随着大数据、云计算等信息技术的快速发展应用，商业银行数字化、智能化业务转型逐步深入，金融科技已成为金融机构破解小微企融资难、提升普惠金融服务质效的核心驱动。5G时代，传统金融机构数字化转型进入新阶段，作为地方金融服务的主力军，农商银行等金融机构也在加速业务转型，通过技术能力提升核心竞争力、拓展业务增长点。
作为扎根于粤港澳大湾区的地方银行，广州农商银行近年来持续增加金融科技方面的投入，在科技赋能“三农”、普惠金融业务领域成效凸显。
助力线上业务转型
2020年疫情影响下，商业银行线上化转型的速度加快，地方银行在线上化业务的产品创新和跨领域合作方面势头凸显。
近年来广州农商银行持续加大金融科技投入，推进银行信息系统建设，强化信息技术对业务的支撑作用。日前该行年报显示，全年信息科技投入达3.8亿元，信息科技技术人员198人，占全行总人数的2.79%；全年共有33个信息科技项目投产上线。
数字化、智能化转型趋势下，科技与金融的深度融合驱动银行传统业务模式和产品革新。
广州农商银行相关业务负责人透露，目前银行正在着力推进全行智能化和数字化转型，一是依托移动互联网+、影像平台、RPA流程机器人等技术手段，大力推动金融业务服务的线上化、移动化、智能化升级；二是建设满足全行线上、远程、移动办公需要的智慧办公平台；三是加大在业务领域的产品研发，强化科技对业务的赋能能力；四是在大数据、机器学习和云计算的赋能下，强化了在垂直场景中的精准营销，特别在零售、小微和互联网金融业务条线上取得了良好的赋能成效。
智能风控体系建设是银行智能化、数字化转型的核心，也是广州农商银行加大科技投入赋能业务发展的重中之重。
上述相关业务负责人表示，广州农商银行在传统风控模式基础上，通过联合内外部科技力量，应用交易反欺诈引擎、风控决策引擎、机器学习算法等新技术，正在有序打造平台化、实时、智能的大数据智能风控体系，并打通工商、税务、海关等第三方各领域数据，提升对客户的精准画像和智能风险管控能力。“目前银行正积极推动智能化风控的业务覆盖，特别是存在征信记录空白的部分村镇客群。”
推动线下网点智能化
上述相关业务负责人表示，随着大数据能力的整体上升，银行在挖掘小微企业客户需求及产品服务创新方面也有了质的提高。“比如，此前银行根据多年以来积累的代发分红和外部纳税等数据，结合特定的客户群的风控模型，推出‘太阳e贷’系列产品；运用大数据及自动评分技术，向小额、临时资金需求的客户推出个人无抵押的线上‘指尖贷’业务等。”
值得注意的是，以“三农”为立行之本的广州农商银行，在金融科技赋能“三农”领域也进行了多方面的创新。如该行利用多年积累的农业服务资源的优势，整合线上渠道和技术能力，推出太阳集市电商平台，联动村镇银行、农业企业合作，实现“鲜果采摘—平台销售—物流冷链—配送到家”全链条跟踪与运作。
在推进线上化转型的同时，地方银行也在加速线下网点的智能化转型，提高网点业务处理效率、客户服务体验和客户黏性，实现银行网点的业务场景化和管理数字化。
数据显示，截至2019年末广州农商银行共有智能银行网点108个，投入的智能设备包括VTM、STM等；2019年，累计金融交易金额达65.52亿元。
上述相关业务负责人透露，5G时代，传统金融机构智能化、数字化转型将更加快速、深入，产品创新运营模式、客户需求等都在变化，地方金融机构也需要推进线下网点的智能化转型，更好地整合资源，实现线上线下联动，挖掘客户潜在需求，提升金融服务效率和质量。
此外，广州农商银行以“互联网+金融+场景”为方向，完善移动银行、网上银行、直销银行等渠道体系，打造综合化的金融服务平台。
“未来银行金融服务将更多地嵌入到各种场景中，垂直领域场景布局和基于场景的精准营销、产品创新，将是地方银行科技赋能的重要抓手。近来，我们银行也在重点拓宽零售客户生活场景对接，打造特色场景或自有场景建设，构建场景金融生态圈。”上述相关业务负责人如是表示。
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