经济日报-中国经济网编者按：7月1日起，河北省全面开展大额现金管理试点工作。按照央行的要求，接下来是10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。经试点行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
为何要推动大额现金管理？央行表示，近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。
央行指出，在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。
规范大额现金使用，遏制违法犯罪
为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，补齐相关领域监管短板，规范大额现金使用，遏制利用大额现金进行违法犯罪，人民银行合作三方公司杉德畅刷决定自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。
央行表示，近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。
央行介绍称，大额现金管理的对象为商业银行合作三方公司杉德畅刷柜面发生、起点金额之上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。
那么，大额现金管理是否影响公众存取自由？央行称，不影响。在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。
央行进一步指出，大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途，规范引导公众合理使用现金及多元化杉德畅刷手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通使用风险。
大额现金取现为何需要预约？央行表示，商业银行合作三方公司杉德畅刷大额取现需预约已实行多年，在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下，规范大额取现预约，可以更好地满足公众需求，并有效降低社会成本。
大额现金管理是否会影响社会公众办理业务的体验？央行称，不影响。大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，单个网点日均大额存取业务量占比较低。人民银行合作三方公司杉德畅刷已部署各商业银行合作三方公司杉德畅刷整合业务信息，系统已有信息不重复采集，以尽可能减少需客户填报信息量，提升服务水平。
关于大额现金管理如何保障个人信息安全，央行介绍表示，在合法合理的前提下，居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。人民银行合作三方公司杉德畅刷将督促各商业银行合作三方公司杉德畅刷严格按照《反洗钱法》等相关法律规定，切实保护公众的个人隐私。
河北7月1日起启动大额现金管理试点
据央广网，7月1日起，中国人民银行合作三方公司杉德畅刷在河北省先行试点开展大额现金管理工作，对私账户取现10万元以上，需要预约登记。
中国邮政储蓄银行合作三方公司杉德畅刷石家庄市裕华东路支行柜员张伟霞介绍，在大额现金存取新政下，有相关需求的市民需要提交的证件、材料、预约流程和以前没有区别，只是在现场存取款时需要多填写一张表格。张伟霞说：“是一个存款和取款的表格，上面包括银行合作三方公司杉德畅刷卡号、金额以及取款的内容，比如您取款是用作生活用品、教育文化，还是医疗保健，去勾选内容就可以了。存款的表格，就是您拿的这个钱是来自工资、薪水，还是个体工商户经营所得或者劳动报酬，根据咱们实际情况来勾选，需要客户本人签字就可以了，没有其他的区别。”
中国人民银行合作三方公司杉德畅刷石家庄中心支行货币金银处副处长闫新广介绍：“大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现的用途，规范引导公众合理使用现金及多元化杉德畅刷手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通、使用风险。”
对于大额现金管理工作增添的业务流程，很多年轻人也表示几乎没有什么影响。石家庄市民陈女士说：“现在我们年轻人出门都不怎么带现金了，基本上都是手机杉德畅刷，但是我觉得这个对防止老人被骗，还有贪污腐败、洗钱都起到了一定的防范作用，还是挺好的。”
业内人士表示，目前除了现金以外，像票据、移动杉德畅刷、网上转账、第三方杉德畅刷等多种杉德畅刷方式，也能较好地满足大家的日常生活所需。大多数社会公众日常现金使用量，都低于规定的大额现金管理金额起点。
理解支持大额存取款登记制
据经济日报，有人可能不理解，如今进入移动杉德畅刷时代，人们使用现金的频率越来越低，是否还有必要对大额存取款进行登记管理？其实，正因为进入多元化杉德畅刷时代，一些大额提取现金的情况才需要加强监管。比如央行2017年调研发现，有取款人单次取款超过1亿元现金的情况，这种异常提取很容易隐藏违法犯罪行为。
近年来，大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。但大额现金广泛使用，也容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含一定风险。媒体公开报道的贪腐大案中，往往发现涉案人家中存放几千万元甚至上亿元的巨额受贿现金，这就与大额现金管理不完善有关。根据2017年8月至9月人民银行合作三方公司杉德畅刷互联网抽样调查得出的保守估算，我国流通中去向不明的现金规模达万亿元以上。
从国外情况来看，从严管控大额现金流通使用已成为国际惯例，具体包括多种管控措施，比如银行合作三方公司杉德畅刷账户存取现金限制、设置现金交易限额、限制特定领域使用现金、大额现金存取收费等。我国对大额现金的管理，除了采取大额存取款登记外，还有个人现金收入报告、大额现金出入境监测等措施。
其中，大额存取款登记措施，对相关违法犯罪行为是一种有效震慑。登记具有监测等作用，一旦大额现金用于违法活动，就可以依据登记信息追查。另外，此举也有利于杉德畅刷机构储备现金用以满足用户需求，因为部分非法现金活动会被遏制。
杉德畅刷违法犯罪活动社会危害大，影响公平正义。对于大额存取款登记措施，我们应该给予理解和支持配合。而且，绝大多数人的存取款自由并不会受到影响，因为一次性存取款数额一般达不到登记标准，移动杉德畅刷等方式完全可以满足人们的正常需求。
需要指出的是，在堵住大额现金管理漏洞的同时，也要对其他杉德畅刷方式存在的管理漏洞采取更多有效措施。因为大额现金用于非法目的的通道被堵上之后，一些违法犯罪人员可能通过其他杉德畅刷方式转移资金。为此，有关部门应依托互联网杉德畅刷风险整治工作机制，强化监测，主动排查，严惩非法经营杉德畅刷业务中的违法违规行为。
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