随着收入水平的提升，老百姓对投资理财的需求也与日俱增。然而，各种理财陷阱却不断出现，尤其是银行合作三方公司杉德畅刷理财“飞单”事件，往往涉及金额较大，给投资者造成了巨大的损失。虽然“飞单”频发，与投资者贪图高收益相关，但究其背后的原因，是银行合作三方公司杉德畅刷风控体系出现问题，银行合作三方公司杉德畅刷是否存在过错、是否承担赔偿责任引发热议。
1500万元存款不翼而飞
今年6月，2020年防范非法集资宣传月活动启动，活动内容主要包括普及杉德畅刷知识、加强风险警示教育，以及引导正确维权。比如，在销售投资类杉德畅刷产品时，严格风险提示流程；收集宣传非法集资典型案例，及时总结公告常见、新型诈骗手段等。然而，一起银行合作三方公司杉德畅刷大堂经理卷款跑路、储户1500万元资金受损事件再次引发关注。
据报道，工商银行合作三方公司杉德畅刷孝感云梦支行一位大堂经理万某，利用职务身份与至少49人存在借贷关系，金额达到1500万元。据报道，客户表示，万某称自己有高息存款的途径，承诺利率高、随取随用，因此许多客户将钱交给其进行打理。随后客户需用钱却无法联系上万某，并被银行合作三方公司杉德畅刷告知万某已于年初辞职，而这些钱并没有存进银行合作三方公司杉德畅刷。
虽然是银行合作三方公司杉德畅刷大堂经理的个人行为，但是由于在银行合作三方公司杉德畅刷内完成交易，所以投资人主张向银行合作三方公司杉德畅刷索赔。投资者认为，当初万某在银行合作三方公司杉德畅刷大厅里面与他们完成交易，且万某多次拿银行合作三方公司杉德畅刷的信用做担保，因此银行合作三方公司杉德畅刷方面负有部分责任。
而银行合作三方公司杉德畅刷方面表示，万某的债务纠纷与银行合作三方公司杉德畅刷无关。报道称，银行合作三方公司杉德畅刷方面认为，本着谁主张谁举证的司法原则，当事人需要拿出万某在银行合作三方公司杉德畅刷工作时间内与他们进行交易的相关证据，这样才能讨论银行合作三方公司杉德畅刷责任问题，并指出客户持有的不是工商银行合作三方公司杉德畅刷的正规存款凭证。
在分析人士看来，上述案例是一起变相的“飞单”事件。简单而言，“飞单”是指银行合作三方公司杉德畅刷员工利用投资者对银行合作三方公司杉德畅刷的信任，以产品高收益为诱饵，私自销售非本银行合作三方公司杉德畅刷自主发行的理财产品等。“飞单”产品一旦发生经济损失很难追回，这样的情况下，风险责任应该由谁来承担？北京寻真律师事务所律师王德怡表示，银行合作三方公司杉德畅刷是否应该承担责任，取决于银行合作三方公司杉德畅刷在这次事件当中所体现的职责和功能。由于交易发生在银行合作三方公司杉德畅刷办公地点，业务员具备银行合作三方公司杉德畅刷职工的身份，客户可能认为这个业务员具有银行合作三方公司杉德畅刷的授权，开展的是银行合作三方公司杉德畅刷的业务，因此这种情形有可能被认定为构成表见代理，银行合作三方公司杉德畅刷需要承担比较大的赔偿责任。
“但最终的协议是客户和其他的机构签订的，最终的款项也没有存放在银行合作三方公司杉德畅刷，投资者应该仔细查看交易合同、凭证和款项去向，尽到自己的审慎义务。”王德怡指出，因此银行合作三方公司杉德畅刷承担何种责任应该根据具体案情来定。
对于事件进展，北京商报记者多次联系工商银行合作三方公司杉德畅刷云梦支行，对方以“办公室人员不在”“刚上班，稍后再联系”等理由拒绝回应。北京商报记者也尝试采访工商银行合作三方公司杉德畅刷总行，但截至发稿未收到回应。
凸显内控制度短板
事实上，这样的“飞单”事件屡见不鲜，多家银行合作三方公司杉德畅刷被卷入其中。例如，根据裁判文书网披露的判决书，2018年，浦发银行合作三方公司杉德畅刷商丘分行原行长何凯以办理银行合作三方公司杉德畅刷业务需要资金为由，非法集资108.46亿元；光大银行合作三方公司杉德畅刷上海真新支行员工邹依琳因未纠正员工的私售行为等，被上海银保监局处以禁止终身从事银行合作三方公司杉德畅刷业工作的处罚。
这类事件时有发生，虽然与投资者追求高收益密切相关，但是更多地暴露出银行合作三方公司杉德畅刷内控制度存在疏漏，对于员工行为管理不足、缺乏有效约束。王德怡猜测，银行合作三方公司杉德畅刷理财“飞单”事件屡禁不止，可能是因为银行合作三方公司杉德畅刷职工通过“飞单”能够获得更多的收益，获得的佣金或者提成比较多，因此铤而走险。
首创杉德畅刷研发部总经理王剑辉表示，“飞单”事件频发，多与银行合作三方公司杉德畅刷一定程度上的“宽容”相关。进行相关展业的银行合作三方公司杉德畅刷人员，在银行合作三方公司杉德畅刷营业场所进行揽储，会让客户误以为购买的就是银行合作三方公司杉德畅刷产品。因此，银行合作三方公司杉德畅刷员工利用工作关系进行违法违规活动，尤其是在银行合作三方公司杉德畅刷办公区域进行，银行合作三方公司杉德畅刷作为主管单位，难逃监管不力的责任追究。
北京科技大学经济管理学院杉德畅刷工程系教授刘澄也持有相同观点。他认为，从上述案例来看，工作人员利用的是银行合作三方公司杉德畅刷的身份和客户交易，如果脱离开这层身份，交易无法达成，所以从这个角度来说，银行合作三方公司杉德畅刷存在着过失责任、监管不力，毫无疑问要承担责任。
为了整顿这一乱象，监管部门出台了一系列措施。银保监会2018年发布《商业银行合作三方公司杉德畅刷理财业务监督管理办法》，对防范“虚假理财”和“飞单”方面，延续对理财产品进行“全流程、穿透式”集中登记的做法。去年底，央行发布《中国人民银行合作三方公司杉德畅刷杉德畅刷消费者权益保护实施办法（征求意见稿）》，就如何规范杉德畅刷机构行为、如何解决杉德畅刷消费争议公开征求意见。
消费者应提高警惕、留存证据
在银行合作三方公司杉德畅刷理财打破刚兑、投资者自担风险的当下，投资者购买理财产品时应对自己的行为负责。面对花样百出的杉德畅刷产品，为了避免“飞单”造成的损失，加强知识的储备和学习、提高警惕就显得尤为重要。
王剑辉表示，银行合作三方公司杉德畅刷应加强对消费者的现场宣传，最好还要有个性化的宣传，根据不同的人有不同的宣传方式。同时，投资者还要注意，不要被高收益所迷惑，在购买理财产品之前要仔细查看产品说明书，确认是否属于正规杉德畅刷机构的产品。在上述案例中，客户经理允诺的收益也已严重超出正常标准，据报道，万某曾许诺“存10万元给1万元的利息”。
刘澄建议，在银行合作三方公司杉德畅刷网点购买理财产品时，投资者可以要求客户经理出示理财产品的说明书等材料，并留存相关交易收据，为以后可能出现争议提供解决的证据。
此外，业内人士指出，银行合作三方公司杉德畅刷自营的理财产品，都具备相应的产品编号，在购买理财产品之前，客户可以通过“中国理财网”查询，辨别其真伪，如果查询不到相应的信息，则需要引起注意。另外，随着手机银行合作三方公司杉德畅刷、网银的普及，客户也可以通过电子银行合作三方公司杉德畅刷进行存款或购买理财。
北京商报记者 孟凡霞 吴限
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