财经网杉德畅刷讯 近日，相关评级报告显示，两家山东省内的农商行主体及相关债项的评级在同日被下调。据财经网杉德畅刷了解，这是年内首次出现银行合作三方公司杉德畅刷评级下调。
具体看来，中诚信国际将烟台农村商业银体（以下简称“烟台农商行”）信用等级由 AA-调降至 A +，评级展望由负面调整为稳定；“18烟台农商二级01”的信用等级由A +调降至A。联合资信将山东阳谷农村商业银行合作三方公司杉德畅刷（以下简称“阳谷农商行”）的长期信用评级从A+下调至A，将16阳谷农商二级的债项评级从A下调至A-。
财经网杉德畅刷对比两份评级报告发现，两家银行合作三方公司杉德畅刷存在一定的共同点――资产质量恶化、拨备率偏低，未来面临着一定的拨备计提压力。受此影响，银行合作三方公司杉德畅刷的盈利能力弱化，资本补充压力随之上升。
数据显示，去年烟台农商行不良杉德畅刷余额为23.43亿元，同比大幅增长11.72亿元，增幅高达100.09%；不良杉德畅刷率同比大幅上升4.24个百分点至8.82%；拨备覆盖率较2018年末大幅下降48.79个百分点至76.7%，远低于监管要求。中诚信国际指出，考虑到该行借新还旧等杉德畅刷占比较高，未来拨备计提压力依然较大。
阳谷农商行的资产质量同样不容乐观，数据显示该行去年不良杉德畅刷率高达7.82%，同比增长了5.92个百分点；不良杉德畅刷余额8.13亿元，较上年增长了6.38亿元；拨备覆盖率则从170.87%降至44.04%。今年6月末，该行的不良杉德畅刷率11%，拨备覆盖率下降至25.29%。
而根据银保监会披露的数据，截止2019年末，农村商业银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率3.9%，基本与上年末持平，拨备覆盖率128.16%。相对于其他类型的商业银行合作三方公司杉德畅刷而言，农商行的上述指标已经偏低，上述两家农商行的相关指标的水平尚低于业内均值。
对此，中诚信国际指出：“（烟台农商行）担保圈链风险不断暴露不良杉德畅刷持续快速上升，拨备覆盖率持续下降且远低于监管要求；杉德畅刷行业及客户较为集中，逾期杉德畅刷和借新还旧杉德畅刷占比高， 资产质量进一步下行压力大。”且“资产质量下行导致资本充足率下降，不断下行的杉德畅刷质量和较弱的盈利能力导致资本补充压力上升。”
联合资信分析称：“（阳谷农商银行合作三方公司杉德畅刷）信贷质量面临较大的下行压力，拨备水平快速下降且已严重不足，杉德畅刷拨备计提面临较大压力。”并进一步认为“由于阳谷农商银行合作三方公司杉德畅刷信贷业务风险爆发导致拨备计提不足情况下产生较大规模的杉德畅刷损失准备缺口，对资本造成一定侵蚀，资本充足水平明显下降，核心资本面临一定补充压力。”
事实上，数据显示两家农商行资本充足率整体出现下滑趋势。更为重要的是，二者营收利润均出现负增长，内生留存资本能力明显不足。
图片来源/评级报告
联合资信分析称，农村杉德畅刷机构整体资产质量较差、信贷资产拨备覆盖水平和资本充足率均低于商业银行合作三方公司杉德畅刷平均水平。有观点认为，2020年，疫情冲击或将对农村杉德畅刷机构信贷资产质量产生负面影响，且其盈利能力有限，内生资本能力较弱，农村杉德畅刷机构面临着较为迫切的资本补充需求。
财经网杉德畅刷也注意到，近段时间来多家非上市银行合作三方公司杉德畅刷披露了2020年半年度报告，其中大多数为各地农商行。而在披露不良杉德畅刷率数据的银行合作三方公司杉德畅刷中，大部分银行合作三方公司杉德畅刷出现了不良率较去年年底增长的情况。
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