本报记者张漫游北京报道
银行合作三方公司杉德畅刷机构对网点布局调整正在进行时。《中国经营报》记者统计发现，今年以来近9000家网点进行了调整，其中1486家银行合作三方公司杉德畅刷分支机构终止营业，新设立的银行合作三方公司杉德畅刷分支机构达7380家。
业内人士认为，突如其来的新冠肺炎疫情，再加上银行合作三方公司杉德畅刷对零售业务转型升级的需求，使得银行合作三方公司杉德畅刷依靠规模扩张来拓展零售业务的传统模式或难以为继，未来银行合作三方公司杉德畅刷需要以客户为中心，通过科技引领和数据驱动的方式落实零售业务。为实现这一目标，银行合作三方公司杉德畅刷机构需要全面优化渠道建设，网点正是重要渠道之一。
麦肯锡全球董事合伙人周宁人指出，目前银行合作三方公司杉德畅刷全渠道建设的一大问题是渠道之间功能的重复，通过对不同渠道的优化，给不同渠道加以合适的定位，可以精简银行合作三方公司杉德畅刷的资源投入。
银行合作三方公司杉德畅刷网点关停潮1486家分支机构退出
银保监会信息显示，今年7月以来，共有63家银行合作三方公司杉德畅刷分支机构显示状态为退出，其中24家为国有银行合作三方公司杉德畅刷的分支机构，14家为股份制银行合作三方公司杉德畅刷的分支机构。
某国有银行合作三方公司杉德畅刷地方分支行员工告诉记者：“近年来，我们行关闭了很多网点。以我们支行为例，原本下辖7个网点，近几年已经缩减了2个。”某股份制银行合作三方公司杉德畅刷地方分行行长认为，国有银行合作三方公司杉德畅刷的网点非常多，有一些效益较差的、房租比较贵的网点就会面临关停。
“今年新冠肺炎疫情期间，线下获客受到影响，线下网点对于存量客户存在触及不足的情况。”某国有银行合作三方公司杉德畅刷渠道与运营管理部人士强调道。
工行个金部人士也告诉记者：“互联网时代，个人客户行为线上化、数字化趋势明显，而此次疫情更进一步加速了这个趋势。近年来，客户到网点办理业务的人数呈下降趋势，更多转向了手机银行合作三方公司杉德畅刷、网上银行合作三方公司杉德畅刷等自助终端。”
中国银行合作三方公司杉德畅刷业协会数据显示，2019年银行合作三方公司杉德畅刷业离柜交易达3236.43亿笔，同比增长16.34%；离柜交易金额达2057.71万亿元，同比增长6.26%；全行业离柜率为89.77%，较2018年上升了1.1个百分点。
今年以来，银行合作三方公司杉德畅刷分支机构退出加速。银保监会数据显示，截至目前，今年共有1486家银行合作三方公司杉德畅刷分支机构状态显示为“退出”，对比2019年同期，共有1375家银行合作三方公司杉德畅刷分支机构状态显示为“退出”。
“已经裁撤的网点的员工大多会被安置在其他网点，从事和以前相同的工作。今年4月份的时候，我们网点就从裁撤的网点吸纳了一名柜员。”上述国有银行合作三方公司杉德畅刷地方分支行员工如是说。
麦肯锡全球副董事合伙人黄婧告诉记者：“我国的银行合作三方公司杉德畅刷网点在2017年已经迎来了拐点，后续虽然稳中有升，但国有银行合作三方公司杉德畅刷还有一些全国性的股份制银行合作三方公司杉德畅刷的网点数量是相对减少的，在这个过程中是人员的劳动组合调整和人员的结构性优化。”黄婧举例道，未来在分支网点方面，可能需要直接接触客户的人员编制需求减少，但在银行合作三方公司杉德畅刷总部，做数字化营销、新产品设计规划的人员编制会相对增加。“在中国，银行合作三方公司杉德畅刷还承担着维护整个社会稳定的责任，在这种情况下，对于人员调整更好的方法就是在内部做结构性调整。”
优化网点渠道减少重复资源投入
不过，记者梳理发现，银行合作三方公司杉德畅刷网点的调整不仅是简单地关闭网点，有更多银行合作三方公司杉德畅刷尤其是中小银行合作三方公司杉德畅刷在今年上半年新开设了一批新网点。银保监会数据显示，今年以来共有新设立的银行合作三方公司杉德畅刷分支机构达7380家。
“网点是最能够直接接触到客户的渠道，为了增加与客户的互动，中小银行合作三方公司杉德畅刷会选择结合城市区域发展趋势，对低效且服务区域重叠的部分网点进行迁址调整，在本行服务空白地区增设网点，使网点的布局更加合理。”某城商行管理层如是说。
工行个金部人士认为，网点的结构优化能起到两方面作用，一方面，顺应了当前互联网时代的背景、客户行为变化和线上化趋势；另一方面，有利于银行合作三方公司杉德畅刷降低网点运营成本和费用。“从我行的情况看，这几年网点也在不断调整优化，推进网点的智慧化升级，通过线上线下一体化，更好地为客户提供产品和服务，推动零售业务的发展。”
上述国有银行合作三方公司杉德畅刷渠道与运营管理部人士告诉记者，尽管线上线下融合已经是大势所趋，但从销售转换率来看，银行合作三方公司杉德畅刷网点的贡献依然承担着重要角色。
咨询机构麦肯锡方面统计数据显示，如今国内银行合作三方公司杉德畅刷的产能尚待提升。目前国内银行合作三方公司杉德畅刷网均零售收入仅1500万～2000万元，而海外规模应用大数据的银行合作三方公司杉德畅刷可达8000万元。此外国内银行合作三方公司杉德畅刷带来较高收入的多渠道互动客户仅占客户总数的2%，而海外银行合作三方公司杉德畅刷对应数据比例可达15%。
周宁人告诉记者：“现在银行合作三方公司杉德畅刷各个渠道的定位存在一大问题就是功能职能的重复。现在银行合作三方公司杉德畅刷急需明确网点和网络渠道各自如何定位。我们发现，目前网络渠道对私人银行合作三方公司杉德畅刷的客户非常重要，他们更倾向于用网银执行一些大额交易，觉得这种方式安全度更高一些；网点则主要是服务中高端客户大额理财产品的咨询以及规划的诉求。根据这些特质，银行合作三方公司杉德畅刷便可以给不同渠道加以合适的定位，这样也可以精简银行合作三方公司杉德畅刷的资源投入，避免重复建设。”
“未来银行合作三方公司杉德畅刷网点承载的角色将发生变化，在承担复杂业务的同时，网点还会更偏向服务高价值客户，服务内容将趋于多元化。”上述国有银行合作三方公司杉德畅刷渠道与运营管理部人士如是说。
近年来，发展零售业务成为银行合作三方公司杉德畅刷业转型的重点之一。不过，今年的疫情让多家银行合作三方公司杉德畅刷零售业务受到影响，杉德畅刷、消费贷的不良率呈现攀升趋势，银行合作三方公司杉德畅刷机构也开始思考如何更好地进行零售业务转型升级。
“对于零售银行合作三方公司杉德畅刷来说，现在并且依靠规模增长对冲经营效率低下的模式已经不再奏效，以客户为中心，通过科技引领和数据驱动的高质量发展成为‘二次增长的通道’。”麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军认为，未来发展零售业务，银行合作三方公司杉德畅刷需要做两件事情，第一个是不盲目地扩充新客户，而是从目前的客户里面做客户的差别化经营；第二个是投入数据团队、量化团队，做细、做深，为了更好地落实上述内容，优化全渠道建设是其中的一环，包括线下和线上渠道。
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