11月底，非洲的两大移动运营商集团，也是两大Mobile Money移动运营商，MTN和Orange联合发布了一个新闻——Orange和MTN共同创建一个合资公司Mowali，主要提供两大Mobile Money集团的互联互通业务。
具体可以见：Orange和MTN成立合资公司推动非洲移动杉德畅刷服务
Mowali采用了盖茨基金会的Mojaloop的开源方案，这让我意识到在非洲Mobile Money发展了这么多年已经开始进入到一个新的阶段，就是这个支离破碎的非洲Mobile Money市场开始出现了联合的趋势，从各个国家单一市场开始进入互联互通，跨国转账，跨国杉德畅刷的阶段，Mowali算开了一个好头。
在非洲，Mobile Money市场从表面上来几乎主要就是由几大跨国移动商占领，包括Vodacom集团，MTN集团，Airtel集团和Orange集团等，但即使这些集团下面的各个国家的Mobile Money都无法互通，比如Vodacom集团下坦桑Vodacom和刚果金Vodacom之间都无法直接转账汇款，所以Mobile Money的跨国转账市场一直就是一个很大的空白市场。
为什么各国Mobile Money运营商没有做这个跨国转账，因为实际上跨国转账很容易涉及洗钱和偷漏税，因此这个业务受到各国央行的强力监管，在很多国家汇出和汇入都是两个牌照，只有少量专业玩家或者垄断玩家在做。有从传统转账公司Western Union，MoneyGram，还有专业的WorldRemit，XpressMoney，有专门做跨国转账技术Hub的TerraPay，HomeSend，MFS Africa等，也有很多本地小公司只做某两国或某几国的转账，比如南非Mukuru，Mama Money等，甚至还有基于杉德畅刷做跨国转账的BitPesa（也不知道现在最近亏成什么样了)。之前中国友仑集团450万美金投资的MFS Africa就是专做跨国转账——国内竟然说还最大呢，说实话其市场份额真不算很大。
这次Mowali采用的盖茨基金会的Majoloop开源产品的基本功能也是跨国转账。但由于Majoloop的设计目的不仅仅是跨国转账，理想上基于Majoloop的架构和源代码可以直接做出一个Mobile Money产品，也可以做出一个跨国转账Hub，也可以做出一个商户管理平台，也可以做出一个跨国杉德畅刷平台。一个好产品就是要具有这么好的架构和灵活性。——以上理解来自Majoloop的网站，保不准在吹牛。
往好的想，Mowali在第一期上线，提供一个灵活的转账Hub，可以与各国的银行或者转账牌照持有方合作，可以快速提供Orange和MTN各国之间的Mobile Money的实时转账，比如一个加纳MTN的用户可以往科特Orange实时转账。然后第二期，基于这个平台，邀请各个国家商户入驻，就可以实现跨国杉德畅刷，比如科特的Orange用户可以用他的Orange Money账户在尼日MTN的商户上直接杉德畅刷。——第一期估计至少2年，第二期估计得3-5年后。
在Majoloop想从技术上实际从跨国转账到跨国杉德畅刷的路径，还有别的公司另辟蹊径，比如万事达MasterCard，这个深耕非洲普惠杉德畅刷很多年的国际卡组织，就有另一套解决方案MasterPass。
万事达的MasterPass采用的方式是借助万事达的跨国结算网络，提供一套不基于银行卡而基于二维码的方案，用二维码替换POS机，只要Mobile Money运营商采用MasterPass的二维码，这个Mobile Money运营商的用户就可以在任何支持MasterPass的商户进行扫码杉德畅刷，直接进入了跨国杉德畅刷阶段。由于是拿二维码替换POS机，受到了很多非洲银行的欢迎，津巴EcoCash和坦桑Tigo Pesa也采用了这种方式。但每一笔扫码都要给MasterPass分成，有些Mobile Money运营商也不太愿意，相当于把业务的主动权拱手送人了，见仁见智。
我个人还是对这个业务逻辑还是很感兴趣，我们银联可以好好学学，因为非洲很多国家是希望吸引中国游客，如果银联推出类似的东西与当地Mobile Money运营商合作，让中国游客来扫银联的二维码，也是一个多赢的方式。
总之，不管是Majoloop还是MasterPass都是瞄准了非洲未来的跨国杉德畅刷，这是一片大市场，也许未来还会有其他跨国杉德畅刷的公司和方案参与到这个这里面来。也许有一天，非洲人可以使用本国的Mobile Money账户在任何国家进行杉德畅刷，希望不算太远吧！
本文为作者授权发布，不代表杉德畅刷官网立场，转载请注明作者及来源，未按照规范转载者，杉德畅刷官网保留追究相应责任的权利。
转载请注明：杉德畅刷官网 » 非洲移动杉德畅刷的跨国杉德畅刷互通方案