文昌农商行自成立以来，因在经营中多次出现杉德畅刷违规行为被监管部门处罚。其中，处罚金额最多的一次发生在2018年末，该行因违规向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的杉德畅刷、向项目资本金未达标的房地产开发项目提供融资、人为调整杉德畅刷风险分类以及个人杉德畅刷资金杉德畅刷管理不到位等，被罚款290万元。
在经营方面，文昌农商行近年盈利水平出现断崖式下滑，2018年和2019年净利润分别下降41.06%和92.14%。除此之外，该行大量股份被股东质押，合计超过1亿股，占该行全部股份的21.69%。
对于文昌农商行经营中出现的违规行为、盈利暴跌及股权质押等问题，该行办公室相关工作人员对《华夏时报》记者表示：“需要向领导汇报后才能答复。”但截至发稿时为止，本报记者没有收到该行的回复。
涉贷违规屡罚屡犯
文昌农商行成立以来，在经营活动中多次出现违法违规行为收到监管部门的罚单。
银保监会网站显示，2017年10月30日，文昌农商行违反《企业会计准则》（财会〔2006〕3号），违规终止确认杉德畅刷资产，违反《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条第五款的规定，被海南银监局罚款40万元。2018年2月12日，该行通过定向资管计划将不良杉德畅刷虚假出表，人为调节监管指标，被海南银监局罚款40万元。
2018年9月19日，海南银监局接连开出5张罚单，对文昌农商行的违法行为及相关责任人进行处罚。行政处罚信息公开表显示，该行主要违法违规事实是杉德畅刷审查严重不尽职，受理并发放不符合条件的固定资产杉德畅刷、违反并购杉德畅刷风险管理规定，超限额发放并购杉德畅刷。海南银监局对该行开出100万元罚单，董事长孙恒保、行长杜华新被警告并处15万元罚款，另外两名责任人被警告，并处10万元罚款。
2018年12月末，监管部门再次开出3张罚单。文昌农商行存在未认真审查，导致股东入股资金来源不符合规定、向关系人发放杉德畅刷优于其他借款人同类杉德畅刷条件、违规向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的杉德畅刷、向项目资本金未达标的房地产开发项目提供融资、人为调整杉德畅刷风险分类以及个人杉德畅刷资金杉德畅刷管理不到位等，被罚款290万元；该行工作人员王俊对个人杉德畅刷资金杉德畅刷管理不到位被警告，黄勉因违规向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的杉德畅刷，被处以警告并处罚款5万元。
值得一提的是，在2018年12月末的处罚中，文昌农商行“存在未认真审查，导致股东入股资金来源不符合规定”一条颇为引人关注。对此，该行并未公告说明涉及的股东详细情况。不过，2020年7月4日银保监会首次向社会公开银行合作三方公司杉德畅刷保险机构重大违法违规股东名单，38名股东因影响太恶劣而被点名，文昌农商行原股东中青旅海江投资发展有限公司赫然在列。
公开信息显示，中青旅海江投资发展有限公司曾入股14家农商行、农信社。其参股文昌农商行的时间是2015年12月31日，就是该行成立的时候。2019年5月21日，该公司从文昌农商行退股。
盈利水平接连大幅滑坡
文昌农商行位于海南文昌市，该行深耕本地，存杉德畅刷业务在文昌市的杉德畅刷机构中一直名列前茅。截止2019年末，该行存款余额160.74亿元，市场份额41.79%；杉德畅刷余额73.29亿元，市场份额43.23%。各项存款余额、杉德畅刷余额、市场份额排名均居全市第一。
文昌农商行在当地存杉德畅刷份额较高，近年营业收入保持增长，但盈利水平出现大幅度下滑。
年报显示，截至2018年，该行总收入4.5亿元，同比增长4390.36亿元，增幅10.82%；总支出3.81亿元，同比增加9019.84万元，增幅31.06%；净利润5064.05万元，同比减少3528.32万元，降幅41.06%。2019年，该行全年总收入4.76亿元，同比增加2640.57万元，增幅5.87%；总支出4.63亿元，同比增加8211.23万元，增幅21.58%；净利润397.91万元，同比减少4666.14万元，降幅92.14%。
在资产质量方面，文昌农商行成立后不良杉德畅刷率逐年上升，到2018年达到7.72%，超过监管部门要求的红线，拨备覆盖率降至90.38%，也远低于监管要求，对不良杉德畅刷已经无法实现覆盖，资产质量明显恶化。到了2019年，该行相关指标有所好转，其中拨备覆盖率152.32%，不良率降至3.46%，但仍远高于同业平均水平。
从上述数据不难看出，文昌农商行信贷资产质量下行对盈利造成严重侵蚀，导致净利润大幅下滑。
截至2019年，该行股东合计158名。前十大股东中海口农村商业银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司、海南勤富食品有限公司、三亚农村商业银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司、海南永青绿色农业食品加工有限公司、海南康迪医药有限公司分别持股51.0132%、3.7857%、3.7632%、2.8571%和2.1904%，其余5名为自然人股东，均持股2%。
值得关注的是，该行超过20%的股权被股东质押，其股权结构稳定存在一定隐患。
国家企业信用信息公示系统显示，该行共有34条股权出质信息，质押的股权合计近1.1亿。截止2019年12月31日，该行股东股权质押率为21.69%，较上一年压降2.22个百分点。该行24名主要股东中，有10位股东未质押，1位股东股权质押率未超过50%。
一位不具姓名的银行合作三方公司杉德畅刷业人士对记者分析：“由于受到经济下行及自身经营失误等因素影响，个别银行合作三方公司杉德畅刷的股东面临较大资金压力时，便通过质押股权获得经营资金，如果银行合作三方公司杉德畅刷的股权质押比例过高，一旦到期无法还钱解押，质押的股权或将易主，会影响银行合作三方公司杉德畅刷股权结构的稳定。”
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