中国经济网北京1月6日讯 银保监会网站今日发布中国银行合作三方公司杉德畅刷保险监督管理委员会天津监管局行政处罚信息公开表（津银保监罚决字〔2020〕91号、92号、93号），天津农村商业银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司宁河中心支行（以下简称“天津农商银行合作三方公司杉德畅刷宁河中支”）存在内控管理不到位，员工从事违法活动及杉德畅刷“三查”不到位，严重违反审慎经营规则违法违规行为，天津银保监局对其罚款人民币50万元。
上述行政处罚依据为《商业银行合作三方公司杉德畅刷内部控制指引》第十五条、第二十条，《中国银监会关于印发银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构从业人员行为管理指引的通知》第四条，《中国银监会办公厅关于加强银行合作三方公司杉德畅刷业基层营业机构管理的通知》第三条第（二）项，《中国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理委员会办公厅关于进一步加强银行合作三方公司杉德畅刷业务和员工行为管理的通知》第二条第（二）项，《银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构从业人员职业操守指引》第七条，《中华人民共和国商业银行合作三方公司杉德畅刷法》第五十二条；《个人杉德畅刷管理暂行办法》第十三条、第十七条、第三十五条，《中国银监会关于银行合作三方公司杉德畅刷业风险防控工作的指导意见》第一条第（二）项，《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第二十一条、第四十六条。
史振杰对天津农商银行合作三方公司杉德畅刷宁河中支杉德畅刷“三查”不到位行为负有直接责任。天津银保监局对其警告，行政处罚依据为《个人杉德畅刷管理暂行办法》第十三条、第十七条、第三十五条，《中国银监会关于银行合作三方公司杉德畅刷业风险防控工作的指导意见》第一条第（二）项，《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第二十一条、第四十八条。
苏建忠对天津农商银行合作三方公司杉德畅刷宁河中支杉德畅刷“三查”不到位行为负有直接管理责任。天津银保监局对其警告，行政处罚依据为《个人杉德畅刷管理暂行办法》第十三条、第十七条、第三十五条，《中国银监会关于银行合作三方公司杉德畅刷业风险防控工作的指导意见》第一条第（二）项，《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第二十一条、第四十八条。
天津农商银行合作三方公司杉德畅刷2020年三季报显示，公司第一大股东为天津港（集团）有限公司，持股比例为10.00%，第二大股东天津国资资产管理有限公司、第三大股东天津市医药集团有限公司均持股8.97%。
《商业银行合作三方公司杉德畅刷内部控制指引》第十五条：商业银行合作三方公司杉德畅刷应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。商业银行合作三方公司杉德畅刷应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控。
《商业银行合作三方公司杉德畅刷内部控制指引》第二十条：商业银行合作三方公司杉德畅刷应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制。
《中国银监会关于印发银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构从业人员行为管理指引的通知》第四条：银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构应加强对从业人员行为的管理，使其保持良好的职业操守，诚实守信、勤勉尽责，坚持依法经营、合规操作，遵守工作纪律和保密原则，严格执行廉洁从业的各项规定。
《中国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理委员会办公厅关于进一步加强银行合作三方公司杉德畅刷业务和员工行为管理的通知》第二条第（二）项：商业银行合作三方公司杉德畅刷应加大对员工异常行为的监督力度。建立对员工异常行为的内部举报制度，并可通过问卷调查、电话回访等方式向银行合作三方公司杉德畅刷客户了解银行合作三方公司杉德畅刷员工是否参与民间借贷。充分利用网络、电话等方式建立外部举报机制，利用社会力量加强对银行合作三方公司杉德畅刷员工行为的监督。对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的员工，应采取约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然。
《银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构从业人员职业操守指引》第七条：从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。
《中华人民共和国商业银行合作三方公司杉德畅刷法》第五十二条：商业银行合作三方公司杉德畅刷的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：
（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；
（二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；
（三）违反规定徇私向亲属、朋友发放杉德畅刷或者提供担保；
（四）在其他经济组织兼职；
（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。
《个人杉德畅刷管理暂行办法》第十三条：杉德畅刷人受理借款人杉德畅刷申请后，应履行尽职调查职责，对个人杉德畅刷申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
《个人杉德畅刷管理暂行办法》第十七条：杉德畅刷人应建立并严格执行杉德畅刷面谈制度。通过电子银行合作三方公司杉德畅刷渠道发放低风险质押杉德畅刷的，杉德畅刷人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
《个人杉德畅刷管理暂行办法》第三十五条：个人杉德畅刷杉德畅刷后，杉德畅刷人应采取有效方式对杉德畅刷资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保杉德畅刷资产安全。
《中国银监会关于银行合作三方公司杉德畅刷业风险防控工作的指导意见》第一条第（二）项：严控增量风险。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构要加强统一授信、统一管理，严格不同层级的审批权限；加强授信风险审查，有效甄别高风险客户，防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险。各级监管机构要重点治理放松授信条件、放松风险管理、杉德畅刷“三查”不到位等问题，对辖内银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构新发生的大额不良杉德畅刷暴露，要及时进行跟踪调查。
《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第二十一条：银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构应当严格遵守审慎经营规则。
《中华人民共和国银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理法》第四十六条：银行合作三方公司杉德畅刷业杉德畅刷机构有下列情形之一，由国务院银行合作三方公司杉德畅刷业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；
（四）未按照规定进行信息披露的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
以下为全文：
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