当下，疫情防控应急响应由二级下调至三级，各行各业也逐渐恢复往日的生气。银行业在疫情洗礼之后更是积极探索后疫情时代的数字化转型之道，加快推进数字化进程。
6月10日，由中国电子银行联合宣传年推出的线上直播论坛《咖聊》第二季第三场，特邀微众银行金融科技资深研究员徐磊博士、神策数据副总裁用户行为洞察研究院负责人杨岚钦女士与大家沟通交流，探讨未来银行以及银行数字营销领域的最新洞察，分享后疫情时代银行数字化转型的探索与实践。
未来银行是具有数字化、智能化、开放化的智能银行
后疫情时代，银行需要重新思考目标客户的切实需求并结合自身竞争优势，探索未来银行的转型新方向。
徐磊看来，未来银行需要具备三个特征，数字化、智能化和开放化。数字化是指银行未来的运营要建立在以云端为基础的设施上，运作全流程要通过数据来驱动数字化；智能化指银行要充分应用AI、大数据、区块链为代表的新型智能技术来实现运营的高度自动化；开放化是指银行要和行业合作伙伴、客户一起在合法合规的前提下，分享数据、分享资源、分享渠道，共同打造一个繁荣生态圈。
徐磊表示，微众银行以“科技、普惠、连接”为使命，即一头连着各个垂直行业中的合作伙伴，另一头连接了各种同业合作伙伴，和他们在合法合规的前提下，共享资源，增强对于客户的触达能力和服务能力。由此，微众银行一头连接垂直行业，一头连接金融机构，最终来服务大众消费者和小微企业。微众银行的名字也来自于这两个词，大众消费者和小微企业。”
“透镜”体系定位当下，透视未来
关于什么是“透镜”能力，徐磊给出了自己的看法。他表示“透镜”不仅是一个指标，更是一种能力的体系。首先它是“放大镜”，希望业内的伙伴，通过这枚镜子看到目前我们自身能力的长短项；同时它是“望远镜”，有助于透视未来，瞭望银行创新发展的标杆所向、路径所在，确立切入点。
未来银行要高度重视开放能力建设
在技术信息和数据能力上，银行的闭关自守越来越难，从现在的第三方杉德畅刷官网场景来看，大家看不到银行的品牌，只能看到杉德畅刷官网宝、微信杉德畅刷官网等渠道，由此，银行的杉德畅刷官网品牌越来越隐性。徐磊表示，未来银行要高度重视自己的这种开放能力，连接渠道的能力，打开边界去勇敢的和各种合作伙伴建立关系，扩展自己的客源。
用户真实需求匹配是银行数字化营销的一大难点
目前，约有40%的个人用户觉得银行的数字营销和他们的匹配度是比较偏低的，这客观反映了银行可能做了很多动作，但并没有给目标受众一个很满意的答案。杨岚钦认为，这就是银行在数字营销上面临的一个特别关键的问题，解决这一难题，需要有基本用户相关的数据和标签才能做好后面定制化内容的生产和推送精准的产品。
闭环和迭代思维是银行数字化营销的关键
谈到数字化营销在银行里要怎么做？杨岚钦表示，一是对于银行的从业者来说，内部会需要有一个以客户为核心的标签体系和用户体系的构建，让银行无论是产品设计、营销和运营的从业人员都能很好的基于数据洞察来做后面的营销策略制定；二是在基于细分用户标签的基础上，可以应用一些相对的技术去匹配用户所需要的产品服务和营销活动；三是在执行管理和分析方面是需要有一个持续迭代的过程的。想要通过数字化营销来提升整个银行的获客和转化的工作来讲，闭环和迭代的思维很重要，需要应用到里面。
隐私保护背景下如何推动数字营销的发展
在网友互动环节，有观众提问在隐私保护日趋获得重视的背景下，数字营销会产生怎样的营销？需要如何进行调整？关于这个问题，两位嘉宾均谈到人工智能技术，以及数据库的完善。
杨岚钦表示，目前常见的互联网工具都会采集一些必要的用户数据，一方面是为了提升用户的产品体验，另一方面也是为了进行后续的产品研发和持续迭代。然而，为了最大程度保护用户隐私、规避信息泄露风险，企业是需要通过技术应用来避掉这类风险。对于所有银行来说，用户信息和数据安全是最为重要的，因此银行一定要尽早采用金融科技来保障数据安全、保护用户隐私不被泄露。
对于银行隐私保护，徐磊认为，客户隐私高于一切。微众银行目前基于人工智能技术可以较好地处理客户隐私保护工作，使各个数据并不出本地，但是又能协同进行计算。
有关银行数字化转型的更多精彩内容，欢迎观看徐磊与杨岚钦两位在《咖聊》第二季第三场的视频回放。
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