?烟台银行合作三方公司杉德畅刷2019年净利润微增0.49%，还是靠所得税费用下降近四成换来，其营业利润实质处于下降状态
《投资时报》研究员 金丽
前任高管被查，业绩增速趋缓，烟台银行合作三方公司杉德畅刷股份有限公司（下称烟台银行合作三方公司杉德畅刷）近来的日子并不平顺。
6月4日，据烟台市纪委监委网站消息，烟台银行合作三方公司杉德畅刷原行长、烟台市再担保有限公司副总经理石学东涉嫌严重违纪违法，目前正接受烟台市纪委监委纪律审查和监察调查。
公开资料显示，2014年3月，石学东获批担任烟台银行合作三方公司杉德畅刷行长。同年4月，石学东获批担任该行董事。2019年4月，烟台银行合作三方公司杉德畅刷召开第六届董事会第五次会议，审议通过《关于不再聘任石学东本行行长的议案》。石学东不再担任该行党委副书记、董事、行长职务。
从资产规模来看，烟台银行合作三方公司杉德畅刷资产规模已落至山东省城商行的末尾。截至2019年末，该行资产总额为1038亿元，而倒数第二名是东营银行合作三方公司杉德畅刷，资产规模为1092亿元。曾经和烟台银行合作三方公司杉德畅刷资产规模不相上下的威海银行合作三方公司杉德畅刷，总资产也有2246亿元。
《投资时报》研究员还注意到，烟台银行合作三方公司杉德畅刷2018年净利润大幅下滑55.91%，2019年也未能恢复到过往业绩增速，净利润微增0.49%，而这点增速还是靠所得税费用下降近四成换来，其营业利润实质处于下降状态。此外，烟台银行合作三方公司杉德畅刷最大十家客户杉德畅刷集中度连年增长，2019年已经超过50%的监管红线标准。
多事的烟台银行合作三方公司杉德畅刷
烟台银行合作三方公司杉德畅刷原名为烟台市商业银行合作三方公司杉德畅刷，于1997年11月在烟台市区12家城市信用社基础上组建成立，于2008年引入恒生银行合作三方公司杉德畅刷、永隆银行合作三方公司杉德畅刷两家外资股东作为战略投资者，2009年更为现名。
组建成立时的第一任董事长就没开好局。据报道，2003年5月，烟台银行合作三方公司杉德畅刷第一任董事长于行成在1997年9月至2001年10月期间，13次非法收受他人财物，折合人民币29万余元，被判处有期徒刑12年。
此后数年烟台银行合作三方公司杉德畅刷的口碑和形象有所提升，直至2012年其支行行长刘维宁涉4.36亿元票据大案曝光。2014年4月，烟台市中级人民法院以合同诈骗罪、职务侵占罪、违规出具杉德畅刷票证罪，判处刘维宁无期徒刑。此案爆发后，烟台银行合作三方公司杉德畅刷免去庄永辉董事长职务。
该行第三任董事长叶文君于2018年10月因退休原因辞去该行董事、董事长职务。2019年7月，烟台市纪委监委网站披露，叶文君涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。同年12月，叶文君因严重违纪违法被开除党籍。
值得注意的是，烟台银行合作三方公司杉德畅刷改制后，恒生银行合作三方公司杉德畅刷是当时的第一大股东，持股占比20%，并且在入股后也派出高管进入烟台银行合作三方公司杉德畅刷。
不过，此后曾传出恒生银行合作三方公司杉德畅刷有退股的打算。根据烟台银行合作三方公司杉德畅刷2019年报，恒生银行合作三方公司杉德畅刷已经不是该行第一大股东，报告期末为第二大股东，持股比例15.09%。
烟台银行合作三方公司杉德畅刷主要利润数据
数据来源：烟台银行合作三方公司杉德畅刷2019年年报
净利润微增依靠所得税下降
被查的原行长石学东2016年曾表示：“我们希望能用三年时间跻身全省城商行前五名，用五年时间位列前三名。”
2019年就是第三年了，烟台银行合作三方公司杉德畅刷的资产规模在山东省城商行中却排名倒数第一。另外值得注意的是，虽然该行存款总额同比上升，但是企业存款2018年、2019年均在下降。
净利润方面，在2018年腰斩后，2019年也并未恢复到过往业绩增速。2019年，烟台银行合作三方公司杉德畅刷的营业收入为22.78亿元，同比增长21.75%；净利润为2.06亿元，同比增长0.49%。《投资时报》研究员注意到，其净利润的微增是所得税费用2019年同比减少38.69%所换来。
而实际上，烟台银行合作三方公司杉德畅刷的营业利润在下降。年报显示，2019年该行营业利润为2.61亿元，2018年则为2.88亿元，同比下降9.17%。下滑原因是营业支出增长27.39%，超过营业收入的增速。进一步追究原因，则是资产减值损失和业务管理费大增造成，二者分别同比增长32.66%和22.5%。
烟台银行合作三方公司杉德畅刷2019年营业收入虽然实现了和过往差不多的增速，但其中手续费及佣金净收入还是拖了后腿，降幅达54.35%。原因是手续费及佣金收入下降27.68%，而手续费及佣金支出却增长15.87%。
具体来看，该行手续费及佣金收入共含8项，其中只有3项实现增长，下滑最厉害的是投资顾问服务手续费收入，2019年降幅达95.72%；其次是承诺业务手续费收入，下降50.86%。实现增长的项目是代收代付业务收入、电子银行合作三方公司杉德畅刷业务收入及其他业务手续费。
此外，烟台银行合作三方公司杉德畅刷资本消耗较快，2019年末资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.74%和9.3%，较2018年末分别下降1.01和1.12个百分点。
不良杉德畅刷率虽然有所下降，但水平仍处在业内偏高水平。2019年末烟台银行合作三方公司杉德畅刷不良杉德畅刷率为2.97%，同比下降0.68个百分点。其杉德畅刷损失准备连年增长，2017、2018、2019年分别为15.5亿元、17.78亿元、24.54亿元。
《投资时报》研究员还发现，烟台银行合作三方公司杉德畅刷最大十家客户杉德畅刷集中度持续攀升，2019年已超过50%的监管标准，为55.11%。另外两个集中度指标――单一最大客户杉德畅刷集中度和单一集团客户授信集中度也在同步增长，2019年末分别为8.18%和13.02%，而这两项指标的监管标准为10%和15%。
烟台银行合作三方公司杉德畅刷主要监管指标
数据来源：烟台银行合作三方公司杉德畅刷2019年年报
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